Pojištění podnikatelů Direct: moduly, limity a výluky

Pojištění podnikatelů Direct se jmenuje Pojištění podnikání a na jedné smlouvě spojuje majetek, odpovědnost za újmu a přerušení provozu pro živnostníky i malé a střední firmy. Sjednává se přes online sjednavač nebo zprostředkovatele a smlouva vzniká zaplacením. Cenu Direct nezveřejňuje, spočítá ji kalkulace podle oboru, hodnot majetku a příjmů.

Pro řemeslníka s nářadím v autě nebo malý obchod rozhoduje, jaké limity a spoluúčast zvolí a které výluky se jeho oboru týkají. Obecné principy pojištění firmy vysvětluje průvodce pojištění podnikatelů.

Projdeme, kdo za produktem stojí, pro koho je, co kryje majetek a odpovědnost, limity, přerušení provozu pro OSVČ, výluky, modelový příklad elektrikáře, sjednání, hlášení škody a výpověď.

Rozsah pojištění, limity a ceny v článku odpovídají pojistným podmínkám a dokumentům pojišťovny platným k 30. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.

Kdo nabízí pojištění podnikatelů Direct?

Direct pojišťovna, a.s. sídlí v Brně a v obchodním rejstříku je zapsaná od 3. září 1996. Podle webu pojišťovny koupila značku Direct v roce 2014 skupina VIGO Investments a pojišťovna se na webu prezentuje jako součást Direct Group. Dohled vykonává ČNB.

Lidé ji znají hlavně z povinného ručení Direct a havarijního pojištění Direct. Pro podnikatele má dvě cesty: Pojištění podnikání pro malé a střední podnikatele a individuální nabídky pro větší firmy, bytové domy nebo obce.

Co kryje Direct Pojištění podnikání?

Pro koho je Pojištění podnikání?

Direct pojištění pro OSVČ i firmy je podle produktového listu Pojištění podnikání určené pojistníkovi, který je zároveň pojištěným a má sídlo v Česku. Může jít o podnikající fyzickou osobu s IČO, právnickou osobu i o fyzickou osobu bez IČO, která pronajímá své nemovitosti. Informační dokument uvádí u odpovědnosti roční příjem do 100 milionů Kč.

Pojištěné jsou činnosti, které podnikatel provozuje oprávněně, typicky podle živnostenského nebo obchodního rejstříku. Hlavní činnost se volí ze skupin oborů a sjednavač hned ukáže seznam nepojištěných činností, se kterým musíte souhlasit. Kdo spadá mimo, vyplní poptávkový formulář a Direct nabídku posoudí individuálně.

Co kryje pojištění majetku?

Majetek se dělí na tři předměty: budovy nebo prostory, zásoby a soubor strojů, elektroniky a ostatního vybavení. Budovy jsou pojištěné na zvolené adrese, zásoby a vybavení kdekoli v Česku. Hlavní nebezpečí, tedy požár, výbuch, blesk, přepětí, pád předmětů, náraz vozidla, zemětřesení a sesuv půdy, jsou povinná.

K nim lze přidat vichřici a vodovodní škody, povodeň, krádež, vandalismus, rozbití skel u budov, odcizení peněz z pokladny u zásob a poruchu strojů a elektroniky do 10 let stáří. Plní se v nové ceně bez odpočtu opotřebení. K budovám patří základní asistence s ročním limitem 13 000 Kč, rozšířená má 26 000 Kč.

Krádež nářadí z auta

Podmínky DPPPS-03/2019 kryjí i krádež strojů, elektroniky a vybavení ze zavazadlového prostoru vozidla. Tím se myslí prostor sloužící jen k převozu věcí, do kterého není vidět zvenku, například kufr nebo nákladový prostor. Na webu Direct zdůrazňuje, že nezáleží na tom, jestli bylo auto vykradeno ve dne, nebo v noci.

Každou krádež a vandalismus je nutné ohlásit Policii ČR, jinak Direct neplní. Krádež se pojišťuje na roční limit, takže tu podpojištění nehrozí, ale všechny krádeže v roce se sčítají. Samotné auto s registrační značkou mezi stroje nepatří, řeší ho pojištění vozidel.

Odpovědnost a limity pojištění Direct

Direct pojištění odpovědnosti podnikatele

Direct pojištění odpovědnosti podnikatele kryje újmu, kterou způsobíte jinému při podnikatelské činnosti a kterou musíte nahradit podle zákona. Základ tvoří obecná odpovědnost včetně regresů zdravotních pojišťoven, věcí vnesených a odložených a odpovědnosti z držby nemovitosti. Pojištění odpovědnosti upravuje § 2861 občanského zákoníku.

Připojistit lze věci převzaté a užívané, škodu vadným výrobkem nebo vadně vykonanou prací zjištěnou po předání, čistou finanční škodu, nemajetkovou újmu a onemocnění z potravin. Realitním zprostředkovatelům a znalcům Direct nabízí i povinné pojištění. Odpovědnost pro běžný život popisuje profil pojištění odpovědnosti Direct.

Jaké limity a spoluúčasti zvolit?

Tabulka shrnuje rozsahy z produktového listu PLPP-04/2023, podle kterého sjednavač pracuje. Odpovědnost se sjednává na roční limit, u něhož se podpojištění neuplatňuje. Spoluúčast platí pro všechna nebezpečí daného předmětu stejně.

Parametr (platné k 30. 9. 2026)	Pojištění podnikání Direct
Obecná odpovědnost	3, 5, 10, 20, 30 nebo 50 mil. Kč
Věci převzaté, vadný výrobek a práce, finanční škoda	0,5 až 10 mil. Kč
Krádež, vandalismus	50 000 Kč až 1 mil. Kč
Vichřice, vodovodní škody, povodeň	10 až 100 % pojistné částky
Majetek celkem bez úpisu	budovy do 50 mil. Kč, zásoby a vybavení do 20 mil. Kč
Přerušení provozu	1 000 až 10 000 Kč denně, nejdéle 60 dní
Spoluúčast	3 000 až 30 000 Kč
Území odpovědnosti	Česko, rozšíření na Evropu bez Ruska
Zveřejněná cena	ne, kalkulace

Přerušení provozu a výluky Direct

Přerušení provozu a hospitalizace OSVČ

Přerušení provozu Direct vyplácí jako pevnou denní částku, tedy obnosově, a to až 60 dní. Nárok vzniká, když provoz stojí aspoň 24 hodin kvůli živelní škodě na pojištěném majetku. Pouhé omezení provozu, rekonstrukce nebo úředně nařízené uzavření se neplatí.

Pro živnostníka je zajímavá příčina hospitalizace, kterou Direct nabízí jen podnikatelům bez zaměstnanců a společníků. Pobyt v nemocnici musí trvat aspoň 24 hodin a nesmí jít o plánovaný zákrok nebo léčebný pobyt. Širší ochranu příjmu řeší úrazové pojištění a životní pojištění.

Co pojištění nekryje?

Výluky jsou ve všeobecných podmínkách VPPP-03/2019 a v doplňkových podmínkách každého předmětu. Nejčastěji podnikatele překvapí:

• povodeň nebo záplava do 10 dní od sjednání a škody při porušení předpisů požární ochrany nebo BOZP,
• stroje a elektronika starší 10 let u poruchy a díly se zvýšeným opotřebením, například vrtáky, listy pil nebo baterie,
• reklamace, rada nebo informace, smluvní pokuty a škoda na samotné věci, na které jste vadně pracovali,
• škody na svěřeném dopravním prostředku a újma způsobená provozem vozidla,
• selhání počítačových systémů, takže kybernetická rizika produkt nekryje,
• újma společníkům, manželovi, příbuzným v řadě přímé a osobám ze společné domácnosti.

Modelový příklad: elektrikář OSVČ u Directu

Elektrikář OSVČ má nářadí a vybavení za 300 000 Kč pojištěné na novou cenu, krádež s limitem 100 000 Kč, obecnou odpovědnost s limitem 3 miliony Kč a spoluúčast 5 000 Kč. Ceny pojistného neuvádíme, spočítá je kalkulace.

Krádež z auta: zloděj v noci vypáčí zadní dveře dodávky a odnese nářadí za 48 000 Kč uložené v nákladovém prostoru. Po nahlášení policii Direct vyplatí 48 000 minus 5 000, tedy 43 000 Kč. Kdyby kufřík ležel viditelně na sedadle, nešlo by o zavazadlový prostor a nárok by nevznikl.

Škoda u zákazníka: při montáži provrtá vodovodní trubku a voda zničí podlahu a kuchyň za 180 000 Kč. Z obecné odpovědnosti dostane zákazník 180 000 minus 5 000, tedy 175 000 Kč, limit 3 miliony stačí. Opravu vadně zapojeného rozvaděče samotného by ale Direct neplatil, protože škoda na věci, na které se vadně pracovalo, je vyloučená.

Sjednání, škody a výpověď u Directu

Jak Direct pojištění sjednat?

Na produktové stránce Direct vede tlačítko Spočítat cenu do online sjednavače, stejný nástroj používají i zprostředkovatelé. Postup má čtyři kroky: obor, předměty a jejich hodnoty, nastavení krytí a placení s kontakty. Nabízí tři rychlé varianty od nejnutnějšího po myslet na všechno, všechny limity jde upravit.

Počátek pojištění volíte nejdříve na další den a nejpozději 180. den po sjednání. Platí se ročně, pololetně nebo čtvrtletně a splátky nemají přirážku. Vyšší hodnoty majetku kontroluje upisovatel do 5 pracovních dní a klient se záznamem v insolvenčním rejstříku online sjednat nemůže.

Jak nahlásit škodu?

Škodu hlaste bez zbytečného odkladu, nafoťte ji a s opravou počkejte na pokyn pojišťovny, pokud nehrozí nebezpečí. Direct přijímá hlášení online na webu, e-mailem na info@direct.cz nebo na lince 270 270 777.

1. Zabraňte zvětšení škody a zajistěte bezpečí.
2. Při krádeži nebo vandalismu volejte Policii ČR.
3. Nafoťte celek i detaily a sepište poškozené věci.
4. U odpovědnosti nic neuznávejte a předejte kontakt poškozenému.
5. Nahlaste škodu a pošlete doklady o pořízení.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Vedlejší nebezpečí 10 %	vichřice a voda jen z desetiny částky	zvážit 50 nebo 100 %
Krádež limit 50 000 Kč	roční strop pro všechny krádeže	porovnat s hodnotou nářadí v autě
Chybí vadně vykonaná práce	škody po předání díla nekryté	přidat u řemesel a montáží
Hospitalizace nenabídnuta	máte zaměstnance nebo společníka	řešit úrazové pojištění
Území Česko	zakázky v cizině bez krytí	rozšířit na Evropu
Stroj starší 10 let	porucha se neplatí	počítat jen s živlem a krádeží

Výpověď, daně a stížnosti

Podle webu Direct můžete smlouvu zrušit kdykoliv, podmínky VPPP navíc uvádějí zákonné výpovědi a ukončení dohodou. Podle § 2805 a § 2807 občanského zákoníku lze vypovědět do 2 měsíců od uzavření, do 3 měsíců od oznámení škody nebo nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období. Při sjednání na dálku lze do 14 dnů odstoupit bez udání důvodu.

Pojistné související se zdanitelnými příjmy je podle § 24 odst. 2 písm. e) zákona o daních z příjmů daňovým výdajem. Plátci DPH s nárokem na odpočet dostanou plnění bez DPH. Stížnost Direct vyřizuje do 30 dní, dohlíží ČNB, finanční arbitr neživotní pojištění neřeší. Obecná varování shrnuje upozornění redakce.

Pro koho je pojištění podnikatelů Direct?

Hodí se řemeslníkům, obchodům a službám, kteří chtějí majetek i odpovědnost online na jedné smlouvě a vozí vybavení autem. Pro OSVČ bez zaměstnanců je výhodou denní dávka při hospitalizaci. Méně vyhoví tomu, kdo potřebuje kybernetické pojištění, zákonnou profesní odpovědnost nebo krytí po celém světě.

Jiné nabídky shrnuje srovnání pojištění podnikatelů, například pojištění podnikatelů Kooperativa a pojištění podnikatelů Allianz.

Shrnutí: pojištění podnikatelů Direct

Pojištění podnikatelů Direct je stavebnice s pěti moduly, jejíž hodnota stojí na limitech. Hlavní body:

1. Majetek se plní v nové ceně, pozor na podpojištění nad 15 %.
2. Nářadí z auta je kryté jen v kufru nebo nákladovém prostoru.
3. Odpovědnost má limit 3 až 50 milionů Kč, sublimity si hlídejte.
4. Hospitalizaci pojistí jen OSVČ bez zaměstnanců a společníků.
5. Kyber a zákonnou profesní odpovědnost produkt nekryje.

Pojištění podnikatelů Direct: recenze klientů

Pojištění podnikatelů Direct recenze najdete v hodnocení Direct appky v App Store a Google Play a v ohlasech, které Direct zveřejňuje na webu. Recenze od podnikatelů jsou vzácnější než od motoristů, proto hledejte ty, kde pisatel řešil majetkovou škodu nebo odpovědnost. Sledujte rychlost likvidace, požadované doklady a důvody krácení plnění.

Časté otázky k pojištění podnikatelů Direct

Co je pojištění podnikatelů Direct?

Produkt Pojištění podnikání, který na jedné smlouvě spojuje budovy, zásoby, stroje a vybavení, odpovědnost a přerušení provozu. Je určený malým a středním podnikatelům.

Mohu si Direct pojištění pro OSVČ sjednat online?

Ano, stránka produktu vede do online sjednavače. Smlouva vznikne zaplacením, vyšší hodnoty majetku ale kontroluje upisovatel.

Kolik stojí pojištění podnikatelů Direct?

Cenu Direct nezveřejňuje. Záleží na oboru, hodnotách majetku, příjmech, limitech a spoluúčasti.

Jaký limit má Direct pojištění odpovědnosti podnikatele?

Obecná odpovědnost 3, 5, 10, 20, 30 nebo 50 milionů Kč. Připojištění mají sublimity od 0,5 do 10 milionů Kč.

Kryje Direct krádež nářadí z auta?

Ano, pokud bylo v zavazadlovém prostoru, do kterého není vidět. Krádež je nutné nahlásit policii.

Jakou spoluúčast lze zvolit?

3 000, 5 000, 10 000, 20 000 nebo 30 000 Kč. Platí pro všechna nebezpečí daného předmětu.

Platí odpovědnost i v zahraničí?

Výchozí území je Česko. Rozšířit ho lze na Evropu bez Ruska.

Co je přerušení provozu z důvodu hospitalizace?

Denní částka 1 000 až 10 000 Kč, když je podnikatel aspoň 24 hodin v nemocnici. Nabízí se jen tomu, kdo nemá zaměstnance ani společníka.

Kryje Direct kybernetické útoky?

Ne, škody ze selhání počítačových systémů jsou v odpovědnosti vyloučené.

Zahrnuje produkt profesní odpovědnost?

Ne, zákonnou profesní odpovědnost nenahrazuje. Výjimkou je povinné pojištění realitních zprostředkovatelů a znalců.

Co když stroj starší 10 let přestane fungovat?

Porucha se u strojů starších 10 let nekryje. Požár nebo krádež ano.

Mohu pojistit pronajatou provozovnu?

Ano, pojistit lze vlastní i pronajaté budovy a prostory. U pronájmu doložíte nájemní smlouvu.

Jak vypovědět pojištění podnikatelů Direct?

Online formulářem, e-mailem, dopisem nebo telefonem. Direct uvádí, že smlouvu lze zrušit kdykoliv.

Je pojistné daňově uznatelné?

Ano, pokud souvisí se zdanitelnými příjmy, podle § 24 odst. 2 písm. e) zákona o daních z příjmů.

Zdroje

• Direct: produktový list Pojištění podnikání
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• Direct: pojištění podnikání