Refinancování hypotéky mBank: sazby, poplatky a konec fixace

Refinancování hypotéky mBank znamená buď převod hypotéky z jiné banky k mBank, nebo novou sazbu pro klienta mBank, kterému končí fixace. Vyřízení i poskytnutí refinancování je podle banky zdarma a úrokový lístek účinný od 1. 10. 2026 nabízí fixaci na 1, 3 nebo 5 let se sazbou od 5,59 % ročně. Původní odhad nemovitosti banka přijme do 6 let. Po převodu hypotéky budete k dani potřebovat doklady od obou bank, viz potvrzení o úrocích mBank.

Obě situace spojuje jeden termín: konec fixace. Tehdy lze hypotéku splatit nebo převést bez náhrady nákladů. Obecná pravidla pro všechny banky shrnuje průvodce refinancování hypotéky.

Sazby, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům banky a zákonu platným k 14. 10. 2026. Před rozhodnutím je ověřte ve své smlouvě.

Jak funguje refinancování hypotéky mBank?

Refinancování hypotéky mBank je účelová mHypotéka, kterou nová banka splatí váš dosavadní úvěr a vezme si do zástavy stejnou nemovitost. V informacích pro spotřebitele banka řadí splacení úvěru na bydlení mezi účely účelové hypotéky, platí proto stejné sazby a podmínky jako u koupě. Co mHypotéka nabízí jako produkt, popisuje profil hypotéka mBank.

Klient mBank, kterému končí fixace, může naopak zafixovat novou sazbu, což banka označuje jako refinancování u stejné banky.

Kdo může hypotéku převést k mBank

Žádat může fyzická osoba starší 18 let se stálým příjmem, nejnižší úvěr je 200 000 Kč. Účelovou hypotéku banka poskytne do 90 % hodnoty zastavované nemovitosti, výši dál omezuje schopnost splácet. Aspoň jeden z dlužníků musí mít po celou dobu úvěru účet mKonto, ze kterého se splácí.

Nemovitost, odhad a doklady

Zastavit lze dům, byt nebo stavební pozemek zapsaný v katastru. Pro refinancování banka přijme původní odhad starý až 6 let, jinak odhad do 12 měsíců u dokončené nemovitosti. Kdo splácí aspoň 12 měsíců a má bezproblémovou úvěrovou historii, nemusí předkládat potvrzení o výši příjmu. Jak banky posuzují příjem živnostníků, vysvětluje článek hypotéka pro OSVČ.

Jaké sazby mBank nabízí pro refinancování?

Samostatnou sazbu pro refinancování mBank nezveřejňuje, převedená hypotéka dostane sazbu účelové mHypotéky podle úrokového lístku účinného od 1. 10. 2026. Rozhoduje délka fixace a LTV, tedy poměr úvěru k hodnotě nemovitosti. Na stránce refinancování banka dále píše, že stávající klient získá podáním nezávazné žádosti slevu 0,3 % z úrokové sazby. Jak se sleva promítne do konkrétní nabídky, z webu nevyplývá, ověřte to v předsmluvním formuláři. Nabídky dalších bank porovnává přehled srovnání hypoték.

• Fixace 3 roky: 5,59 % ročně při LTV do 80 %, 5,79 % nad 80 %.
• Fixace 5 let: 5,79 % ročně při LTV do 80 %, 5,99 % nad 80 %.
• Fixace 1 rok: 5,99 % ročně při LTV do 80 %, 6,29 % nad 80 %.

Refinancování hypotéky kalkulačka mBank

Kalkulačka na stránce refinancování počítá z výše úvěru, hodnoty nemovitosti, doby splácení a fixace splátku, RPSN, celkovou splatnou částku a LTV. Výpočet je podle banky orientační, závazný je až předsmluvní formulář.

Konsolidace hypotékou

S hypotékou lze sloučit i spotřebitelské úvěry, a to do 75 % hodnoty nemovitosti se splatností až 25 let a sazbou 5,79 % ročně při fixaci na 3 roky. Konsolidaci bez zástavy popisuje článek konsolidace půjček u mBank.

Kolik stojí refinancování hypotéky u mBank?

Podle sazebníku od 1. 6. 2026 je zpracování, poskytnutí i vedení mHypotéky zdarma, platíte hlavně ocenění a katastr. Náklady u dosavadní banky určuje její ceník a termín odchodu.

Položka	Cena	Poznámka
Zpracování žádosti a poskytnutí	zdarma	sazebník od 1. 6. 2026
Vedení úvěru a účtu mKonto	zdarma	splátky jdou z mKonta
Online ocenění nemovitosti	1 900 Kč	nebo původní odhad do 6 let
Ocenění znalcem	byt 5 000 Kč, dům 6 000 Kč, pozemek 5 500 Kč	jen současná cena
Vklad a výmaz zástavního práva	4 000 Kč	částka z reprezentativního příkladu banky
Čerpání	první tři tranše zdarma	čtvrtá a další 500 Kč
Náhrada nákladů u dosavadní banky	0 Kč ke konci fixace	během fixace podle § 117 zákona

Náklady u dosavadní banky

Převod během fixace je podle mBank možný, musíte ale počítat s poplatky za předčasné splacení u stávající banky. U úvěru na bydlení zákon omezuje náhradu na 0,25 % splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, nejvýše 1 %, a administrativní náklady nejvýše na 1 000 Kč. Podrobnosti o splácení u mBank shrnuje článek předčasné splacení hypotéky mBank.

Jak převést hypotéku k mBank?

Hypotéku k mBank převedete žádostí na pobočce nebo přes externí partnery banky, začít můžete nezávaznou žádostí na webu. Délku vyřízení banka neuvádí, záleží podle ní na úplnosti dokladů, proto začněte s předstihem.

1. Zjistěte ve smlouvě datum konce fixace a zůstatek úvěru.
2. Spočítejte si splátku v kalkulačce a pošlete nezávaznou žádost.
3. Doložte doklad totožnosti, příjmy nebo historii splácení a doklady k nemovitosti včetně odhadu.
4. Po schválení si přečtěte předsmluvní informace a podepište úvěrovou a zástavní smlouvu.
5. Pojistěte nemovitost s vinkulací pro mBank a podejte návrh na vklad zástavního práva.
6. Vyžádejte si od dosavadní banky vyčíslení ke dni splacení, mBank z čerpání starý úvěr splatí.

Termín	Co udělat
6 měsíců před koncem fixace	zjistit datum konce fixace, porovnat sazby, poslat nezávaznou žádost
4 až 5 měsíců před koncem	podat žádost u mBank, doložit doklady a odhad
nejpozději 3 měsíce před koncem	dosavadní banka musí poslat návrh nové sazby
po schválení	podpis úvěrové a zástavní smlouvy, pojištění s vinkulací, návrh na vklad
před dnem splacení	vyčíslení zůstatku od dosavadní banky ke dni konce fixace
den konce fixace	čerpání u mBank a splacení původní hypotéky

Čerpání ještě před zápisem zástavy

Podle podmínek pro hypoteční úvěry lze mHypotéku čerpat už na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva, tedy před zápisem do katastru. Pokud z hypotéky chcete splatit i úvěr ze stavebního spoření, projděte si nejdřív článek úvěr ze stavebního spoření.

Kolik ušetříte? Modelový výpočet

Při staré sazbě 5,49 % převod k mBank se sazbou z lístku 5,59 % splátku nesníží, ale zvýší o 139 Kč měsíčně. Model k 14. 10. 2026: zůstatek 2 400 000 Kč, zbývá 22 let, tedy 264 splátek. Splátka se počítá vzorcem anuity S = J × i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ), kde J je zůstatek, i měsíční sazba a n počet splátek.

Při 5,49 % vychází splátka 15 679 Kč, při tříleté fixaci mBank 5,59 % 15 817 Kč. Za tři roky nové fixace byste na úrocích zaplatili 388 123 Kč místo 381 008 Kč, tedy o 7 115 Kč víc. Při takto nízké staré sazbě se převod nevyplatí.

Pro ukázku návratnosti vezměme výslovně modelovou sazbu 4,49 %, kterou mBank nenabízí. Splátka by klesla na 14 324 Kč, o 1 354 Kč měsíčně, a za tři roky byste na úrocích ušetřili 70 877 Kč. Náklady převodu 5 900 Kč za online ocenění a katastr by se vrátily za 5 měsíců.

Konec fixace hypotéky mBank: co dělat?

Klientovi mBank banka pošle návrh úrokových sazeb pro další fixační období nejpozději 3 měsíce před koncem fixace, jak ukládá § 102 odst. 3 zákona o spotřebitelském úvěru. Od toho dne běží tříměsíční lhůta, během které můžete hypotéku splatit bez náhrady nákladů. Možnosti probere mLinka, chat nebo pobočka.

Refixace hypotéky mBank

Refixace hypotéky mBank znamená přijmout nabízenou sazbu nebo zvolit jinou délku fixace, banka nabízí 1, 3 nebo 5 let. Podle sazebníku je změna délky fixace při konci fixace zdarma, stejně jako mimořádná splátka části nebo celé hypotéky v tomto termínu. Před podpisem porovnejte návrh s nabídkami jiných bank, jak sjednat novou hypotéku jinde, popisuje návod jak získat hypotéku.

Jak od mBank odejít k jiné bance

Odchod oznámíte žádostí o vyčíslení zůstatku. Požádáte v internetovém bankovnictví, v aplikaci, nebo formulářem Žádost o vystavení bankovní informace na pobočce. Banka vyčíslení vydá nejdříve 90 dní před datem splacení a nejpozději 15. den od převzetí žádosti a pošle ho poštou. Za bankovní informaci o zůstatku úvěru ke stanovenému datu uvádí sazebník 1 000 Kč.

Do 30 dnů po splacení vám banka pošle potvrzení o splacení, prohlášení o zániku zástavního práva a návrh na výmaz, který podáte na katastr. Jedno prohlášení předáte pojišťovně, u které je nemovitost pojištěná.

Shrnutí: refinancování hypotéky mBank

Refinancování hypotéky mBank má smysl hlavně ke konci fixace, kdy odpadá náhrada nákladů a banka nabízí účelovou sazbu od 5,59 % ročně. Článek má obecnou informační povahu, viz upozornění redakce. Hlavní body:

1. Vyřízení a poskytnutí je zdarma, platí se ocenění a katastr, původní odhad do 6 let banka přijme.
2. Sazby z lístku od 1. 10. 2026 jsou 5,59 % až 6,29 % ročně podle fixace a LTV.
3. Klient mBank dostane návrh sazby nejpozději 3 měsíce před koncem fixace.
4. Změna délky fixace i splacení ke konci fixace jsou zdarma, vyčíslení zůstatku stojí 1 000 Kč.

Refinancování hypotéky mBank: recenze, zkušenosti

Kdo hledá refinancování hypotéky mBank recenze, najde je hlavně u obchodních míst v Mapách Google a v hodnocení mobilní aplikace mBank v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze se často týkají účtu, ne hypotéky. Sledujte v nich zkušenosti s rychlostí schválení, s návrhem sazby před koncem fixace a s vydáním vyčíslení.

Časté otázky k refinancování u mBank

Jak funguje refinancování hypotéky mBank?

mBank poskytne účelovou mHypotéku, ze které splatí dosavadní úvěr, a vezme si do zástavy stejnou nemovitost.

Jaký úrok dostanu při refinancování u mBank?

Podle lístku od 1. 10. 2026 při LTV do 80 % 5,59 % ročně na 3 roky, 5,79 % na 5 let a 5,99 % na 1 rok.

Kolik stojí refinancování hypotéky u mBank?

Zpracování a poskytnutí je zdarma. Platíte ocenění, online 1 900 Kč, a katastr, banka v příkladu počítá 4 000 Kč.

Potřebuji při refinancování nový odhad nemovitosti?

Nemusíte. Pro refinancování banka přijme původní odhad starý až 6 let.

Musím mBank dokládat příjmy?

Ne, pokud splácíte aspoň 12 měsíců a máte bezproblémovou úvěrovou historii.

Mohu hypotéku převést k mBank během fixace?

Ano, dosavadní banka ale může chtít náhradu nákladů, nejvýše 1 % splacené částky.

Kdy mi mBank pošle nabídku nové sazby?

Nejpozději 3 měsíce před koncem fixace.

Stojí refixace hypotéky u mBank něco?

Ne, změna délky fixace při konci fixace je podle sazebníku zdarma.

Jak získám vyčíslení pro refinancování jinam?

V bankovnictví, v aplikaci nebo na pobočce, nejdříve 90 dní před splacením, za 1 000 Kč.

Má mBank akci na refinancování hypotéky?

Platnou akci k 14. 10. 2026 nezveřejňuje, uvádí jen slevu 0,3 % z úrokové sazby pro stávající klienty.

Zdroje

• mBank: Refinancování hypotéky
• mBank: Úrokový lístek účinný od 1. 10. 2026
• Zákon č. 257/2016 Sb.: zákon o spotřebitelském úvěru