Hypotéka mBank: sazby, poplatky, fixace a modelová splátka
Hypotéka mBank, kterou banka prodává pod názvem mHypotéka, slouží na koupi, výstavbu, rekonstrukci i refinancování bydlení a podle úrokového lístku účinného od 22. 9. 2026 začíná na 5,59 % ročně. Tuto sazbu dostanete při fixaci na 3 roky a úvěru do 80 % hodnoty nemovitosti. Banka nabízí jen tři délky fixace, a to 1, 3 nebo 5 let.
mBank není česká akciová společnost, ale pobočka polské banky mBank S.A., a to má pro klienta několik praktických důsledků. U hypotéky navíc rozhoduje víc než inzerovaná sazba: délka fixace, poměr úvěru k hodnotě nemovitosti, poplatky za odhad a povinný účet. Postup od žádosti po čerpání popisuje průvodce jak získat hypotéku.
Projdeme, kdo za bankou stojí, jaké typy hypoték nabízí, sazby podle fixace a LTV, poplatky ze sazebníku a reprezentativní příklad. Nechybí modelový výpočet splátky, refinancování a rizika nesplácení. Na konci shrnujeme, pro koho se hodí.
Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.
V kostce
- Kdo to je: mBank S.A., organizační složka, IČO 27943445, česká pobočka polské banky mBank S.A. se sídlem ve Varšavě.
- Sazby: účelová mHypotéka od 5,59 % ročně (fixace 3 roky, LTV do 80 %), neúčelová od 5,79 % ročně.
- Fixace: 1, 3 nebo 5 let, splatnost od 12 měsíců do 40 let, nejpozději do 70 let věku nejstaršího žadatele.
- Poplatky: zpracování, poskytnutí i vedení úvěru zdarma, online ocenění 1 900 Kč, odhad bytu znalcem 5 000 Kč.
- RPSN: reprezentativní příklad na webu banky vychází na 5,76 % u úvěru 1 450 000 Kč na 40 let.
- Podmínka: splátky se strhávají z účtu mKonto hlavního žadatele, nemovitost musí být pojištěná.
Co v článku najdete
Kdo stojí za mBank?
mBank S.A., organizační složka je odštěpný závod polské mBank S.A. se sídlem ve Varšavě, zapsaný v českém obchodním rejstříku 14. srpna 2007. Pobočka sídlí v Praze 8 a je vedená v seznamu bank a poboček zahraničních bank ČNB.
Podle obchodního rejstříku jde o odštěpný závod zahraniční právnické osoby, smluvní stranou je tedy polská mBank S.A., která v Česku podniká přes svou pobočku. Dohled podle informací pro spotřebitele vykonává ČNB. Skupinovou stavební spořitelnu mBank v Česku nemá.
Vklady u mBank nepojišťuje český Garanční systém finančního trhu, ale polský Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Limit náhrady je podle banky ekvivalent 100 000 EUR na klienta, vyplácený v korunách.
Nabídka a výše hypotéky mBank
Jaké hypotéky mBank nabízí?
Hypotéka mBank je vždy zajištěná zástavním právem k nemovitosti v České republice a banka ji nabízí v účelové i neúčelové podobě. Žádat může fyzická osoba starší 18 let se stálým příjmem, v jedné žádosti mohou být až čtyři žadatelé. Nejnižší výše úvěru je 200 000 Kč.
- Hypotéka na bydlení: koupě, výstavba, rekonstrukce, zpětné proplacení nákladů a vypořádání, podle banky do 90 % hodnoty nemovitosti.
- Hypotéka na pozemek: jen na stavební pozemek.
- Hypotéka na rekonstrukci: čerpání najednou, nebo postupně proti fakturám.
- Americká hypotéka: neúčelový úvěr od 200 000 Kč do 4 000 000 Kč, nejvýše 75 % hodnoty nemovitosti, splatnost až 25 let.
- Konsolidace hypotékou: sloučení půjček a karet do jednoho úvěru.
- Hypotéka na investiční nemovitost: na byt k pronájmu, s vlastními zdroji aspoň 30 % kupní ceny.
Kolik si můžete půjčit?
Účelovou hypotéku mBank podle svého webu poskytne do 90 % hodnoty zastavované nemovitosti, vlastní zdroje proto počítejte aspoň 10 % z ceny. Rozhoduje ale i limit LTV podle ČNB: běžně 80 %, 90 % jen pro žadatele mladší 36 let. Výši úvěru dál omezuje schopnost splácet.
Družstevní byt lze financovat jen se zástavou jiné nemovitosti v osobním vlastnictví. K účelu si lze půjčit peníze navíc až do 30 % hlavního záměru, a to se sazbou účelové hypotéky.
Sazby a poplatky hypotéky mBank
Hypotéka mBank: jaké jsou sazby?
Sazby mBank hypotéky zveřejňuje v úrokovém lístku účinném od 22. 9. 2026 podle délky fixace a LTV a podle banky platí pro všechny klienty. Fixovat lze na 1, 3 nebo 5 let, delší fixace lístek neuvádí. Neúčelová varianta a konsolidace mají jednu sazbu pro LTV do 75 %.
Tabulka shrnuje sazby z úrokového lístku mBank, platné k 28. 9. 2026. Kalkulačka na webu navíc uvádí, že stávající klient získá podáním nezávazné žádosti slevu 0,3 % z úrokové sazby. Jak přesně se sleva promítne do vaší sazby, si ověřte v nabídce.
| Fixace (platné k 28. 9. 2026) | Účelová, LTV do 80 % | Účelová, LTV nad 80 % | Neúčelová a konsolidace, LTV do 75 % |
|---|---|---|---|
| 1 rok | 5,99 % | 6,29 % | 5,99 % |
| 3 roky | 5,59 % | 5,79 % | 5,79 % |
| 5 let | 5,79 % | 5,99 % | 5,99 % |
Kolik stojí poplatky podle sazebníku?
Podle Sazebníku bankovních poplatků mBank platného od 1. 6. 2026 je zpracování žádosti, poskytnutí i vedení mHypotéky zdarma. Bez poplatku je i mimořádná splátka ke konci fixace. Zdarma jsou také první tři čerpání, platí se až další tranše.
- Čerpání čtvrté a každé další tranše 500 Kč.
- Online ocenění nemovitosti 1 900 Kč.
- Ocenění znalcem: byt 5 000 Kč, rodinný dům 6 000 Kč, pozemek 5 500 Kč, s budoucí cenou dráž.
- Protokol o stavu výstavby 2 200 Kč.
- Změna zástavy a jiné změny smlouvy 4 000 Kč, dokumentace k odkladu splátek jistiny 1 000 Kč.
Splátka a RPSN hypotéky mBank
Co ukazuje reprezentativní příklad?
Reprezentativní příklad na webu mBank počítá s úvěrem 1 450 000 Kč na 40 let, sazbou 5,59 % fixovanou na 3 roky a nemovitostí za 2 000 000 Kč. Měsíční splátka vychází na 7 567,67 Kč a celkem zaplatíte 3 636 479,28 Kč. RPSN úvěru činí 5,76 %.
Do nákladů banka započítala 4 000 Kč za vklad a výmaz zástavního práva. U americké hypotéky uvádí příklad s úvěrem 1 100 000 Kč na 25 let, sazbou 5,79 % a RPSN 5,99 %.
Kolik bude stát splátka?
Modelový výpočet: úvěr 4 000 000 Kč na 30 let na byt v hodnotě 5 000 000 Kč, tedy LTV 80 %. Při fixaci na 3 roky a sazbě 5,59 % vychází anuitní splátka na 22 938 Kč měsíčně. S fixací na 5 let a sazbou 5,79 % je to 23 445 Kč, tedy o 507 Kč víc.
Kdyby byl byt oceněn jen na 4 500 000 Kč, LTV stoupne na 89 % a pětiletá sazba na 5,99 %. Splátka pak vyjde na 23 956 Kč a takové LTV je podle ČNB dostupné jen žadatelům do 36 let. Za prvních pět let při sazbě 5,79 % zaplatíte na úrocích zhruba 1 119 000 Kč a jistina klesne jen asi na 3 712 000 Kč.
Jak použít hypoteční kalkulačku?
mBank hypoteční kalkulačku nabízí na samostatné stránce i na každé produktové stránce a počítá účelovou i neúčelovou hypotéku. Zadáte výši úvěru, hodnotu nemovitosti, dobu splácení a fixaci 1, 3 nebo 5 let. Výsledkem je splátka, RPSN, celková částka, potřebné vlastní zdroje a LTV.
Výpočet je orientační, závazný je předsmluvní formulář. Podle kalkulačky banka po podpisu žádosti garantuje sazbu 30 dní.
Sjednání a převod k mBank
Jak probíhá sjednání hypotéky?
Žádost o hypotéku mBank podáte na pobočce nebo přes externí partnery banky, začít můžete nezávaznou žádostí na webu. Kdo má výplatu na mKontu, příjmy dokládat nemusí. Bez potvrzení o příjmu banka vyřídí také hypotéku do 50 % hodnoty zástavy.
- Spočítejte si splátku v kalkulačce a pošlete nezávaznou žádost.
- Doložte doklad totožnosti a příjmy, podnikatelé daňové přiznání za poslední zdaňovací období.
- Doložte kupní smlouvu nebo stavební povolení a výpis z katastru.
- Nechte nemovitost ocenit.
- Po schválení prostudujte předsmluvní informace, podepište smlouvu a pojistěte nemovitost.
- Čerpat lze už na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva.
★ Podnikatelé a OSVČ
Jak banky počítají příjem živnostníka a proč rozhoduje daňové přiznání, vysvětluje článek hypotéka pro OSVČ.
Jak převést hypotéku k mBank?
Refinancování k mBank je podle webu banky bez poplatku za vyřízení a poskytnutí a lze použít původní odhad starý až 6 let. Po 12 měsících bezproblémového splácení nemusíte dokládat příjem. Převod během fixace je možný, ale počítejte s náhradou nákladů u dosavadní banky. Kdy se změna vyplatí, rozebírá průvodce refinancování hypotéky. Nabídky jiných bank shrnují články hypotéka Fio banky a hypotéka Air Bank.
Splácení hypotéky mBank
Jak splatit hypotéku předčasně?
mHypotéku lze splatit zcela nebo zčásti kdykoli, během fixace ale banka může účtovat náhradu účelně vynaložených nákladů. Na produktových stránkách banka inzeruje mimořádné splátky do 25 % jistiny zdarma s dovětkem, že záleží na typu smlouvy.
Pro úvěr na bydlení omezuje náhradu § 117 zákon o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. Nesmí přesáhnout 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, nejvýše 1 %. Zdarma lze splatit na konci fixace, do 25 % úvěru v měsíci před výročím smlouvy nebo při prodeji nemovitosti po 24 měsících od podpisu.
Co hrozí při nesplácení?
Z dlužné částky platíte zákonný úrok z prodlení a banka může zablokovat peníze na všech vašich účtech u mBank a započíst je proti dluhu. Celý úvěr může zesplatnit až poté, co vás vyzve k úhradě ve lhůtě nejméně 30 dnů. Prodlení se zapíše do registru dlužníků a zkomplikuje další úvěry.
Při dočasných potížích nabízí mBank odklad splátek jistiny na 1 až 6 měsíců, kdy platíte jen úroky, nebo úvěrové prázdniny na 1 až 3 měsíce. Podmínkou je aspoň 6 zaplacených splátek, žádné prodlení, exekuce ani insolvence. Odklad se může projevit v bankovním registru.
⚠ Smluvní pokuty a zástava
Sazebník uvádí smluvní pokutu do 50 000 Kč například za nenaplnění účelu úvěru. Pokud dluh neplatíte, může banka vymáhat splacení i ze zastavené nemovitosti. Bezplatně pomáhají dluhové poradny, spory se spotřebiteli řeší finanční arbitr.
Pro koho se mHypotéka hodí?
Hypotéka mBank se hodí tomu, kdo chce účet a úvěr spravovat v aplikaci a nevadí mu mít mKonto, ze kterého se splátky strhávají. Výhodou je splatnost až 40 let a zjednodušené doložení příjmů při výplatě na mKonto. Méně vhodná je pro toho, kdo chce fixaci delší než 5 let, protože ji úrokový lístek nenabízí.
Jak skládat hypotéku s dalšími zdroji, popisuje článek jak financovat bydlení. Článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.
| Co vidíte | O co jde | Co s tím |
|---|---|---|
| Kalkulačka ukazuje jinou sazbu než nabídka | výpočet je orientační, sleva 0,3 % jen pro stávající klienty | řídit se předsmluvním formulářem |
| Sazba je vyšší než inzerovaných 5,59 % | máte jinou fixaci nebo LTV nad 80 % | zkontrolovat úrokový lístek |
| Za čerpání chodí poplatek 500 Kč | čerpáte čtvrtou a další tranši | spojit faktury do menšího počtu čerpání |
| Dopis s návrhem nové sazby | fixace končí nejpozději za 3 měsíce | porovnat nabídky, do 3 měsíců lze splatit bez náhrady |
Shrnutí: hypotéka mBank
Hypotéka mBank se řídí stejným zákonem a limity ČNB jako u českých bank, rozdíl dělají fixace, sazby a poplatky. Hlavní body:
- Sazba 5,59 % platí jen pro fixaci 3 roky a LTV do 80 %, delší fixace než 5 let banka nenabízí.
- Splácí se povinně z mKonta a nemovitost musí být pojištěná s vinkulací pro banku.
- Vyřízení a vedení jsou zdarma, odhad a čtvrté a další čerpání se platí podle sazebníku.
- Předčasné splacení během fixace omezuje zákon, na konci fixace je zdarma.
- Vklady na mKontě pojišťuje polský garanční fond, ne český.
Hypotéka mBank: recenze klientů
Kdo hledá hypotéka mBank recenze, najde je hlavně u obchodních míst v Mapách Google a v hodnocení mobilní aplikace mBank v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze se často týkají účtu, ne hypotéky. Sledujte v nich zkušenosti s rychlostí schválení, čerpáním, nabídkou sazby na konci fixace a dostupností hypotečního specialisty.
Časté otázky k hypotéce mBank
Jaký úrok má hypotéka mBank?
Podle úrokového lístku účinného od 22. 9. 2026 od 5,59 % ročně při fixaci na 3 roky a LTV do 80 %. Na 5 let je to 5,79 %.
Je mBank česká banka?
Ne, v Česku působí mBank S.A., organizační složka, tedy pobočka polské mBank S.A. Smluvní stranou je polská banka.
Jsou vklady u mBank pojištěné?
Ano, ale u polského Bankowy Fundusz Gwarancyjny, ne u českého garančního systému. Limit je ekvivalent 100 000 EUR na klienta.
Musím mít u mBank účet?
Ano, splátky se automaticky strhávají z mKonta hlavního žadatele, jehož vedení je zdarma.
Na jak dlouho lze fixovat sazbu?
Úrokový lístek nabízí fixaci na 1, 3 nebo 5 let. Návrh nové sazby banka posílá nejpozději 3 měsíce před koncem fixace.
Kolik si mohu půjčit?
Od 200 000 Kč, u účelové hypotéky do 90 % hodnoty nemovitosti. ČNB ale nad 80 % LTV počítá jen se žadateli mladšími 36 let.
Na jak dlouho lze hypotéku splácet?
Od 12 měsíců do 40 let, nejpozději do 70 let věku nejstaršího žadatele. Americkou hypotéku lze splácet nejvýše 25 let.
Kolik stojí odhad nemovitosti?
Online ocenění stojí podle sazebníku 1 900 Kč, odhad bytu znalcem 5 000 Kč a rodinného domu 6 000 Kč. Starší odhad do 12 měsíců banka přijme.
Jak funguje mBank hypoteční kalkulačka?
Po zadání úvěru, hodnoty nemovitosti, doby splácení a fixace ukáže splátku, RPSN a LTV. Výsledek je orientační.
Musím dokládat příjmy?
Nemusíte, pokud vám chodí výplata na mKonto nebo žádáte o úvěr do 50 % hodnoty zástavy. Při refinancování stačí 12 měsíců bezproblémového splácení.
Dá se u mBank financovat družstevní byt?
Ano, ale hypotéka musí být zajištěna jinou nemovitostí v osobním vlastnictví. Může jít i o nemovitost jiné osoby.
Mohu hypotéku předčasně splatit?
Ano, kdykoli, během fixace ale banka může účtovat náhradu nákladů v mezích zákona. Na konci fixace je to zdarma.
Lze odložit splátky hypotéky?
Ano, odklad splátek jistiny na 1 až 6 měsíců nebo úvěrové prázdniny na 1 až 3 měsíce. Podmínkou je aspoň 6 zaplacených splátek a žádné prodlení.
Kam si stěžovat na hypotéku mBank?
Nejprve bance přes mLinku, písemně nebo e-mailem. Mimosoudně spory rozhoduje finanční arbitr.
