Předčasné splacení hypotéky mBank: kdy zdarma a jak na to
Předčasné splacení hypotéky mBank je bez poplatku na konci fixace, do 25 % úvěru v měsíci před výročím smlouvy, při prodeji nemovitosti po 24 měsících od podpisu a v dalších zákonných případech. Jinak smí banka chtít náhradu nákladů, u účelové hypotéky nejvýše 0,25 % ze splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, maximálně 1 %.
Mimořádnou splátku i doplacení úvěru zadáte sami v internetovém bankovnictví. Banka pak automaticky sníží měsíční splátku, kratší dobu splácení je potřeba žádat předem. Sazby a poplatky samotného úvěru popisuje profil mHypotéka od mBank.
Sazby, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům banky a zákonu platným k 14. 10. 2026. Před rozhodnutím je ověřte ve své smlouvě.
V kostce
- Zdarma: konec fixace, 3 měsíce po sdělení nové sazby, 25 % úvěru v měsíci před výročím, prodej po 24 měsících, úmrtí nebo vážná nemoc.
- Jinak: účelová hypotéka max. 0,25 % za započatý rok do konce fixace, nejvýše 1 %.
- Kde: internetové bankovnictví, detail úvěru, řádek Předčasné splacení.
- Vyčíslení: nejdříve 90 dní předem, vydání do 15. dne od žádosti.
- Zástava: podklady do 30 dnů po splacení, výmaz podáváte sami za 2 000 Kč.
Co v článku najdete
- Předčasné splacení hypotéky mBank: kdy zdarma?
- Kolik stojí splacení během fixace?
- Jak zadat mimořádnou splátku hypotéky mBank?
- Modelový výpočet: o kolik ušetříte?
- Jak splatit hypotéku při prodeji?
- Jak vymazat zástavu z katastru?
- Shrnutí: předčasné splacení u mBank
- Hypotéka mBank: recenze, zkušenosti
- Časté otázky ke splacení hypotéky
Předčasné splacení hypotéky mBank: kdy zdarma?
Bez poplatku splatíte hypotéku mBank na konci fixace a v situacích, kdy zákon náhradu nákladů zakazuje. Sazebník mBank platný od 1. 6. 2026 uvádí, že mimořádná splátka části nebo celé mHypotéky při konci fixace je zdarma, stejně jako změna délky fixace při jejím konci. Ostatní výjimky plynou z § 117 odst. 3 zákona o spotřebitelském úvěru a platí bez ohledu na text smlouvy.
Výročí smlouvy a 25 % úvěru
Během jednoho měsíce před výročím uzavření smlouvy můžete bez náhrady splatit až 25 % celkové výše úvěru. U hypotéky na 3 000 000 Kč to je 750 000 Kč, počítá se z poskytnuté částky, ne ze zůstatku. Na produktové stránce mBank inzeruje mimořádné splátky zdarma až do 25 % jistiny v závislosti na typu smlouvy, rozhoduje tedy vaše smlouva. U smluv uzavřených do 1. 12. 2016 uvádí banka pravidlo 25 % roční jistiny zdarma, počítané od prvního čerpání.
Konec fixace, prodej a úmrtí
Nabídku nové sazby musí banka poslat nejpozději 3 měsíce před koncem fixace a od jejího sdělení máte 3 měsíce na splacení bez náhrady, i převodem jinam. Co banka nabízí při refixaci, rozebírá článek refinancování hypotéky u mBank. Zdarma je také splacení z pojistného plnění, při úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invaliditě dlužníka či partnera a po 24 měsících od podpisu při prodeji zastavené nemovitosti nebo vypořádání společného jmění.
| Situace | Poplatek | Podmínka |
|---|---|---|
| Konec fixace | zdarma | sazebník od 1. 6. 2026 |
| Mimořádná splátka do 25 % úvěru | zdarma | v měsíci před výročím smlouvy |
| Splátka nad limit nebo jindy během fixace | náhrada nákladů | max. 0,25 % za započatý rok fixace, nejvýše 1 % |
| Prodej zastavené nemovitosti | zdarma | od podpisu uplynulo aspoň 24 měsíců |
| Úmrtí, dlouhodobá nemoc, invalidita | zdarma | výrazně klesla schopnost splácet |
| Refinancování k jiné bance | zdarma, nebo náhrada | zdarma na konci fixace a 3 měsíce po sdělení sazby |
Kolik stojí splacení během fixace?
Během fixace platíte k mimořádné splátce náhradu účelně vynaložených nákladů, kterou omezuje zákon. Podmínky pro hypoteční úvěry mBank účinné od 13. 11. 2025 v článku 7.3 uvádějí, že náhradu hradíte spolu se splátkou, pokud ji předpisy nevylučují. Když bance oznámíte záměr splácet, sdělí vám předem její výši. Nepokryje-li splátka všechno, započte ji banka nejprve na úvěr a pak na náhradu.
Strop náhrady u účelové hypotéky
U hypotéky na koupi, stavbu nebo rekonstrukci smí náhrada činit nejvýše 0,25 % ze splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, maximálně 1 %. Zároveň nesmí přesáhnout úrokový rozdíl a administrativní náklady do 1 000 Kč podle § 117a. Úrokový rozdíl porovnává vaši sazbu s průměrem, který zveřejňuje ČNB, při růstu tržních sazeb proto může klesnout k nule.
Příklad k 14. 10. 2026: pošlete 300 000 Kč a do konce fixace zbývají 2 roky a 4 měsíce, tedy 3 započaté roky. Strop je 0,75 %, tedy nejvýše 2 250 Kč. Podmínky jiných bank shrnuje srovnání hypoték.
Americká hypotéka mBank má jiný strop
Americkou hypotéku vede úrokový lístek účinný od 1. 10. 2026 jako mHypotéku Light a sazebník u ní za mimořádnou splátku uvádí náklady podle zákona. U neúčelového úvěru zajištěného nemovitostí zákon dovoluje náhradu do 1 % ze splacené částky, a když do konce úvěru zbývá nejvýš rok, do 0,5 %. Výjimky pro konec fixace, výročí, prodej nebo úmrtí platí stejně.
⚠ Rozhoduje datum splátky
Strop se násobí počtem započatých let do konce fixace, ne do konce splatnosti. Kdo pošle splátku dřív než v posledním měsíci před výročím smlouvy, může zaplatit náhradu, které by se o pár týdnů později vyhnul. Datum výročí i konce fixace najdete ve smlouvě a v detailu úvěru.
Jak zadat mimořádnou splátku hypotéky mBank?
Mimořádnou splátku hypotéky mBank zadáte sami v internetovém bankovnictví, kdykoli po dobu trvání úvěru. Stejně lze podle banky splatit i celý úvěr najednou. Peníze musí být na mKontě, ze kterého se hypotéka splácí, s postupem poradí mLinka na čísle 222 111 999.
- Přihlaste se do internetového bankovnictví mBank.
- V sekci Produkty zvolte Úvěry, Všechny a Hypoteční úvěr.
- V řádku Předčasné splacení klikněte na Splatit.
- Zadejte částku a platbu potvrďte, novou splátku uvidíte hned.
Kratší doba, nebo nižší splátka?
Po splátce zadané v bankovnictví mBank sníží měsíční splátku a doba splatnosti zůstane stejná. Zkrácení doby při stejné splátce je potřeba žádat před vložením peněz přes mLinku nebo formulářem a vyžaduje dodatek ke smlouvě. Dodatek se platí podle sazebníku, který za zpracování změny smlouvy z jiných důvodů uvádí 4 000 Kč.
Modelový výpočet: o kolik ušetříte?
Model k 14. 10. 2026: hypotéka 3 000 000 Kč na 30 let se sazbou 5,79 %, kterou úrokový lístek mBank uvádí pro fixaci na 5 let a LTV do 80 %. Mimořádnou splátku 300 000 Kč pošlete po 5 letech na konci fixace, kdy je zdarma. Model počítá se stejnou sazbou po celou dobu.
Splátka se počítá vzorcem anuity A = P · r / (1 − (1 + r)−n), kde P je jistina, r měsíční sazba 5,79 % / 12 a n počet splátek 360. Vychází 17 583 Kč měsíčně a po 60 splátkách zbývá asi 2 784 287 Kč, po mimořádné splátce 2 484 287 Kč na 300 měsíců. Jak hypotéku zapojit do rozpočtu domácnosti, popisuje průvodce financování bydlení.
Nižší splátka, nebo kratší doba
Při zachované době klesne splátka na 15 689 Kč, tedy o 1 895 Kč, a na úrocích ušetříte 268 373 Kč. Při zachované splátce se splácení zkrátí o 62 měsíců, tedy 5 let a 2 měsíce, a úspora je 793 182 Kč. Rozdíl vzniká tím, že při stejné splátce jde víc peněz na jistinu. Kdo místo splácení zvažuje nájem a investování, najde srovnání v článku nájem nebo hypotéka.
Jak splatit hypotéku při prodeji?
Při prodeji nemovitosti si od mBank vyžádáte vyčíslení dlužné částky a prohlášení o podmínkách zániku zástavního práva. O obojí žádáte u bankéře nebo na mLince, kupující nebo úschova pak pošle bance přesnou částku. Po 24 měsících od podpisu je splacení při prodeji zastavené nemovitosti bez náhrady, dřív se náhrada počítá jako během fixace. S další hypotékou na nové bydlení pomůže návod jak získat hypotéku.
Vyčíslení zůstatku a jeho platnost
Vyčíslení vydá mBank nejdříve 90 dní před datem splacení a nejpozději 15. den od převzetí žádosti. Požádáte v bankovnictví, v aplikaci nebo formulářem Žádost o vystavení bankovní informace na pobočce a banka ho pošle poštou na korespondenční adresu majitele mKonta. Nevystavuje ho ke dni pracovního klidu ani ke dni splátky. Informace o zůstatku je zdarma u smluv od 1. 12. 2016 a fixací obnovených po tomto datu, jinak stojí 1 000 Kč.
| Krok | Kde | Lhůta |
|---|---|---|
| Mimořádná splátka nebo doplacení | internetové bankovnictví | kdykoli, změna splátky hned |
| Žádost o kratší dobu splácení | mLinka nebo formulář | před vložením splátky |
| Vyčíslení dlužné částky | bankovnictví, aplikace, pobočka | nejdříve 90 dní předem, vydání do 15. dne |
| Potvrzení a podklady k výmazu | poštou od banky | nejpozději 30. den po splacení |
| Návrh na výmaz zástavy | katastrální úřad | po doručení podkladů |
Jak vymazat zástavu z katastru?
Výmaz zástavního práva podáváte sami, mBank vám do 30 dnů po splacení pošle podklady. Poštou přijde potvrzení o splacení, prohlášení o zániku zástavního práva a návrh na výmaz, který s prohlášením předáte katastrálnímu úřadu. Správní poplatek za návrh na vklad do katastru činí 2 000 Kč. Kdy hypotéku spíš převést než splatit, rozebírá průvodce refinancování hypotéky.
Pojištění nemovitosti po splacení
Jedno prohlášení o zániku zástavního práva předáte pojišťovně, u které je nemovitost pojištěná ve prospěch banky. Pojištění tím nezaniká, končí jen vinkulace pojistného plnění pro mBank a o pojistce dál rozhodujete sami. Pro srovnání postupu jinde slouží článek předčasné splacení hypotéky u Fio banky.
★ Splátku plánujte na měsíc před výročím
Během fixace pošlete nejvíc bez náhrady v měsíci před výročím smlouvy, až 25 % původní výše úvěru. Zbytek může počkat na konec fixace, kdy je u mBank zdarma jakákoli částka.
Shrnutí: předčasné splacení u mBank
Předčasné splacení hypotéky mBank je bez poplatku na konci fixace a v zákonných výjimkách, jinak platíte omezenou náhradu nákladů. Mimořádnou splátku zadáte sami v bankovnictví, kratší doba vyžaduje žádost a dodatek. Výmaz zástavy podáváte na katastr sami.
Pravidla jiné banky ukazuje článek mimořádná splátka hypotéky u Air Bank. Text má obecnou povahu a nenahrazuje vaši smlouvu, viz upozornění redakce.
Hypotéka mBank: recenze, zkušenosti
Recenze hypotéky mBank lidé zveřejňují hlavně u obchodních míst v Mapách Google a v hodnocení mobilní aplikace v obchodech s aplikacemi. Většina hodnocení se týká účtu, ne úvěru. Při čtení recenzí sledujte zkušenosti s vyčíslením zůstatku, rychlostí zaslání podkladů k výmazu zástavy a se změnou splátky po mimořádné splátce.
Časté otázky ke splacení hypotéky
Kolik stojí předčasné splacení hypotéky mBank?
Na konci fixace a v zákonných výjimkách nic. Jinak u účelové hypotéky nejvýše 0,25 % ze splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, maximálně 1 %.
Můžu u mBank splatit celou hypotéku najednou?
Ano, v internetovém bankovnictví přes řádek Předčasné splacení u hypotečního úvěru.
Kolik můžu poslat jako mimořádnou splátku bez poplatku?
Až 25 % celkové výše úvěru v měsíci před výročím smlouvy, na konci fixace jakoukoli částku.
Sníží se po mimořádné splátce splátka, nebo doba splácení?
Banka sníží splátku. Kratší dobu je potřeba žádat předem a uzavřít dodatek.
Kdy mi mBank pošle nabídku nové sazby?
Nejpozději 3 měsíce před koncem fixace. Od jejího sdělení máte 3 měsíce na splacení bez náhrady.
Platím poplatek, když prodávám byt s hypotékou?
Ne, pokud od podpisu smlouvy uplynulo aspoň 24 měsíců a prodáváte zastavenou nemovitost.
Kdy dostanu vyčíslení zůstatku hypotéky?
Nejpozději 15. den od převzetí žádosti, vystavit ho lze nejdříve 90 dní před splacením.
Kdo podává výmaz zástavy po splacení hypotéky mBank?
Vy, s podklady, které banka pošle nejpozději 30. den po splacení.
Kolik stojí výmaz zástavního práva z katastru?
Správní poplatek za návrh na vklad činí 2 000 Kč.
Platí stejná pravidla pro americkou hypotéku mBank?
Výjimky ano, strop náhrady je ale 1 % ze splacené částky, při méně než roce do konce úvěru 0,5 %.
Zdroje
- mBank: Mimořádná událost u hypotéky
- mBank: Sazebník bankovních poplatků platný od 1. 6. 2026
- Zákon č. 257/2016 Sb.: zákon o spotřebitelském úvěru
