Pojištění schopnosti splácet Česká spořitelna: cena a výluky

Pojištění schopnosti splácet Česká spořitelna je dobrovolné skupinové pojištění k půjčce, účelovému úvěru, konsolidaci a hypotéce, které při nemoci, ztrátě práce nebo ošetřování blízkého uhradí až 12 splátek a při úmrtí nebo invaliditě 2. či 3. stupně doplatí dluh. Pojistitelem je Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group, banka vystupuje jako pojistník. Cena se počítá měsíčně jako procento ze splátky úvěru.

Pojištění k půjčce u České spořitelny nelze sjednat samostatně. Rozhodují tři čísla: 30denní karenční doba, 90denní čekací doba u ztráty zaměstnání a strop 12 splátek z jedné události. Parametry samotného úvěru shrnuje profil Půjčka na cokoliv od České spořitelny.

Ceny, limity a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťovny nebo banky a zákonu platným k 15. 10. 2026. Před sjednáním je ověřte v pojistných podmínkách.

Co kryje pojištění schopnosti splácet ČS?

Pojištění schopnosti splácet ČS kryje pět rizik: úmrtí nebo terminální stadium nemoci, invaliditu 2. nebo 3. stupně, pracovní neschopnost, ztrátu zaměstnání nebo přerušení živnosti a ošetřování člena rodiny. Kolik z nich máte, určuje zvolený soubor. U půjček platí od 23. 5. 2025 rámcová smlouva ČSH 1/2021 ve znění dodatku č. 1.

Při úmrtí pojišťovna pošle bance nesplacený zůstatek úvěru, u půjčky nejvýše 2 500 000 Kč. Při invaliditě jde zůstatek pojištěnému. U pracovní neschopnosti, nezaměstnanosti a ošetřování platí pojišťovna měsíční splátky, u půjčky nejvýše 60 000 Kč za splátku.

Soubory Standard a Plus

Standard zahrnuje úmrtí, invaliditu 2. a 3. stupně a pracovní neschopnost. Plus k tomu přidává ztrátu zaměstnání nebo zrušení či přerušení živnosti a ošetřování člena rodiny, proto se hodí i živnostníkům. Oba soubory k půjčce lze sjednat ve vstupním věku 18 až 62 let, pokud nejste invalidní a nemáte průkaz TP, ZTP ani ZTP/P.

Varianty pro seniory a invalidní

Pro věk 63 až 69 let nabízí banka soubor S Standard jen pro úmrtí a S Plus s pracovní neschopností. Klienti s invaliditou 1. nebo 2. stupně mohou mladší 63 let zvolit INV Standard nebo INV Plus. Podmínkou je, že jste 12 měsíců nebyli hospitalizováni s nemocí a deset let nemáte rakovinu.

Riziko	Co pojišťovna platí	Čekací doba a limit
Úmrtí nebo terminální stadium	nesplacený zůstatek úvěru bance	bez čekací doby, u půjčky max. 2 500 000 Kč
Invalidita 2. nebo 3. stupně	nesplacený zůstatek úvěru pojištěnému	bez čekací doby, u půjčky max. 2 500 000 Kč
Pracovní neschopnost	splátky od prvního dne neschopnosti	karenční doba 30 dní, max. 12 splátek
Ztráta zaměstnání nebo živnosti	splátky po dobu evidence na úřadu práce	čekací doba 90 dní, karenční 30 dní, max. 12 splátek
Ošetřování člena rodiny	splátky po dobu ošetřování	čekací doba 90 dní, karenční 30 dní, max. 12 splátek

Kolik stojí pojištění k půjčce?

Pojištění k půjčce stojí podle Ceníku pro pojištění schopnosti splácet s účinností od 23. 5. 2025, platného k 15. 10. 2026, měsíčně 10,79 % ze splátky ve variantě Standard a 11,99 % ve variantě Plus. Poplatek banka inkasuje spolu se splátkou a mění se s ní. Daňově uznatelný podle brožury není.

Stejný ceník platí pro účelový úvěr i konsolidaci půjček. Soubor S Standard stojí 8 %, S Plus 11,5 %, INV Standard 5,5 % a INV Plus 10 % ze splátky. Kreditní kartu ani kontokorent České spořitelny ceník mezi pojišťovanými úvěry neuvádí.

Pojištění schopnosti splácet hypotéku ČS

U hypotéky a Americké hypotéky stojí soubor Standard měsíčně 9,26 % a Plus 10,55 % ze splátky. Pro úvěry na bydlení nad 4 000 000 Kč existují varianty Standard 50 % za 5,47 % a Plus 50 % za 6,73 %, které při úmrtí nebo invaliditě doplatí polovinu dluhu. Sjednání, změna typu i zrušení jsou podle ceníku zdarma. Vstoupit lze do 60 let, do výše úvěru 7,5 milionu Kč bez lékařské prohlídky a jedna splátka je kryta do 100 000 Kč.

Za pojištění dává banka slevu 0,1 procentního bodu ze sazby, jak popisuje profil hypotéka České spořitelny. Při zrušení pojištění sleva zaniká.

Kolik pojišťovna zaplatí při nemoci?

Při tříměsíční pracovní neschopnosti uhradí pojišťovna splátky za celou dobu nemoci včetně poměrných částí na začátku a na konci, protože neschopnost trvala déle než 30 dní. Modelový příklad k 15. 10. 2026 počítá s půjčkou u České spořitelny se splátkou 6 000 Kč a cenami z ceníku.

Soubor Standard stojí 6 000 × 10,79 % = 647,40 Kč měsíčně, tedy 7 768,80 Kč ročně. Plus vyjde na 719,40 Kč měsíčně a 8 632,80 Kč ročně. U hypotéky se stejnou splátkou by Standard stál 6 667,20 Kč ročně.

Pracovní neschopnost trvá od 10. března do 9. června, tedy 92 dní. Pojišťovna zaplatí za březen 22/31 splátky (4 258,06 Kč), za duben a květen po 6 000 Kč a za červen 9/30 splátky (1 800 Kč). Celkem je to 18 058,06 Kč, zhruba 2,3násobek ročního pojistného ve variantě Standard. Výpočet je model, skutečné plnění závisí na uznání pojistné události.

Na co se pojištění nevztahuje?

Pojištění k půjčce se po dobu 2 let od počátku nevztahuje na pracovní neschopnost a invaliditu z nemocí a úrazů, které vznikly nebo se projevily před sjednáním. Kryta není ani invalidita 1. stupně, sebevražda v prvním roce a terminální prognóza potvrzená do roka od počátku. Při úrazu pod vlivem alkoholu nebo návykových látek může pojišťovna plnění snížit až na polovinu.

U bolestí zad bez nálezu z magnetické rezonance nebo CT může pojišťovna plnění snížit na 3 splátky. Vyloučena je pracovní neschopnost kvůli léčbě závislostí a v době peněžité pomoci v mateřství. U hypotéky stránka banky uvádí výluku předchozích nemocí bez dvouleté hranice.

Kdy se ztráta zaměstnání nepočítá

Pojistnou událostí je výpověď zaměstnavatele z organizačních důvodů, pro nadbytečnost nebo ze zdravotních důvodů a dohoda uzavřená z těchto důvodů. Nevztahuje se na odchod z vlastní vůle, porušení povinností, zkušební dobu ani na skončení pracovního poměru na dobu určitou uplynutím doby. Kryto je i okamžité zrušení pro nevyplacenou mzdu. Evidence na úřadu práce musí být v Evropě.

Jak nahlásit pojistnou událost?

Pojistnou událost nahlásíte v aplikaci George tlačítkem Nahlásit pojistnou událost u půjčky nebo hypotéky, e-mailem na bankopojisteni@koop.cz, na lince Kooperativy 234 240 250, nebo dopisem. Písemná adresa je Zákaznické centrum pro klienty Finanční skupiny České spořitelny, Boudníkova 2506/1, 180 00 Praha 8. Další kontakty na banku shrnuje stránka kontakty na Českou spořitelnu.

O plnění lze žádat po uplynutí 30 dní od začátku neschopnosti. Nová neschopnost ze stejné příčiny do 60 dní od konce předchozí se považuje za pokračování původní události. Uplatnit ji lze i zpětně v zákonné promlčecí lhůtě.

1. Oznamte událost v Georgi, e-mailem, telefonicky nebo písemně.
2. Vyplňte formulář Hlášení pojistné události, který vám pojišťovna pošle.
3. Přiložte doklady podle rizika, viz tabulka.
4. Trvání neschopnosti, nezaměstnanosti nebo ošetřování dokládejte nejméně jednou za kalendářní měsíc.

Krok	Kde	Co doložit
Oznámení události	George, bankopojisteni@koop.cz, 234 240 250	číslo úvěrové smlouvy a popis události
Pracovní neschopnost	formulář Hlášení pojistné události	potvrzení lékaře o neschopnosti nebo potvrzení ČSSZ
Ztráta zaměstnání nebo živnosti	formulář a měsíční doklady	potvrzení o evidenci na úřadu práce, případně o podpoře
Ošetřování člena rodiny	formulář a měsíční doklady	potvrzení potřeby péče a doklad o sníženém příjmu, například OČR
Úmrtí nebo invalidita	písemně nebo e-mailem	úmrtní list, rozhodnutí o invaliditě 2. nebo 3. stupně

Jak zrušit pojištění schopnosti splácet?

Pojištění schopnosti splácet zrušíte písemnou dohodou s Českou spořitelnou jako pojistníkem, za pojištění se pak účtuje poměrný poplatek k datu ukončení. Pojištění také zaniká splacením úvěru, i předčasným, jak vysvětluje článek předčasné splacení půjčky u ČS.

U půjčky pojištění končí nejpozději koncem měsíce, kdy se dožijete 73 let, u souborů S Standard a S Plus 75 let. U hypotéky končí v roce, kdy se dožijete 70 let. Zaniká také zesplatněním úvěru nebo oznámením banky o prodlení delším než tři kalendářní měsíce. Které další pojištění se k úvěru na bydlení řeší, popisuje článek pojištění k hypotéce.

Odstoupení do 30 dnů

Pokud jste pojištění sjednali na dálku v internetovém nebo mobilním bankovnictví nebo po telefonu, můžete do 30 dnů odstoupit písemně, bez udání důvodu a bez sankce. Odstoupení posílejte na adresu Česká spořitelna, a.s., Správa účtů a klientské dokumentace, Dobřenice 205, 503 25 Dobřenice.

Pojištění úvěru, nebo životní pojištění?

Pojištění schopnosti splácet chrání úvěr a pojistné plnění při úmrtí jde bance. Vlastní životní pojištění vyplácí peníze vám nebo obmyšleným a nekončí se splacením dluhu.

Rozdíly mezi pojišťovnami ukazuje srovnání životního pojištění.

Shrnutí: pojištění schopnosti splácet ČS

Pojištění schopnosti splácet ČS stojí 9,26 % až 11,99 % ze splátky podle úvěru a souboru a pomůže hlavně při delší nemoci a ztrátě práce. Obecná pravidla úvěrů vysvětluje průvodce spotřebitelský úvěr.

Text má informační povahu, viz upozornění redakce. Hlavní body:

1. Pojistitelem je Kooperativa, pojištění se sjednává jen k úvěru u České spořitelny.
2. Splátky se platí po 30 dnech události, zpětně od prvního dne, nejvýše 12 splátek.
3. Ztráta práce a ošetřování mají čekací dobu 90 dní, výpověď ze strany zaměstnance kryta není.
4. Zrušení je možné písemnou dohodou s bankou, u hypotéky tím zaniká sleva ze sazby.

Pojištění schopnosti splácet ČS: recenze, zkušenosti

Kdo hledá recenze na pojištění schopnosti splácet u České spořitelny, najde zkušenosti v hodnocení aplikace George v obchodech s aplikacemi a u poboček v Mapách Google. V každé recenzi sledujte, zda šlo o pracovní neschopnost, nebo o ztrátu práce, jak dlouho trvalo šetření a zda klient dál platil splátky.

Časté otázky: pojištění schopnosti splácet

Co je pojištění schopnosti splácet Česká spořitelna?

Dobrovolné skupinové pojištění k úvěru u České spořitelny, pojistitelem je Kooperativa. Hradí splátky při nemoci a ztrátě práce, při úmrtí doplatí dluh.

Kolik stojí pojištění k půjčce u České spořitelny?

Podle ceníku platného k 15. 10. 2026 měsíčně 10,79 % ze splátky ve variantě Standard a 11,99 % ve variantě Plus.

Je pojištění schopnosti splácet povinné?

Ne, banka ho uvádí jako volitelnou službu. U hypotéky za něj dává slevu 0,1 procentního bodu ze sazby.

Kolik splátek pojišťovna zaplatí při pracovní neschopnosti?

Až 12 splátek z jedné pojistné události. Neschopnost musí trvat aspoň 30 dní a pojišťovna pak platí od prvního dne.

Zaplatí pojištění splátky, když dám výpověď sám?

Ne. Kryta je výpověď zaměstnavatele z organizačních nebo zdravotních důvodů a dohoda z těchto důvodů, ne odchod z vlastní vůle nebo ve zkušební době.

Můžu se pojistit jako OSVČ?

Ano, varianta Plus kryje i zrušení nebo přerušení živnosti. Podmínkou je registrace na úřadu práce a nárok na podporu v nezaměstnanosti.

Jak nahlásit pojistnou událost u České spořitelny?

V aplikaci George tlačítkem Nahlásit pojistnou událost, e-mailem na bankopojisteni@koop.cz, na čísle 234 240 250 nebo písemně na Boudníkova 2506/1, Praha 8.

Jak zrušit pojištění schopnosti splácet?

Písemnou dohodou s Českou spořitelnou, za pojištění se účtuje poměrný poplatek. Při sjednání na dálku lze do 30 dnů odstoupit bez sankce.

Kryje pojištění nemoc, kterou jsem měl před sjednáním?

U půjčky až po 2 letech od počátku pojištění, u hypotéky je stránka banky uvádí mezi výlukami.

Zdroje

• Česká spořitelna: Pojištění schopnosti splácet půjčku
• Česká spořitelna: Ceník pro pojištění schopnosti splácet s účinností od 23. 5. 2025
• Česká spořitelna a Kooperativa: Pojištění schopnosti splácet k půjčkám, rámcová smlouva a VPP SKUP 4