Pojištění nemovitosti ČSOB Pojišťovna: varianty a podmínky

Pojištění nemovitosti ČSOB Pojišťovna sjednává v produktu Náš domov pro rodinný dům, byt, rekreační objekt, garáž i mobilheim, a to samostatně nebo spolu s domácností. Vedlejší stavby jako plot, bazén nebo pergola jsou pojištěné s hlavní stavbou do limitu.

O výsledku při škodě rozhoduje hlavně správná pojistná částka, zvolená varianta a to, zda máte sjednanou povodeň. Platí podmínky VPP PMO 2025, účinné od 1. 6. 2025. Rozdíl mezi stavbou a vybavením vysvětluje průvodce pojištění domácnosti.

Projdeme, co ČSOB pojištění domu a bytu kryje, varianty, podpojištění s výpočtem, hypotéku, hlášení škody i výpověď.

Podmínky a ceny v článku odpovídají dokumentům pojišťovny platným k 30. 9. 2026. Před sjednáním je ověřte.

Kdo stojí za ČSOB Pojišťovnou?

ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB, je univerzální pojišťovna se sídlem v Pardubicích, IČO 45534306. Vznikla 17. 4. 1992, současný název nese od 6. 1. 2003. Hlavním akcionářem je belgická pojišťovna KBC Verzekeringen NV z nadnárodní skupiny KBC.

Dohled nad ní vykonává Česká národní banka. Popis domácnosti najdete v profilu pojištění domácnosti ČSOB.

Co pojištění nemovitosti ČSOB Pojišťovny kryje?

Co pojištění stavby Náš domov kryje?

Předmětem pojištění je hlavní stavba jednotlivě uvedená ve smlouvě, její vedlejší stavby a stavební materiál s mechanizací. Hlavní stavbou podmínky rozumějí rodinný dům, byt, rekreační objekt, garáž nebo mobilheim. Vedlejší stavby nejsou s domem konstrukčně spojené, patří sem třeba hospodářská budova, oplocení, bazén nebo pergola. Jak smlouvu ukončit při prodeji domu nebo ke konci období, popisuje výpověď pojištění u ČSOB Pojišťovny.

Okrasnou zahradu, tedy stromy, keře, trávník a jezírko, kryje pojištění jen tehdy, když je výslovně sjednaná.

Fotovoltaika, tepelné čerpadlo, rekuperace a klimatizace jsou součástí domu. Pojišťovna výslovně uvádí, že o jejich hodnotu je třeba navýšit pojistnou částku.

Byt jako jednotka, ne jen součásti

Byt podmínky definují jako bytovou jednotku včetně spoluvlastnického podílu na společných částech domu. Pojištění bytu ČSOB tedy kryje jednotku jako celek, nejen podlahy a obklady. Pojistnou hodnotou bytu je cena obvyklá, tedy tržní cena srovnatelného bytu v lokalitě.

Stavební součásti bytu, například příčky, obklady, kuchyňskou linku nebo okna, kryje i pojištění domácnosti do limitu. Vlastníkovi bytu proto dává smysl i pojištění stavby.

Jak se liší varianty pojištění?

Všechny varianty kryjí živelní rizika a vodovodní škody, liší se krádeží, přepětím, zatečením a limity. Standard Mini má limity pro jednotlivá rizika přímo ve smlouvě. Premiant Plus lze sjednat jen telefonicky nebo na pobočce. Tabulka vychází z článků 15 a 19 podmínek VPP PMO 2025.

Parametr stavby (platné k 30. 9. 2026)	Standard	Dominant	Premiant	Premiant Plus
Živly, vodovodní škoda, sklo all risks	ano	ano	ano	ano
Odcizení, vandalismus, zkrat a přepětí	připojištění	ano	ano	ano
Zatečení srážek, fasáda poškozená živočichy	ne	ano	ano	ano
Technická porucha a ztráta vody	ne	ne	ano	ano
Vedlejší stavby celkem	10 %, max 100 000 Kč	10 %, max 200 000 Kč	10 % bez stropu	10 % bez stropu
Oprava vodovodu (bourání, zazdění)	20 000 Kč	50 000 Kč	50 000 Kč	100 000 Kč
Náhradní ubytování	50 000 Kč	100 000 Kč	100 000 Kč	200 000 Kč
Kompenzace za nemajetkovou újmu	50 000 Kč	100 000 Kč	100 000 Kč	200 000 Kč

Živelní rizika, povodeň a záplava

Pojištění nemovitosti ČSOB Pojišťovna a rizika

Vichřicí se rozumí vítr o rychlosti nejméně 75 km/h a zemětřesením otřesy alespoň 6. stupně stupnice EMS 98. Krytý je i pád stromu od souseda. Tíha sněhu zahrnuje i prosakování tajícího sněhu, ale jen když sníh zároveň poškodil střešní krytinu nebo konstrukci.

Vodovodní škodou je náhlý únik vody z pevně instalovaného potrubí, topení, solárního systému nebo vnitřních dešťových svodů. Voda při mytí a sprchování krytá není. Zatečení deště do domu kryje Dominant a vyšší, ne však otevřeným oknem nebo při nezakryté střeše během rekonstrukce.

Technická porucha v Premiantu kryje stroje a elektroniku, které jsou součástí stavby, například tepelné čerpadlo nebo pohon vrat.

Povodeň, záplava a povodňová zóna

Povodeň a záplava nejsou v žádné variantě automaticky, sjednávají se zvlášť s čekací dobou 10 dnů. Povodní je vylití vody z břehů toku nebo nádrže. Záplavou je souvislá vodní plocha, například po přívalovém dešti, a také voda vystoupivší z kanalizace kvůli povodni.

U domů ve čtvrté povodňové zóně pojišťovna uvádí, že pojištění může nabídnout po individuálním posouzení. Podmínkou je, že místo za posledních 20 let nezasáhla povodeň.

Pojistná částka a podpojištění stavby

Jak nastavit pojistnou částku?

U domu, chaty i garáže je pojistnou hodnotou nová cena včetně projektové dokumentace a úpravy staveniště. Jde o částku, za kterou byste srovnatelnou stavbu na stejném místě postavili v době sjednání, bez ceny pozemku. U bytu je to cena obvyklá, tedy kolik by stál srovnatelný byt ve stejné lokalitě.

Pokud hodnota stavby stářím klesne pod 25 % nové ceny, pojišťovna plní jen v časové ceně. U rozestavěné stavby je pojistnou hodnotou nová cena po dokončení. Za rozestavěnou stavbu lze sjednat slevu 30 % na první rok, která se každým dalším rokem výstavby snižuje o 5 %.

Proti podpojištění nabízí pojišťovna valorizaci podle vývoje cen stavebních prací a materiálů. Pojistník ji smí kdykoli odmítnout.

Spočítejte podpojištění na příkladu

Dům je pojištěný na 4 000 000 Kč, jeho nová cena je 5 000 000 Kč, vichřice způsobí škodu 400 000 Kč a spoluúčast je 5 000 Kč. Podle článku 18 smí pojišťovna plnění snížit v poměru 4 000 000 : 5 000 000, tedy na 80 %. Vzdání se podpojištění podmínky neobsahují, i když § 2854 občanského zákoníku takovou dohodu umožňuje.

1. Hrubé plnění při podpojištění: 400 000 × 0,8 = 320 000 Kč.
2. Po odečtení spoluúčasti podle článku 8: 320 000 – 5 000 = 315 000 Kč.
3. Při pojistné částce 5 000 000 Kč: 400 000 – 5 000 = 395 000 Kč.
4. Rozdíl 80 000 Kč zaplatí podpojištěný vlastník sám.

Doplňky, hypotéka a odpovědnost vlastníka

Co pojištění stavby navíc zahrnuje?

Ke každé variantě od Standardu podmínky automaticky přidávají finanční kompenzaci za nemajetkovou újmu a ekologické zvýhodnění. Kompenzaci vyplatí jednorázově, když plnění z hlavní stavby přesáhne 80 % pojistné částky. Ekologické zvýhodnění uhradí při škodě nad 50 % pojistné částky zateplení, tepelné čerpadlo nebo fotovoltaiku do 10 % pojistné částky, nejvýše 200 000 až 500 000 Kč.

Budovy s průkazem energetické náročnosti v třídě A nebo B mají podle pojišťovny limity vyšší o 50 %, třídy C a D o 25 %. Za zelenou střechu nebo nádrž na dešťovou vodu dává slevu 3 %.

Hypotéka, vinkulace a volba pojišťovny

Banka u hypotéky obvykle chce pojištěnou nemovitost a vinkulaci pojistného plnění ve svůj prospěch. Podle § 115 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru vás ale věřitel nesmí omezovat při výběru pojistitele.

Pojištění Náš domov tak můžete mít i k úvěru jiné banky, vinkulaci doložíte podle jejích pokynů. Postup při sjednání úvěru popisuje článek jak získat hypotéku.

Odpovědnost vlastníka a pronájem

Odpovědnost z vlastnictví nemovitosti není automatickou součástí pojištění stavby, sjednává se jako pojištění odpovědnosti za újmu. Pojišťovna jako příklady uvádí pád omítky nebo střešní krytiny na chodce či zaparkované auto a pád stromu na sousední pozemek. Pojištění platí v Evropě, podrobnosti má profil pojištění odpovědnosti ČSOB.

Pronajímateli pojišťovna doporučuje pojištění stavby a odpovědnosti dlouhodobého nájemce, tedy nájmu delšího než 3 měsíce. Obecné principy vysvětluje pojištění odpovědnosti.

Výluky a škody u ČSOB Pojišťovny

Co pojištění stavby nezaplatí?

Nejčastější výluky se týkají technického stavu domu, vlhkosti a vody, která nepřišla náhle. Podmínky nekryjí škody z vlhkosti, hub a plísní ani škody vzniklé kvůli zchátralým nebo shnilým konstrukcím. Při špatném stavu střechy tak může pojišťovna odmítnout i škodu po bouřce.

• srážky, které zatekly otevřeným oknem nebo dopadly nejdřív na zem,
• pokles rovinatého terénu a sesedání půdy bez porušení rovnováhy svahu,
• náraz vozidla, které řídil pojištěný nebo pojistník,
• škody na pozemku, pokud není sjednaná zahrada.

Typické škody a jejich posouzení

Tabulka shrnuje běžné situace podle VPP PMO 2025, konečné slovo má likvidátor a znění vaší smlouvy.

Co se stalo	Jak to podmínky obvykle posoudí	Co udělat
Při dešti zateklo střechou	kryté od Dominantu, ne při zchátralé krytině	nafotit střechu, doložit údržbu
Prasklo potrubí ve zdi	vodovodní škoda, bourání a zazdění do limitu 10 000 až 100 000 Kč	zavřít vodu, volat asistenci
Sousedův strom spadl na dům	pád stromu je krytý ve všech variantách	nahlásit, doložit fotky a vichřici
Sníh ze střechy poškodil cizí auto	stavba to nekryje, řeší pojištění odpovědnosti	nahlásit škodu z odpovědnosti
Rozvodněný potok zaplavil přízemí	jen se sjednanou povodní po čekací době	zkontrolovat smlouvu, vše nafotit
Kuna prokousala zateplení podkroví	vnitřní zateplení kryje Premiant do 50 000 Kč	doložit poškození a opravu

Jak nahlásit škodu na domě?

Škodu oznamte bez zbytečného odkladu, podle článku 3 podmínek nejpozději do 15 dnů od zjištění. Než pojišťovna škodu prohlédne, neměňte stav, pokud to nevyžaduje bezpečnost nebo zmírnění škody. Vše předtím nafoťte a zbytky uschovejte.

1. Zabraňte dalším škodám, zavřete vodu nebo zakryjte střechu.
2. Havárii řeší nonstop asistence na 466 100 777.
3. Škodu oznamte online nebo na téže lince s číslem smlouvy, datem a popisem.
4. Doložte fotografie, faktury za opravu a číslo účtu.

Cena a vhodnost pojištění ČSOB Pojišťovny

Kolik to stojí a jak vypovědět?

Pevný ceník pojišťovna nezveřejňuje, kalkulačka pojišťovny k 30. 9. 2026 uvádí pojištění stavby od 2 500 Kč ročně. Cena závisí na ploše, adrese, konstrukci, hodnotě a variantě. Online sjednání zvýhodňuje sleva 10 % bez uvedeného konce, za každý rok bez škody přidá bonus 3 %, nejvýše 18 %.

Výpověď k výročí musí dojít nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období podle § 2807 občanského zákoníku. Dále lze vypovědět do 2 měsíců od uzavření s osmidenní lhůtou nebo do 3 měsíců od oznámení škody s měsíční lhůtou. Stížnost pošlete na info@csobpoj.cz, mimosoudně spor řeší ČOI a ombudsman České asociace pojišťoven, finanční arbitr ne.

Pro koho se hodí a pro koho ne

Náš domov se hodí vlastníkovi domu s moderní technikou, který chce krýt i poruchu tepelného čerpadla nebo pohonu vrat. Ocení i automatické ekologické zvýhodnění po velké škodě.

Méně se hodí tomu, kdo nechce hlídat pojistnou částku, protože podpojištění se krátí poměrně. Porovnání nabízí srovnání pojištění nemovitosti a profil pojištění nemovitosti Direct. Obecná omezení článků shrnuje upozornění redakce.

Shrnutí: pojištění nemovitosti ČSOB Pojišťovna

Pojištění stavby ČSOB stojí na pěti variantách, o plnění ale rozhoduje pojistná částka. Hlavní body:

1. Dům se pojišťuje v nové ceně, byt v ceně obvyklé.
2. Do pojistné částky započítejte fotovoltaiku a tepelné čerpadlo.
3. Podpojištění se krátí poměrně, valorizace ho omezuje.
4. Povodeň sjednejte zvlášť, platí až po 10 dnech.
5. Škodu hlaste do 15 dnů, výpověď k výročí 6 týdnů předem.

Pojištění nemovitosti ČSOB Pojišťovna: recenze

Kdo hledá pojištění nemovitosti ČSOB Pojišťovna recenze, najde je u poboček v Mapách Google a u mobilní aplikace skupiny ČSOB v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze často hodnotí celou skupinu, ne jen pojištění domu. Všímejte si hlavně zkušeností s prohlídkou likvidátora, posouzením stavu střechy a rychlostí výplaty.

Otázky k pojištění nemovitosti ČSOB Pojišťovny

Kolik stojí pojištění nemovitosti ČSOB Pojišťovna?

Kalkulačka pojišťovny uvádí k 30. 9. 2026 cenu pojištění stavby od 2 500 Kč ročně, přesná částka závisí na hodnotě a variantě.

Jaké stavby lze u ČSOB pojistit?

Rodinný dům, byt, rekreační objekt, garáž a mobilheim, k nim vedlejší stavby a stavební materiál.

Kryje pojištění bytu ČSOB celou jednotku?

Ano, byt podmínky chápou jako bytovou jednotku včetně podílu na společných částech domu. Pojistnou hodnotou je cena obvyklá.

Jsou pojištěné plot, bazén a pergola?

Ano, jako vedlejší stavby do 10 % pojistné částky hlavní stavby. Ve Standardu nejvýše 100 000 Kč, v Dominantu 200 000 Kč, v Premiantu bez stropu.

Kryje ČSOB pojištění domu povodeň?

Jen pokud povodeň a záplavu připojistíte. Platí čekací doba 10 dnů od sjednání.

Pojistí ČSOB dům v záplavové oblasti?

Ve čtvrté povodňové zóně jen po individuálním posouzení. Podmínkou je, že místo nezasáhla povodeň za posledních 20 let.

Uplatňuje ČSOB Pojišťovna podpojištění?

Ano, podle článku 18 smí plnění krátit poměrně. Pomáhá valorizace.

Jak pojistit dům s fotovoltaikou?

Jsou součástí domu, pojistnou částku navyšte o jejich hodnotu, technickou poruchu kryje Premiant.

Kryje pojištění zatečení střechou?

Od varianty Dominant ano, ne však otevřeným oknem nebo zchátralou střechou.

Lze pojistit rozestavěný dům?

Ano, v nové ceně po dokončení a se slevou 30 % na první rok výstavby.

Je v pojištění stavby odpovědnost vlastníka?

Ne automaticky, sjednává se jako pojištění odpovědnosti za újmu. Kryje třeba pád krytiny na cizí auto.

Mohu mít pojištění ČSOB k hypotéce jiné banky?

Ano, zákon o spotřebitelském úvěru zakazuje omezovat výběr pojistitele. Banka obvykle vyžaduje vinkulaci plnění ve svůj prospěch.

Do kdy musím škodu nahlásit?

Nejpozději do 15 dnů od zjištění, online nebo na lince 466 100 777.

Jak vypovím pojištění nemovitosti ČSOB?

K výročí s doručením nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období. Dále do 2 měsíců od uzavření nebo do 3 měsíců od oznámení škody.

Zdroje

• ČSOB Pojišťovna: pojistné podmínky VPP PMO 2025 (Náš domov)
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
• ČSOB Pojišťovna: kalkulačka pojištění majetku