Životní pojištění ČSOB Pojišťovna: Náš život, podmínky a poplatky

Životní pojištění ČSOB Pojišťovna prodává pod názvem Náš život jako rizikové pojištění, ke kterému lze přidat investiční složku. Základem je vždy malé pojištění smrti, na které si skládáte invaliditu, vážné choroby, úrazy, pracovní neschopnost nebo krytí úvěru. Samostatně existuje úrazová varianta bez zdravotního dotazníku a pojištění pro děti.

Stavebnice dává volnost i prostor pro chyby v částkách a výlukách. Rozhodují pojistné podmínky ve verzi 2026/06/20 a infolist produktu. Obecné principy vysvětluje průvodce životním pojištěním.

Projdeme rizika, invaliditu, výluky, poplatky, daně, příklad s hypotékou a výpověď.

Parametry, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťovny platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.

Kdo stojí za ČSOB Pojišťovnou?

ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB, sídlí v Pardubicích, má IČO 45534306 a v obchodním rejstříku je od 17. 4. 1992. Hlavním akcionářem je podle pojišťovny belgická KBC Verzekeringen NV ze skupiny KBC a pojišťovna je součástí koncernu ČSOB. Dohled vykonává Česká národní banka.

Stejná pojišťovna sjednává i pojištění domácnosti ČSOB. Starší smlouvy FORTE, ZFP Život+ a ŽP Liška dál spravuje.

Krytí a rizika u ČSOB Pojišťovny

Co nabízí životní pojištění ČSOB Pojišťovna?

Náš život je obnosové pojištění osob s územní platností bez omezení. Základní pojištění smrti má pojistnou částku 1 000 Kč a každý rok vzroste o dalších 1 000 Kč. Všechno ostatní je volitelné, včetně investiční složky, kterou podmínky nazývají pojištěním pro případ smrti nebo dožití.

Pojistnou částku u smrti, invalidity a vážných chorob lze nastavit jako konstantní, lineárně klesající nebo anuitně klesající. Každá smlouva automaticky obsahuje asistenci, například lékaře na telefonu nebo hlídání dětí po úrazu.

Jaká rizika si můžete pojistit?

Tabulka shrnuje limity a čekací doby z infolistu Náš život, platné k 29. 9. 2026. Čekací doba neplatí pro události způsobené úrazem.

Riziko (platné k 29. 9. 2026)	Pojistná částka nebo dávka	Čekací doba	Poznámka
Smrt	50 000 až 20 000 000 Kč	ne	konstantní i klesající částka
Invalidita 1. až 3. stupně	50 000 až 10 000 000 Kč	2 měsíce	2. stupeň jen s 3. stupněm
NaÚvěr (smrt nebo invalidita)	50 000 až 10 000 000 Kč	2 měsíce	vždy anuitně klesající
Vážné choroby	50 000 až 5 000 000 Kč	2 měsíce	4 skupiny diagnóz, IN SITU 50 %
Trvalé následky úrazu	50 000 až 5 000 000 Kč	ne	od 1 % nebo od 10 %, progrese až 10×
Pracovní neschopnost	100 až 3 000 Kč denně	2 měsíce	od 15., 29., 57. dne nebo od 29. dne zpětně
Hospitalizace	100 až 3 000 Kč denně	2 měsíce	ARO, JIP a neodkladná operace dvojnásobek
Léčení úrazu	100 až 3 000 Kč denně	ne	nejvýše 365 dnů

• NaCesty zdvojnásobí plnění ze sjednaných rizik kromě vážných chorob, pokud se úraz stane při dopravní nehodě.
• Opce dovolí po narození dítěte, svatbě nebo koupi bytu navýšit částku o 20 %, nejvýše o 300 000 Kč, bez zkoumání zdraví.
• Pojištění dětí se sjednává od narození, invalidita dítěte se váže na příspěvek na péči ve stupni II až IV.

Invalidita a výluky u ČSOB Pojišťovny

Jak ČSOB posuzuje invaliditu?

Invalidita v podmínkách odpovídá stupňům podle předpisů o sociálním zabezpečení a pojištěný musí být příslušným úřadem uznán invalidním. Pro 3. stupeň je potřeba pokles pracovní schopnosti nejméně o 70 %, pro 2. stupeň o 50 až 69 % a pro 1. stupeň o 35 až 49 %. Invaliditu 3. stupně pojišťovna uzná i bez rozhodnutí úřadu při vyjmenovaných poškozeních, například ztrátě zraku obou očí nebo ochrnutí dolních končetin.

Uznáním invalidity zaniká pojištění daného i nižších stupňů, zaniká také přiznáním starobního důchodu. U nemoci platí čekací doba 2 měsíce od počátku pojištění. Pojišťovna se v podmínkách vzdala práva vypovědět pojištění invalidity a vážných chorob, pokud jste při sjednání pravdivě odpověděli na dotazy.

Na jaké výluky si dát pozor?

Pojišťovna neplní při sebevraždě nebo pokusu o ni v prvních dvou letech, při válečném konfliktu a při úmyslném trestném činu pojištěného. Vyloučeno je i řízení bez oprávnění. U invalidity nekryje stav způsobený pravidelným požíváním alkoholu nebo drog.

Pod vlivem alkoholu může plnění snížit, ne však do 0,5 promile u činností, kde alkohol není zakázán, a nikdy u smrti. Box, formule, heli-skiing nebo alpinismus nad 3 000 m n. m. jsou pro úrazová rizika a pracovní neschopnost nepojistitelné. Změnu povolání nebo sportu musíte pojišťovně oznámit.

Při sjednání vyplňujete zdravotní dotazník a výše dávek a invalidity se odvíjí od příjmu. Denní dávku do 600 Kč lze sjednat bez jeho potvrzení.

Investice a daně u ČSOB Pojišťovny

Jak funguje investiční složka?

Z běžného pojistného do investiční složky odečte pojišťovna vstupní poplatek 1,5 %, mimořádné pojistné je bez poplatku. Na výběr je pět programů: Garantovaný s nezáporným vyhlašovaným zhodnocením, Opatrný, Odvážný, Velmi odvážný a Akciový. Podíl akcií roste od 35 % u Opatrného po 100 % u Akciového, investiční riziko nesete vy.

Podle sdělení klíčových informací z 1. 10. 2025 stojí správa programů 1,30 až 2,60 % ročně. Při modelovém pojistném 25 000 Kč ročně ukazuje dopad nákladů smlouvy v prvním roce 6,29 až 6,51 % a při držení 30 let 0,17 až 0,18 % ročně. Mimořádné pojistné lze platit bez žádosti až do 48 000 Kč za kalendářní rok.

Odkupné se rovná hodnotě investiční složky ke dni zániku pojištění, zvláštní storno poplatek podmínky neuvádějí. Hodnota investice ale kolísá a při poklesu trhů můžete dostat méně, než jste zaplatili.

Jak uplatnit daňový odpočet?

Podle § 15 odst. 6 zákona o daních z příjmů lze odečíst nejvýše 48 000 Kč ročně, a to společně za penzijní spoření, DIP, soukromé životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče. Při sazbě daně 15 % to dává úsporu až 7 200 Kč. Souvislosti popisují články penzijní spoření a DIP.

Odečíst jde jen pojistné za pojištění pro případ dožití, u Našeho života tedy za investiční složku, nikoli za rizika. Podle § 15a a § 15b musí být výplata sjednána nejdříve po 120 měsících a v roce, kdy dosáhnete 60 let. Příspěvek zaměstnavatele je podle § 6 odst. 9 písm. m) osvobozen do úhrnu 50 000 Kč ročně a ČSOB ho přijímá jen na investiční složku.

Cena pojištění ČSOB Pojišťovny v praxi

Spočítejte krytí hypotéky na příkladu

Třicetipětiletý muž si bere hypotéku 3 000 000 Kč na 30 let při modelové sazbě 4,5 %, splátka vychází zhruba na 15 201 Kč měsíčně. Po 10 letech bude dlužit asi 2 402 700 Kč. Lineárně klesající částka 3 000 000 Kč by v té době činila jen 2 000 000 Kč a chybělo by asi 402 700 Kč.

Proto ČSOB nabízí NaÚvěr s anuitně klesající částkou, která kopíruje zůstatek úvěru, pro smrt nebo invaliditu 3., případně i 2. stupně. Pokud zároveň platí 2 000 Kč měsíčně do investiční složky, odečte si 24 000 Kč a ušetří 3 600 Kč daně. Když k tomu spoří 30 000 Kč ročně v DIP, úhrn 54 000 Kč překročí limit a odečte jen 48 000 Kč, tedy úspora 7 200 Kč. Jak banky posuzují příjem, vysvětluje článek jak získat hypotéku.

Kolik stojí a jak ho sjednat?

Pojišťovna uvádí k 29. 9. 2026 modelové ceny: 31letá Adéla platí 798 Kč, 41letý Karel s hypotékou 2 627 Kč a 45letý Ivan za úrazovou variantu 557 Kč měsíčně. Nekuřákům, dárcům krve a lidem sportujícím dvakrát týdně web nabízí slevu 5 %.

Kalkulačka ukáže tři varianty a kompletní pojištění dokončíte po telefonu nebo na pobočce. Podle § 77 zákona o distribuci pojištění musí pojišťovna nejdřív zjistit vaše požadavky a potřeby, u investiční složky navíc podle § 78 poskytnout radu o vhodnosti.

1. Spočítejte si orientační cenu v kalkulačce na webu pojišťovny.
2. S poradcem upravte částky podle příjmu a dluhů.
3. Pravdivě vyplňte zdravotní dotazník.
4. Zkontrolujte návrh smlouvy, stupně invalidity a klesání částek.
5. Smlouvu přijmete podpisem nebo zaplacením prvního pojistného.

Smlouva s ČSOB Pojišťovnou: události, výpověď

Jak nahlásit pojistnou událost?

Pojistnou událost oznamte bez zbytečného odkladu online formulářem na webu, smlouvy Náš život začínají číslicemi 10 až 13, 16 nebo 7. K invaliditě přiložte posudek, k úrazu lékařské zprávy. Šetření musí pojišťovna ukončit do 3 měsíců, jinak sdělí důvod.

Co zkontrolovat ve smlouvě?

Tabulka ukazuje typické situace, kdy smlouva nekryje to, co od ní klient čeká. Vychází z pojistných podmínek Náš život.

Co vidíte ve smlouvě	O co jde	Co s tím
Invalidita jen 3. stupně	2. a 1. stupeň nejsou kryté	zvážit doplnění 2. stupně se stejnou nebo nižší částkou
Lineárně klesající částka k hypotéce	krytí klesá rychleji než dluh	porovnat se zůstatkem úvěru, zvážit NaÚvěr
Pracovní neschopnost od 57. dne	kratší nemoci se neplatí	ověřit, zda rezerva pokryje prvních 8 týdnů
Velká část pojistného v investiční složce	peníze kolísají s trhem	oddělit ochranu a spoření
Hobby sport z nepojistitelného seznamu	úraz při něm není krytý	oznámit sport a hledat jiné krytí
Konec pojistné doby před splacením úvěru	invalidita navíc zaniká přiznáním starobního důchodu	sladit konec pojištění se splatností hypotéky

Jak vypovědět a kam si stěžovat?

ČSOB Pojišťovna životní pojištění výpověď přijme do dvou měsíců od uzavření s osmidenní výpovědní dobou nebo ke konci pojistného období, pokud dojde nejméně šest týdnů předem. Do tří měsíců od oznámení pojistné události platí měsíční výpovědní doba. Bez udání důvodu lze podle § 2808 občanského zákoníku u životního pojištění odstoupit do 30 dnů.

Stížnost pošlete na reklamace@csobpoj.cz nebo do sídla v Pardubicích, dále se lze obrátit na ČNB. Spory ze životního pojištění řeší podle zákona č. 229/2002 Sb. finanční arbitr, u úrazového pojištění ČOI a ombudsman České asociace pojišťoven. Na obvyklé nástrahy upozorňuje upozornění redakce.

Pro koho se Náš život hodí?

Hodí se tomu, kdo chce skládat krytí po jednotlivých rizicích a potřebuje úvěrové krytí s anuitním klesáním. Méně se hodí tomu, kdo chce kompletní ochranu sjednat celou online, nebo kdo hledá čistě investiční produkt.

Srovnání trhu nabízí srovnání životního pojištění a profily životní pojištění Generali či životní pojištění Kooperativa.

Hlavní body: pojištění ČSOB Pojišťovny

Náš život je rizikové pojištění, investice je jen volitelný doplněk. Hlavní body:

1. Invalidita se váže na uznání úřadem, 2. stupeň lze mít jen s 3. stupněm.
2. K hypotéce se hodí anuitně klesající částka, lineární klesá rychleji.
3. Investiční složka stojí 1,5 % ze vkladu a 1,30 až 2,60 % ročně za správu.
4. Daňový odpočet platí jen pro investiční složku a v limitu 48 000 Kč.
5. Výpověď k výročí pošlete 6 týdnů předem, starou smlouvu rušte až po nové.

Životní pojištění ČSOB Pojišťovna: recenze

Kdo hledá životní pojištění ČSOB Pojišťovna recenze, najde je u poboček v Mapách Google a u aplikací skupiny ČSOB v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze často hodnotí banku a pojišťovnu dohromady. Všímejte si hlavně zkušeností s rychlostí likvidace, posuzováním invalidity a komunikací poradců.

Dotazy k životnímu pojištění ČSOB Pojišťovny

Jak se jmenuje životní pojištění ČSOB Pojišťovna?

Aktuální produkt se jmenuje Náš život. Existuje v komplexní, úrazové a dětské variantě.

Je Náš život investiční životní pojištění?

Základ je rizikový, investiční složku si můžete přidat. Bez ní jde o čisté rizikové pojištění.

Jaké jsou ČSOB Pojišťovna životní pojištění podmínky pro invaliditu?

Pojištěný musí být úřadem uznán invalidním v příslušném stupni. U 3. stupně stačí i vyjmenované těžké poškození, například slepota nebo ochrnutí.

Jak dlouhá je čekací doba?

U invalidity, vážných chorob, pracovní neschopnosti a hospitalizace 2 měsíce. Na události způsobené úrazem se čekací doba nevztahuje.

Kolik stojí životní pojištění ČSOB?

Web k 29. 9. 2026 uvádí modelové ceny 557 až 2 627 Kč měsíčně. Cena závisí na částkách, zdraví, povolání a sportech.

Jaké poplatky má investiční složka?

Vstupní poplatek 1,5 % z běžného pojistného, mimořádné pojistné je bez poplatku. Správa programů stojí podle KID 1,30 až 2,60 % ročně.

Mohu si životní pojištění ČSOB odečíst z daní?

Ano, jen pojistné za investiční složku s výplatou nejdříve v 60 letech. Limit 48 000 Kč ročně je společný s penzijním spořením a DIP.

Přispívá zaměstnavatel na životní pojištění ČSOB?

Může, ale jen na investiční složku. Příspěvek je osvobozen od daně do 50 000 Kč ročně úhrnem.

Co je NaÚvěr?

Kombinace pojištění smrti a invalidity s anuitně klesající pojistnou částkou. Slouží ke krytí úvěru.

Lze životní pojištění ČSOB sjednat online?

Online jde sjednat úrazová varianta bez dotazníku. Kompletní rizikové pojištění se dokončuje telefonicky nebo na pobočce.

Jak probíhá ČSOB Pojišťovna životní pojištění výpověď?

Do dvou měsíců od uzavření, nebo k výročí šest týdnů předem. Po oznámení pojistné události lze vypovědět do tří měsíců.

Mohu od smlouvy odstoupit bez důvodu?

Ano, u životního pojištění do 30 dnů od uzavření. Pojišťovna vrátí pojistné snížené o vyplacená plnění.

Jak nahlásím pojistnou událost?

Online formulářem na webu pojišťovny nebo na infolince 466 100 777. U invalidity přiložte posudek.

Kam si stěžovat, když nesouhlasím s plněním?

Pojišťovně na reklamace@csobpoj.cz, pak ČNB nebo finančnímu arbitrovi. U úrazového pojištění řeší spory ČOI a ombudsman ČAP.

Zdroje

• ČSOB Pojišťovna: infolist Náš život
• ČSOB Pojišťovna: sdělení klíčových informací životního pojištění
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů
• ČSOB Pojišťovna: pojistné podmínky Náš život
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• Finanční arbitr