Podílové fondy UNIQA: nabídka, poplatky a jak investovat

Podílové fondy UNIQA spravuje UNIQA investiční společnost, a.s., která k 30. 9. 2026 nabízí drobným investorům jedenáct otevřených podílových fondů od konzervativních po akciové. Investovat lze jednorázově od 500 Kč do jednoho fondu nebo pravidelně přes program Tempo. Smlouvu uzavírá finanční zprostředkovatel nebo poradce na pobočce UNIQA.

Co je podílový list a jak číst sdělení klíčových informací, vysvětluje průvodce podílové fondy krok za krokem. Tady se držíme toho, co je specifické pro UNIQA: skladba nabídky, vstupní poplatky a průběžné náklady z KID. Čísla pocházejí ze sazebníku, statutů a sdělení klíčových informací fondů.

Projdeme vlastníka, fondy podle typu, poplatky, nákup a prodej, program Tempo a vztah k DIP. Nechybí modelový výpočet na 10 let a diagnostická tabulka.

Poplatky a parametry fondů v článku odpovídají dokumentům investiční společnosti platným k 30. 9. 2026. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Před investicí si přečtěte sdělení klíčových informací.

Kdo stojí za UNIQA investiční společností?

UNIQA investiční společnost, a.s., IČO 64579018, sídlí v Praze 6 a jejím jediným akcionářem je podle statutů fondů UNIQA pojišťovna, a.s. Patří do koncernu UNIQA Insurance Group AG. Povolení k činnosti investiční společnosti jí udělila Česká národní banka rozhodnutím z 22. 9. 2006.

Firma dříve působila jako Winterthur Asset Management a AXA investiční společnost, do skupiny UNIQA patří od 15. 10. 2020 a současný název nese od 15. 1. 2021. Depozitářem fondů je od 1. 4. 2026 Raiffeisenbank a.s., předtím UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia.

Podílové fondy UNIQA a jejich nabídka

Jak fungují podílové fondy UNIQA?

Podle zákona č. 240/2013 Sb. patří majetek v podílovém fondu společně všem podílníkům a spravuje ho investiční společnost. Podílové listy dostanete za hodnotu platnou ke dni připsání platby. Výnosy se podle KID u všech fondů reinvestují.

Devět fondů je standardních, tedy splňují evropská pravidla a jsou tak zapsány v seznamu ČNB. Selection Opportunities a Selection Emerging Equity jsou speciální fondy s volnějšími pravidly. Obojí jsou pro veřejnost, fondy kvalifikovaných investorů naopak zákon obvykle podmiňuje investicí alespoň 1 000 000 Kč.

Jaké fondy UNIQA nabízí?

Nabídka má konzervativní fondy, jeden smíšený fond a šest akciových fondů, samostatný peněžní ani nemovitostní fond ve smyslu zákona mezi nimi není. UNIQA CZK Konto byl do 31. 12. 2011 fondem peněžního trhu, od roku 2012 je veden jako smíšený konzervativní. EUR Konto a EUROBOND jsou podle sazebníku denominované v eurech, takže nesou i kurzové riziko.

Akciové fondy mají všechny SRI 4 ze 7 a horizont nejméně 5 let, čtyři z fondů jsou fondy fondů investující přes jiné fondy včetně ETF. Srovnání s dalšími správci najdete v přehledu srovnání podílových fondů.

Fond (platné k 30. 9. 2026)	Typ podle KID	SRI	Vstupní poplatek	Průběžné náklady z KID	Horizont
UNIQA CZK Konto	smíšený konzervativní	1	0 %	0,65 % + 0,09 %	1 rok
UNIQA EUR Konto	smíšený konzervativní, EUR	1	0 %	0,81 % + 0,13 %	1 rok
UNIQA CEE Dluhopisový fond	dluhopisový	2	1 %	1,12 % + 0,13 %	3 roky
UNIQA EUROBOND	dluhopisový, EUR	2	1 %	1,07 % + 0,17 %	3 roky
UNIQA Selection Opportunities	smíšený, fond fondů	3	3,6 %	1,89 % + 0,04 %	4 roky
UNIQA CEE Akciový fond	akciový	4	3,6 %	2,16 % + 0,16 %	5 let
UNIQA Realitní fond	akciový	4	3,6 %	1,61 % + 0,04 %	5 let
UNIQA Selection Global Equity	akciový, fond fondů	4	3,6 %	1,78 % + 0,09 %	5 let
UNIQA Selection Emerging Equity	akciový, fond fondů	4	3,6 %	1,95 % + 0,01 %	5 let
UNIQA Small Cap Portfolio	akciový, fond fondů	4	3,6 %	1,95 % + 0,02 %	5 let
UNIQA Future Trends	akciový	4	3,6 %	1,63 % + 0,48 %	5 let

Poplatky a riziko fondů UNIQA

Kolik stojí fondy UNIQA?

UNIQA fondy poplatky tvoří hlavně vstupní poplatek při nákupu a průběžné náklady strhávané z majetku fondu. Vstupní poplatek je přirážka: z platby 1 000 Kč při sazbě 3,6 % se investuje 965,25 Kč a 34,75 Kč připadne společnosti. Výstupní ani výkonnostní poplatek UNIQA podle KID u žádného fondu neúčtuje.

Sazebník uvádí poplatek za správu 0,5 % až 2 %, KID ale ukazuje celé průběžné náklady včetně dalších provozních nákladů. U CZK Konta je tak v sazebníku 0,5 %, v KID 0,65 % plus 0,09 % transakčních nákladů. Pro srovnání se správci berte čísla z KID, protože je mají všichni ve stejném formátu.

Jaké riziko fondy nesou?

Souhrnný ukazatel rizik SRI řadí fondy UNIQA na stupně 1 až 4 ze 7. Ani stupeň 1 neznamená investici bez rizika a na fondy se nevztahuje pojištění vkladů jako u spořicího účtu. U CEE Akciového fondu uvádí KID ve stresovém scénáři pro 250 000 Kč po 5 letech 87 230 Kč, což není předpověď, ale ukázka extrémních podmínek.

Před prvním nákupem vás distributor musí provést investičním dotazníkem, který ověří znalosti, zkušenosti a přiměřenost produktu.

Nákup, Tempo a prodej fondů UNIQA

Kde a jak fondy koupit?

Fondy UNIQA se sjednávají přes finančního zprostředkovatele nebo na pobočce UNIQA, uzavření smlouvy online web společnosti nenabízí. Základem je rámcová smlouva o vydávání a odkupu podílových listů, pro Tempo zvláštní rámcová smlouva.

1. Domluvte si schůzku a projděte investiční dotazník.
2. Podepište rámcovou smlouvu a vyčkejte na potvrzení o jejím přijetí.
3. Pošlete nejméně 500 Kč na účet vybraného fondu ze sazebníku, u okamžité platby do 22:00, jinak se počítá další pracovní den.
4. Jako variabilní symbol uveďte číslo smlouvy, jinak se platba neinvestuje a do 60 dnů se vrací.
5. Stav investice sledujte v portálu moje UNIQA.

Jak funguje program Tempo?

Tempo je program pravidelného investování od 500 Kč měsíčně s minimální délkou 5 let, který rozkládá peníze až do šesti fondů UNIQA. Nabízí profily Defenzivní, Progresivní, Růstový, Akciový a Individuální. Vstupní poplatek se počítá z cílové sumy, tedy z částky plánované na celou dobu, podle sazebníku Tempo účinného od 1. 7. 2023.

• Postupná úhrada do cílové sumy 100 000 Kč: Defenzivní 2,0 %, Progresivní 3,5 %, ostatní profily 4,5 %.
• Od cílové sumy 1 mil. Kč: 0,5 %, 2,0 % a 3,0 %.
• Jednorázová úhrada je o 10 % levnější, například 4,05 % místo 4,5 %.
• Postupný poplatek se strhává ze 40 až 60 % každé platby, dokud není uhrazen.

Jak prodat podílové listy?

O odkup požádáte písemně na formuláři UNIQA, obvykle s úředně ověřeným podpisem, nebo online v portálu moje UNIQA, pokud máte sjednané aktivní operace. Minimální odkup je 500 Kč a podílové listy se odkupují za hodnotu platnou v den doručení žádosti. Podle statutu společnost vyplácí nejdříve třetí pracovní den a nejpozději do dvou týdnů, jen na účet vedený v Česku.

Přestup mezi fondy, v obchodních podmínkách výměna, probíhá odkupem a nákupem v cílovém fondu za stejných podmínek jako běžné vydání podílových listů. Peníze odcházejí do cílového fondu nejdříve třetí den po odkupu a v DIP UNIQA výměna možná není.

Kolik vezmou poplatky za 10 let?

Modelový příklad: 3 000 Kč měsíčně 10 let do fondu UNIQA Selection Global Equity při ilustrativním výnosu 4 % ročně. Fond má vstupní poplatek 3,6 % a průběžné náklady z KID 1,78 % plus 0,09 % transakčních, dohromady 1,87 % ročně. Počítáme s měsíčním připisováním a stálým výnosem.

Vložíte 360 000 Kč, z každé platby jde 104,25 Kč na vstupní poplatek, za 10 let celkem 12 510 Kč. Bez nákladů by investice narostla na asi 441 500 Kč, se samotným vstupním poplatkem na asi 426 200 Kč. Po odečtení průběžných nákladů, při čistém výnosu 2,13 % ročně, vychází přibližně 387 200 Kč.

Náklady v modelu ukrojí asi 54 000 Kč. Jde jen o ilustraci, skutečný výnos může být i záporný.

DIP, penzijko a daně u UNIQA

Jak navazuje DIP a penzijko UNIQA?

Fondy UNIQA jsou také podkladem produktu DIP UNIQA, do kterého lze investovat od 500 Kč měsíčně se vstupním poplatkem podle KID až 3,6 %. Daňové zvýhodnění vyžaduje setrvání do 60 let a nejméně 10 let, podrobnosti má průvodce dlouhodobým investičním produktem a správce porovnává srovnání DIP. Sesterská UNIQA penzijní společnost vede penzijní spoření UNIQA.

Jak se fondy UNIQA daní?

Zisk z prodeje podílových listů je u fyzické osoby osvobozen, pokud mezi nákupem a prodejem uplynou více než 3 roky, podle § 4 odst. 1 písm. u) zákona o daních z příjmů. Osvobozené jsou i prodeje cenných papírů do úhrnu 100 000 Kč za rok podle písmene t), jinak se zisk daní podle § 10 ZDP. Časový test běží pro každý nákup zvlášť, víc v průvodci jak investovat do podílových fondů.

Pro koho se fondy UNIQA hodí?

Fondy UNIQA dávají smysl tomu, kdo chce investovat přes poradce nebo pobočku a mít vše u jedné finanční skupiny. Hodí se pro pravidelné investování s horizontem 5 a více let, Konta s nulovým vstupním poplatkem pro peníze na zhruba rok. Méně se hodí pro toho, kdo chce vše online bez schůzky nebo hledá co nejnižší náklady.

Brokery a robo-platformy jako Portu, Fondee nebo XTB fungují jinak. Pro porovnání viz podílové fondy Generali a podílové fondy Conseq.

Co vidíte v nabídce	O co jde	Co s tím
Vstupní poplatek 3,6 %	Přirážka u smíšeného a akciových fondů	U krátké investice ho výnos těžko dožene
Správa v sazebníku nižší než v KID	KID zahrnuje i další provozní náklady	Porovnávejte průběžné náklady z KID
Cílová suma v Tempu	Základ pro vstupní poplatek	Nastavte ji realisticky, poplatek se nevrací
Fond v EUR	EUR Konto a EUROBOND	Počítejte s kurzovým rizikem
Realitní fond	Akcie realitních firem, SRI 4	Nepleťte si ho s nemovitostním fondem
Odkup na ověřený podpis	Písemná žádost do Brna	Sjednejte si aktivní operace v moje UNIQA

Co si zapamatovat o fondech UNIQA

Podílové fondy UNIQA jsou tradiční nabídka pojišťovací skupiny s prodejem přes poradce a pobočky. Hlavní body:

1. Nabídka má 11 fondů se SRI 1 až 4, peněžní ani nemovitostní fond mezi nimi není.
2. Vstupní poplatek je 0 %, 1 % nebo 3,6 %, výstupní se neúčtuje.
3. Průběžné náklady z KID jsou 0,74 % až 2,32 % ročně a v dlouhém horizontu váží nejvíc.
4. U Tempa se poplatek počítá z cílové sumy a strhává se z prvních plateb.
5. Po 3 letech držení je zisk u fyzické osoby osvobozen od daně.

Podílové fondy UNIQA: recenze klientů

Kdo hledá fondy UNIQA recenze, najde hodnocení hlavně u poboček UNIQA v Mapách Google a u aplikace v obchodech s aplikacemi. Recenze se ale často týkají pojištění, ne investic. Hledejte v nich zkušenosti s odkupem podílových listů, rychlostí výplaty, prací poradce a portálem moje UNIQA.

Časté otázky k fondům UNIQA

Jaké podílové fondy UNIQA nabízí?

K 30. 9. 2026 jde o 11 fondů: dvě Konta, dva dluhopisové, jeden smíšený a šest akciových. Spravuje je UNIQA investiční společnost.

Kolik stojí fondy UNIQA?

Vstupní poplatek je 0 %, 1 % nebo 3,6 % podle typu fondu. Průběžné náklady z KID činí 0,74 % až 2,32 % ročně.

Kdo vlastní UNIQA investiční společnost?

Jediným akcionářem je UNIQA pojišťovna, a.s. Patří do koncernu UNIQA Insurance Group AG.

Má UNIQA investiční společnost povolení ČNB?

Ano, povolení získala rozhodnutím ČNB z 22. 9. 2006. ČNB na společnost dohlíží.

Jaká je minimální investice?

Nejméně 500 Kč na jednu investici do fondu. Stejné minimum platí pro odkup.

Mohu fondy UNIQA koupit online?

Smlouvu uzavírá zprostředkovatel nebo pobočka. Portál moje UNIQA slouží k přehledu a odkupům.

Platí se výstupní poplatek?

Ne, podle KID ho žádný fond neúčtuje. Zaplacený vstupní poplatek se ale nevrací.

Jak dlouho trvá výplata po prodeji?

Podle statutu nejdříve třetí pracovní den a nejpozději do dvou týdnů od doručení žádosti. Výplata jde jen na účet v Česku.

Kolik stojí vstupní poplatek v Tempu?

Při postupné úhradě 0,5 % až 4,5 % z cílové sumy podle profilu a výše sumy. Jednorázová úhrada je o 10 % levnější.

Je UNIQA Realitní fond nemovitostní fond?

Ne, investuje do akcií firem podnikajících v nemovitostech. Má SRI 4 a kolísá jako akciový fond.

Kdo je depozitářem fondů UNIQA?

Od 1. 4. 2026 Raiffeisenbank a.s. Předtím to byla UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia.

Jak se daní zisk z fondů UNIQA?

Po více než 3 letech držení je zisk u fyzické osoby osvobozen. Osvobozené jsou i prodeje do 100 000 Kč za rok, jinak se zisk daní podle § 10 ZDP.

Mohu investovat za dítě?

Ano, smlouvu uzavírá zákonný zástupce. Předčasný odkup ale musí schválit opatrovnický soud.

Jsou peníze ve fondech pojištěné?

Ne, podílové fondy nespadají pod pojištění vkladů. Majetek fondů je ale oddělený od majetku společnosti.

Zdroje

• Zákon č. 240/2013 Sb., o investičních společnostech a investičních fondech
• UNIQA: sazebník poplatků investičních fondů
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů