Pojištění schopnosti splácet Air Bank: cena, krytí a zrušení
Pojištění schopnosti splácet Air Bank je nepovinné skupinové pojištění k půjčce nebo hypotéce, které stojí 8,7 % z měsíční splátky a pojistitelem je BNP Paribas Cardif Pojišťovna. Kryje šest rizik: pracovní neschopnost, ztrátu zaměstnání, ošetřování člena rodiny, hospitalizaci, invaliditu 2. a 3. stupně a úmrtí. Při výpadku příjmu platí splátky za vás, při invaliditě nebo úmrtí doplatí zbývající dluh. Když pojištění nekryje vaši situaci, další možnosti shrnuje článek odklad splátek u Air Bank.
Peníze z pojištění nedostáváte na ruku, pojišťovna je posílá bance a ta je použije na splátku. Rozhodují proto čekací doby, třicetidenní karenční lhůta a výluky, které v reklamě nevidíte. Úvěr samotný popisuje profil půjčka Air Bank.
Ceny, limity a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťovny nebo banky a zákonu platným k 15. 10. 2026. Před sjednáním je ověřte v pojistných podmínkách.
V kostce
- K čemu: půjčka a hypotéka Air Bank, sjednání není povinné.
- Pojistitel: BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., pojistníkem je Air Bank.
- Cena: 8,7 % z pravidelné měsíční splátky, strhává se v den splátky.
- Kdo: věk 18 až 65 let, u půjčky bez jakéhokoli stupně invalidity.
- Splátky: při pracovní neschopnosti a ztrátě zaměstnání nejvýše 12 měsíců.
- Zrušení: do 2 měsíců od sjednání bez udání důvodu, splacením úvěru zaniká samo.
Co v článku najdete
- Co kryje pojištění schopnosti splácet?
- Kolik stojí pojištění k půjčce?
- Kdy pojištění neplatí?
- Jak sjednat pojištění Air Bank?
- Jak nahlásit pojistnou událost?
- Jak pojištění schopnosti splácet zrušit?
- Shrnutí: pojištění schopnosti splácet Air Bank
- Pojištění Air Bank: recenze, zkušenosti
- Časté otázky k pojištění Air Bank
Co kryje pojištění schopnosti splácet?
Pojištění schopnosti splácet u Air Bank kryje šest rizik v jednom balíčku a jednotlivá rizika si nevybíráte. Podle pojistné smlouvy č. AirCPI 1/2020 jde o pojištění obnosové: pojišťovna vyplatí ujednanou částku, tedy splátku úvěru navýšenou o úhradu za pojištění, nebo nesplacený zůstatek. Oprávněnou osobou je banka, která plnění použije na splátku nebo nesplacenou výši úvěru. Jaká práva má dlužník u každého úvěru, shrnuje průvodce spotřebitelský úvěr.
| Riziko | Co pojišťovna platí | Čekací doba a limit |
|---|---|---|
| Pracovní neschopnost nad 30 dní | splátky zpětně od prvního dne, nejvýše 12 měsíců | bez čekací doby (rizikové těhotenství 8 měsíců), 50 000 Kč měsíčně |
| Nedobrovolná ztráta zaměstnání | splátky zpětně od začátku nezaměstnanosti, nejvýše 12 měsíců | 90 dní, 50 000 Kč měsíčně |
| Ošetřování člena rodiny nad 30 dní | splátky po celou dobu úvěru (u hypotéky nejvýše 36) | 60 dní u nemoci, 50 000 Kč měsíčně |
| Hospitalizace | jedna splátka splatná v době pobytu v nemocnici | 30 dní u nemoci, 50 000 Kč |
| Invalidita 2. a 3. stupně, průkaz ZTP/P | jednorázově nesplacený zůstatek úvěru | bez čekací doby; půjčka 2 000 000 Kč, hypotéka 30 000 000 Kč |
| Úmrtí | jednorázově nesplacený zůstatek úvěru | bez čekací doby; půjčka 2 000 000 Kč, hypotéka 30 000 000 Kč |
Pracovní neschopnost a hospitalizace
Nárok vzniká, když pracovní neschopnost trvá aspoň 30 kalendářních dnů. Pojišťovna pak zaplatí splátku za každý kalendářní měsíc, ve kterém jste v den splatnosti byli nemocní, a to zpětně od začátku neschopnosti. Hospitalizace přidá jednu splátku, při souběhu s neschopností ji banka pošle na váš běžný účet.
Ztráta zaměstnání
Krytí platí jen pro pracovní nebo služební poměr, ne pro podnikání. Pojištěna je výpověď ze strany zaměstnavatele pro nadbytečnost nebo zrušení firmy a dohoda z organizačních důvodů. Nekryje skončení smlouvy na dobu určitou uplynutím doby, odchod z vlastní vůle ani výpověď pro porušení povinností.
Invalidita, úmrtí a limit plnění
Při přiznání invalidity 2. nebo 3. stupně, vydání průkazu ZTP/P nebo při úmrtí pojišťovna jednorázově uhradí dlužnou část úvěru. Pojistná smlouva i poradna banky uvádějí u půjčky limit 2 000 000 Kč, produktová stránka k 15. 10. 2026 píše 1 800 000 Kč. U hypotéky je limit 30 000 000 Kč.
Kolik stojí pojištění k půjčce?
Pojištění k půjčce Air Bank stojí 8,7 % z pravidelné měsíční splátky, zaokrouhleno na celé koruny nahoru. O placení se nestaráte, Air Bank si úhradu strhne z účtu pro splácení ve stejný den jako splátku. Úhrada se platí i během splátkových prázdnin a během pojistné události, plnění ji ale obsahuje. Jak úrok a poplatky vstupují do ceny úvěru, vysvětluje článek co je RPSN.
Modelový příklad se splátkou 6 000 Kč
Model k 15. 10. 2026 počítá s půjčkou Air Bank se splátkou 6 000 Kč. Úhrada za pojištění je 6 000 × 8,7 % = 522 Kč měsíčně, za rok 522 × 12 = 6 264 Kč a za pět let 31 320 Kč. Při pracovní neschopnosti, která trvá tři měsíce a zasáhne tři dny splatnosti, zaplatí pojišťovna třikrát 6 000 + 522 = 6 522 Kč, tedy 19 566 Kč.
Pokud by neschopnost trvala jen 25 dní, nedostanete nic, protože nepřekročí karenční lhůtu 30 dní. Úhrada za pojištění zvyšuje měsíční výdaj na úvěr, při srovnání nabídek ji proto přičtěte ke splátce.
Pojištění schopnosti splácet hypotéku a sleva
U hypotéky banka při sjednání pojištění snižuje roční úrokovou sazbu o 0,1 procentního bodu. Sleva ale cenu pojištění obvykle nevyrovná, protože úhrada 8,7 % ze splátky je vyšší než úspora na úroku. Sazby a splátky popisuje profil hypotéka Air Bank.
Kdy pojištění neplatí?
Pojištění Air Bank neplatí na nemoci a úrazy, které se projevily před sjednáním, pokud pojistná událost nastane v prvních 12 měsících. U ošetřování člena rodiny se dívá na nemoci z 12 měsíců před přistoupením. Kdo je v pracovní neschopnosti už při podpisu, z této neschopnosti ani z pozdějších kvůli stejné diagnóze plnění nedostane. Totéž platí pro invaliditu a úmrtí z téže diagnózy.
⚠ Bolesti zad a psychické nemoci
Bolesti zad kryje pojištění jen tehdy, když vznikly po začátku pojištění a jejich příčinou je nové poškození páteře prokázané magnetickou rezonancí nebo CT. Vyloučeny jsou závislosti, nemoci z alkoholu nebo drog, sebevražda v prvním roce a neschopnost v době nároku na peněžitou pomoc v mateřství.
Kdo se může pojistit a do kdy
K pojištění k půjčce může přistoupit fyzická osoba od 18 do 65 let včetně, která není invalidní a je dlužníkem. Podnikatel se pojistit může, ztrátu zaměstnání ale kryje jen u pracovního nebo služebního poměru. Pojištění končí nejpozději dnem 70. narozenin. Půjčky jedné osoby mohou mít pojištění jen do součtu 2 000 000 Kč.
Jak sjednat pojištění Air Bank?
Pojištění Air Bank sjednáte spolu s půjčkou nebo hypotékou, nebo dodatečně k úvěru, který už máte. Úvěr dostanete i bez pojištění. Zda půjčku splatíte dřív, s pojištěním nesouvisí, splacením ale pojištění zanikne, viz předčasné splacení půjčky.
- Při žádosti o půjčku nebo hypotéku v aplikaci, bankovnictví nebo na pobočce zvolte variantu s pojištěním.
- Přečtěte si pojistnou smlouvu a podmínky, které vám banka předá před přistoupením.
- Potvrďte, že je vám nejvýše 65 let, a u hypotéky vyplňte lékařský dotazník.
- Podepište přihlášku k pojištění, ta je součástí smlouvy o úvěru.
Rozdíly u hypotéky
U hypotéky pojišťovna posuzuje zdravotní stav podle lékařského dotazníku, nad 5 000 000 Kč úvěrů i podle prohlídky. Do souhlasu pojišťovny platí předběžné krytí s limitem 2 500 000 Kč pro úmrtí a invaliditu, které končí koncem měsíce, ve kterém uplyne 60 dní. Obecně o pojištění hypoték píše článek pojištění k hypotéce.
Jak nahlásit pojistnou událost?
Pojistnou událost nahlásíte v aplikaci Air Bank, odkud vás banka přesměruje na online portál pojišťovny Cardif. V Chytrém přehledu ťuknete na pojištěnou půjčku a zvolíte Nahlásit pojistnou událost. Škodní událost lze podle přihlášky k pojištění hlásit i na telefonu pojišťovny 234 240 424. Další kontakty na banku shrnuje rozcestník Air Bank kontakt.
| Krok | Kde | Co doložit |
|---|---|---|
| Pracovní neschopnost nebo hospitalizace | aplikace, portál pojišťovny | oznámení škodní události, rozhodnutí o pracovní neschopnosti, propouštěcí zpráva |
| Ztráta zaměstnání | nejdřív úřad práce, pak portál pojišťovny | pracovní smlouva, výpověď nebo dohoda s důvodem, potvrzení úřadu práce |
| Ošetřování člena rodiny | aplikace, portál pojišťovny | rozhodnutí lékaře o potřebě péče, potvrzení zaměstnavatele, doklad o příbuzenství |
| Invalidita nebo ZTP/P | portál pojišťovny | posudek o invaliditě s dnem vzniku nebo průkaz ZTP/P |
| Úmrtí | pozůstalí přes banku nebo pojišťovnu | úmrtní list, list o prohlídce zemřelého, případně pitevní zpráva |
Výplata pojistného plnění
Podle poradny banky trvá vyřízení a výplata nejvýše 9 pracovních dnů od nahlášení a dodání všech dokladů. Peníze jdou přes banku na úvěrový účet, pokud jste v prodlení, jinak na váš běžný účet. Pojistné podmínky dávají pojišťovně na šetření tři měsíce.
★ Splácejte, dokud pojišťovna nerozhodne
Šetření a případná revizní prohlídka u lékaře podle smlouvy nezbavují povinnosti splácet. Když splátky platíte dál a pojišťovna pak plní zpětně, vypořádá se s vámi banka podle úvěrové smlouvy. Prodlení by vás u půjčky mohlo stát část bonusové sazby.
Jak pojištění schopnosti splácet zrušit?
Pojištění schopnosti splácet zrušíte výpovědí bez udání důvodu do dvou měsíců od sjednání, pojištění pak zanikne po osmi dnech. Žádost podáte na pobočce, v internetovém bankovnictví nebo na lince 515 202 202. Do tří měsíců od nahlášení pojistné události lze vypovědět s měsíční výpovědní dobou a nejpozději šest týdnů před výročním dnem pojištění k výročnímu dni. Při odstoupení ve lhůtě 14 nebo 30 dnů podle podmínek vám banka úhradu vrátí. Pojištění také samo zanikne splacením úvěru, i předčasným, jak popisuje předčasné splacení hypotéky.
Vlastní životní pojištění jako alternativa
Pojištění schopnosti splácet chrání hlavně banku: plnění kopíruje splátku a s úvěrem končí. Vlastní životní pojištění vyplácí peníze vám, má pevnou pojistnou částku a trvá i po splacení. Air Bank nabízí i samostatné Pojištění ztráty příjmu bez vazby na úvěr, například úmrtí 250 000 Kč za 200 Kč měsíčně podle kalkulačky na webu k 15. 10. 2026.
Jak pojištění k úvěrům řeší Home Credit, jehož mateřská společnost je jediným akcionářem Air Bank, popisuje článek pojištění schopnosti splácet Home Credit.
Shrnutí: pojištění schopnosti splácet Air Bank
Pojištění schopnosti splácet Air Bank pokryje splátky při delším výpadku příjmu, za cenu 8,7 % z každé splátky. Text má obecnou informační povahu, viz upozornění redakce. Hlavní body:
- Pojistitelem je BNP Paribas Cardif Pojišťovna, plnění dostává banka.
- Pracovní neschopnost a ztráta zaměstnání se platí až po 30 dnech, zpětně a nejvýše 12 měsíců.
- Ztráta zaměstnání má čekací dobu 90 dní a nekryje odchod z vlastní vůle ani konec smlouvy na dobu určitou.
- Do 2 měsíců od sjednání lze pojištění vypovědět bez udání důvodu.
Pojištění Air Bank: recenze, zkušenosti
Recenze pojištění schopnosti splácet Air Bank lidé píší hlavně v hodnocení mobilní aplikace v obchodech s aplikacemi a u poboček v Mapách Google. Recenze se často týkají celé banky. Sledujte v nich zkušenosti s hlášením pojistné události přes portál pojišťovny, s rychlostí výplaty a s tím, které doklady pojišťovna chtěla.
Časté otázky k pojištění Air Bank
Kolik stojí pojištění schopnosti splácet Air Bank?
Úhrada je 8,7 % z pravidelné měsíční splátky, zaokrouhleno na celé koruny nahoru. Při splátce 6 000 Kč to je 522 Kč měsíčně.
Je pojištění k půjčce Air Bank povinné?
Není. Půjčku i hypotéku Air Bank dostanete i bez pojištění, u hypotéky ale přijdete o slevu 0,1 procentního bodu ze sazby.
Kdy pojišťovna platí splátky při pracovní neschopnosti?
Když neschopnost trvá aspoň 30 dní. Pak platí splátky zpětně od prvního dne, nejvýše za 12 po sobě jdoucích měsíců.
Platí pojištění při výpovědi dohodou?
Jen při dohodě z organizačních důvodů nebo pro nadbytečnost a při insolvenci zaměstnavatele. Odchod z vlastní vůle a konec smlouvy na dobu určitou kryté nejsou.
Mohu se pojistit jako OSVČ?
Ano, podnikatel může k pojištění přistoupit. Pojištění ztráty zaměstnání ale kryje jen pracovní nebo služební poměr.
Jak dlouho se čeká na krytí ztráty zaměstnání?
Čekací doba je 90 dní od začátku pojištění. Nezaměstnanost pak musí trvat déle než 30 dní od registrace na úřadu práce.
Jak nahlásit pojistnou událost u Air Bank?
V aplikaci v Chytrém přehledu ťuknete na pojištěnou půjčku a zvolíte Nahlásit pojistnou událost. Aplikace vás přesměruje na portál pojišťovny.
Jak zrušit pojištění schopnosti splácet u Air Bank?
Do dvou měsíců od sjednání výpovědí bez udání důvodu, na pobočce, v internetovém bankovnictví nebo telefonicky. Pojištění zanikne po osmi dnech.
Nabízí Air Bank pojištění schopnosti splácet hypotéku?
Ano, stejných šest rizik za 8,7 % ze splátky, s limitem 30 000 000 Kč a lékařským dotazníkem.
Nabízí Air Bank pojištění ke kontokorentu?
Web banky k 15. 10. 2026 nabízí pojištění schopnosti splácet jen k půjčce a hypotéce, ke kontokorentu ne.
