Životní pojištění Generali Česká pojišťovna: Můj život a náklady

Životní pojištění Generali Česká pojišťovna prodává pod názvem Můj život verze 2, jako rizikové pojištění nebo jako investiční životní pojištění. Obě varianty stojí na povinném pojištění smrti, ke kterému přidáváte invaliditu, závažná onemocnění, ztrátu soběstačnosti, úrazy nebo pracovní neschopnost. Na jedné smlouvě mohou být pojištěné i děti.

Investiční varianta má počáteční a správní náklady, které v prvních letech výrazně snižují hodnotu vkladů. Rozhodují pojistné podmínky VPP 02/2024 a sazebník poplatků v životním pojištění. Obecné principy vysvětluje průvodce životním pojištěním.

Projdeme rizika, invaliditu, výluky, náklady investiční varianty, daně, příklad s hypotékou a výpověď.

Parametry, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťovny platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.

Kdo stojí za Generali Českou pojišťovnou?

Generali Česká pojišťovna a.s. sídlí ve Spálené ulici v Praze 1, má IČO 45272956 a v obchodním rejstříku je od 1. května 1992. Jediným akcionářem je podle rejstříku Generali CEE Holding B.V. a pojišťovna patří do skupiny Generali. Dohled vykonává Česká národní banka.

Stejná pojišťovna sjednává i pojištění domácnosti Generali. Fondy v investiční variantě spravuje Generali Investments CEE, investiční společnost ze stejné skupiny.

Krytí a rizika u Generali

Jaké životní pojištění Generali nabízí?

Můj život verze 2 existuje jako Rizikové životní pojištění a jako Investiční životní pojištění, obě i ve verzi pro zaměstnance. Určený pojištěný musí mít po celou dobu pojištění smrti s pevnou pojistnou částkou. Ostatní rizika jsou volitelná a lze je během trvání měnit.

Pojistné částky se každoročně indexují, indexaci můžete odmítnout. Při narození dítěte, svatbě, koupi bytu nebo po 10 letech trvání smlouvy lze částku navýšit až o 50 % bez zkoumání zdraví. U partnerů pojišťovny se prodávají také produkty Allegro 20 a Bel Mondo 20.

Jaká rizika si můžete pojistit?

Tabulka vychází z pojistných podmínek rizikové varianty, platných k 29. 9. 2026. Pracovní neschopnost a hospitalizace mají čekací dobu 2 měsíce, která neplatí pro úraz a akutní infekci.

Riziko (platné k 29. 9. 2026)	Forma plnění	Poznámka
Smrt	pevná nebo klesající částka, renta	pevná částka je povinná
Závažná onemocnění	pevná nebo klesající částka	3 skupiny, po plnění pokračují zbylé, in situ 20 %
Invalidita I. až III. stupně	částka, renta nebo zproštění od placení	končí nejpozději v 65 letech
Kombinované pojištění	smrt a invalidita, pevná nebo klesající částka	6 variant, plní se první událost
Ztráta soběstačnosti	částka, renta na 30 let, zproštění	II. až IV. stupeň závislosti
Trvalé následky úrazu	procento z pojistné částky	od 0,01 % nebo od 10,01 %, progrese až 10×
Pracovní neschopnost	denní dávka od 15., 29. nebo 57. dne	i zpětně, nejvýše 730 dnů
Hospitalizace a ošetřování	denní dávka	ošetřování od 10. dne

• Děti lze pojistit na smrt, závažná onemocnění, ztrátu soběstačnosti a úrazy, in situ se u nich plní v plné výši.
• Program proti rakovině vyplatí 50 % částky závažných onemocnění při operaci vyjmenovaných orgánů, pokud je částka aspoň 200 000 Kč.
• Neplánovaný adrenalin dvakrát ročně na 14 dní rozšíří úrazové krytí na vybrané extrémní sporty po aktivaci SMS.

Invalidita a výluky u Generali

Jak Generali posuzuje invaliditu?

Invaliditou se rozumí stav, kdy pojištěného uzná invalidním orgán sociálního zabezpečení v ČR. Stupeň i den vzniku se řídí posudkem o invaliditě, který přikládáte k oznámení. Čekací doba se neuplatňuje, pojištění ale končí nejpozději v 65 letech.

Plnění nedostanete při úmyslném sebepoškození, nedodržení doporučené léčby nebo u onemocnění vyloučeného při oceňování zdraví. Invaliditu I. stupně z duševní nemoci nebo poruchy chování s diagnózou F10 až F19 a F30 až F99 pojišťovna nekryje. Při souvislosti s alkoholem nebo návykovou látkou může plnění snížit až na polovinu.

Na jaké výluky si dát pozor?

Pojišťovna neplní při sebevraždě do 1 roku od sjednání a při smrti do 6 měsíců, pokud pojištěný nevyplnil zdravotní dotazník. Obecné výluky zahrnují válku, revoluce, mírové mise mimo služby Armády ČR a Policie ČR a úmyslný trestný čin. Pojištění nechrání ve státech, na které se vztahují mezinárodní sankce.

Povolání a sporty dělí tabulky do skupin, podle kterých se k úrazovým rizikům a pracovní neschopnosti přidává přirážka. Sporty skupiny 2 znamenají přirážku 50 %, skupiny 3 přirážku 150 %, skupiny 4 přirážku 300 % a skupinu 5 nelze pojistit. Změnu povolání nebo sportu musíte oznámit.

Náklady a daně u Generali

Kolik stojí investiční varianta?

Podle předsmluvních informací a sazebníku investiční varianty se z pojistného určeného k investování strhávají počáteční náklady po prvních 5 let a správní náklady 3 % po celou dobu. Počáteční náklady jsou 2 % při pojistné době do 9 let, 4,5 % při 10 až 19 letech a 6 % od 20 let. Z mimořádného pojistného jde 5 %, u prvních dvou plateb v roce 2 %.

Na výběr jsou Fond fondů dynamický, Fond fondů vyvážený, Fond konzervativní a vyhlašovaná úroková míra. Podle sdělení klíčových informací z 1. 3. 2026 stojí správa podkladových aktiv 0,74 až 2,53 % ročně. U modelu s pojistným 25 008 Kč ročně snižují náklady zhodnocení po prvním roce o 40,28 až 43,06 %, po 30 letech o 2,04 až 3,73 % ročně.

Odkupné je hodnota podílových jednotek po odečtení poplatku 500 Kč a dlužného pojistného a pojišťovna ho vyplatí do 3 měsíců. Mimořádný výběr je bez poplatku, nejméně 1 000 Kč a nejvýše jednou měsíčně. Z výběru, odkupného i plnění při dožití pojišťovna srazí daň.

Jak uplatnit daňový odpočet?

Podle § 15 odst. 6 zákona o daních z příjmů lze odečíst nejvýše 48 000 Kč ročně, a to společně za penzijní spoření, DIP, soukromé životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče. Při sazbě daně 15 % to dává úsporu až 7 200 Kč. Souvislosti popisují články penzijní spoření a DIP.

Odečíst lze pojistné za pojištění pro případ dožití, u Mého života tedy za investiční složku, ne za rizika. Podle § 15a a § 15b musí být výplata sjednána nejdříve po 120 měsících a v roce, kdy dosáhnete 60 let. Příspěvek zaměstnavatele je podle § 6 odst. 9 písm. m) osvobozen do úhrnu 50 000 Kč ročně.

Hypotéka a sjednání u Generali

Spočítejte krytí hypotéky na příkladu

Třicetipětiletý muž si bere hypotéku 3 000 000 Kč na 30 let při modelové sazbě 4,5 %, splátka vychází zhruba na 15 201 Kč měsíčně. Po 10 letech bude dlužit asi 2 402 700 Kč. Lineárně klesající částka by v té době činila 2 000 000 Kč a chybělo by asi 402 700 Kč.

Generali u klesající částky klesá lineárně, pokud se ve smlouvě nesjedná procentní sazba, proto ji nastavte podle úroku úvěru. K hypotéce se nabízí kombinované pojištění smrti a invalidity, jen III. stupně nebo i nižších. Jak banky posuzují příjem, vysvětluje článek jak získat hypotéku.

Pokud platí 2 000 Kč měsíčně do investiční složky na 30 let, odečte si 24 000 Kč a ušetří 3 600 Kč daně ročně. Prvních 5 let z každé platby odejde 6 % a 3 %, tedy 180 Kč měsíčně a 2 160 Kč ročně. S dalšími 30 000 Kč v DIP by úhrn 54 000 Kč překročil limit, odečte tedy jen 48 000 Kč.

Jak pojištění sjednat?

Orientační cenu ukáže kalkulačka na webu, smlouvu uzavírá poradce nebo pobočka po zjištění vašich požadavků a potřeb. Tuto povinnost ukládá § 77 zákona o distribuci pojištění, u investiční varianty navíc § 78 radu o vhodnosti a investiční dotazník. Pevný ceník rizik pojišťovna nezveřejňuje, cena závisí na věku, zdraví, povolání, sportech a částkách.

Při smlouvě aspoň na 10 let a měsíčním pojistném po slevě aspoň 800 Kč připisuje pojišťovna od 6. roku věrnostní bonus 15 % a od 15. roku 20 % měsíčního pojistného. Vyplácí se jen při dožití konce pojištění.

1. Spočítejte si orientační cenu v kalkulačce na webu pojišťovny.
2. S poradcem nastavte částky podle příjmu a dluhů.
3. Pravdivě vyplňte zdravotní dotazník.
4. Zkontrolujte stupně invalidity, klesání částek a náklady.
5. Smlouvu uzavřete podpisem nebo včasným zaplacením pojistného.

Smlouva s Generali: události a výpověď

Jak nahlásit pojistnou událost?

Pojistnou událost oznamte co nejdříve formulářem na webu, v klientské zóně, na lince 241 114 114 nebo na pobočce. Přiložte lékařské zprávy, neschopenku nebo posudek o invaliditě. Stav řešení sledujete i v aplikaci Moje Generali.

Co zkontrolovat ve smlouvě?

Tabulka ukazuje typické situace, kdy smlouva nekryje to, co od ní klient čeká. Vychází z dokumentů pojišťovny platných k 29. 9. 2026.

Co vidíte ve smlouvě	O co jde	Co s tím
Invalidita jen III. stupně	I. a II. stupeň nejsou kryté	zvážit variantu II. a III. nebo všech stupňů
Klesající částka bez procentní sazby	krytí klesá lineárně, rychleji než dluh	sjednat sazbu podle úvěru
Počáteční náklady 6 %	prvních 5 let se strhává nejvíc	nepočítat s vybráním peněz v prvních letech
Sport ve skupině 3	přirážka 150 % a výluka bez připojištění	sjednat připojištění sportů
Invalidita I. stupně z duševní poruchy	výluka	počítat s tím v rezervě
Konec pojištění po 65. roce	invalidita končí v 65 letech	sladit s koncem hypotéky

Jak vypovědět a kam si stěžovat?

Generali Česká pojišťovna životní pojištění výpověď přijme do 2 měsíců od uzavření s osmidenní lhůtou nebo ke konci pojistného období, pokud dojde 6 týdnů předem. Do 3 měsíců od oznámení pojistné události platí měsíční výpovědní doba, pojišťovna sama životní pojištění ani invaliditu vypovědět nemůže. Bez udání důvodu lze podle § 2808 občanského zákoníku odstoupit do 30 dnů.

Pokyn podáte na pobočce, přes zprostředkovatele nebo dopisem na P. O. Box 305, 659 05 Brno, u investiční varianty s identifikací. Stížnost pošlete na stiznosti@generaliceska.cz, pak ombudsmanovi Generali nebo ČNB. Spory ze životního pojištění řeší podle zákona č. 229/2002 Sb. finanční arbitr. Na obvyklé nástrahy upozorňuje upozornění redakce.

Pro koho se Můj život hodí?

Hodí se tomu, kdo chce rizika i děti na jedné smlouvě a ocení rentu, zproštění od placení nebo ztrátu soběstačnosti. Investiční varianta dává smysl jen při dlouhém horizontu, kdy se rozloží počáteční náklady. Méně se hodí tomu, kdo chce smlouvu sjednat celou online nebo peníze brzy vybírat.

Srovnání trhu nabízí srovnání životního pojištění a profily životní pojištění ČSOB či životní pojištění Allianz.

Co si zapamatovat o pojištění Generali

Můj život je stavebnice rizik, investiční složka má výrazné náklady na začátku. Hlavní body:

1. Invalidita se plní jen po uznání orgánem sociálního zabezpečení a končí v 65 letech.
2. Klesající částka bez sazby klesá lineárně, k hypotéce ji nastavte podle úroku.
3. Investiční varianta strhává prvních 5 let až 6 % a vždy 3 % z plateb.
4. Daňový odpočet platí jen pro investiční složku a v limitu 48 000 Kč.
5. Výpověď k výročí pošlete 6 týdnů předem, starou smlouvu rušte až po nové.

Životní pojištění Generali: recenze klientů

Kdo hledá životní pojištění Generali Česká pojišťovna recenze, najde je u poboček v Mapách Google a u aplikace Moje Generali v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze často hodnotí celou pojišťovnu. Všímejte si hlavně zkušeností s likvidací, posuzováním invalidity a výší odkupného.

Časté otázky k životnímu pojištění Generali

Jak se jmenuje životní pojištění Generali Česká pojišťovna?

Aktuální produkt se jmenuje Můj život verze 2. Existuje v rizikové a v investiční variantě.

Jaké jsou Generali Česká pojišťovna životní pojištění podmínky pro invaliditu?

Pojištěný musí být uznán invalidním orgánem sociálního zabezpečení v ČR. Stupeň a datum se řídí posudkem, pojištění končí nejpozději v 65 letech.

Má pojištění invalidity čekací dobu?

Podle podmínek ne. Dvouměsíční čekací doba platí u pracovní neschopnosti a hospitalizace, kromě úrazu.

Kolik stojí životní pojištění Generali?

Pevný ceník pojišťovna nezveřejňuje. Cenu ukáže kalkulačka a závisí na věku, zdraví, povolání a částkách.

Jaké náklady má investiční varianta?

Počáteční náklady 2 až 6 % prvních 5 let a správní náklady 3 % z každé platby. Fondy mají navíc náklady 0,74 až 2,53 % ročně.

Kolik zaplatím při předčasném ukončení?

Poplatek je 500 Kč. Odkupné ale bývá nižší než zaplacené pojistné.

Mohu si životní pojištění Generali odečíst z daní?

Ano, pojistné za investiční složku při výplatě nejdříve v 60 letech. Limit 48 000 Kč ročně je společný s penzijním spořením a DIP.

Přispívá zaměstnavatel na životní pojištění?

Může, existuje i verze Můj život pro zaměstnance. Příspěvek je osvobozen do 50 000 Kč ročně úhrnem.

Mohu pojistit i děti?

Ano, na stejné smlouvě. Kryjí se úrazy, závažná onemocnění, smrt a ztráta soběstačnosti.

Co je zproštění od placení?

Při invaliditě III. stupně nemusíte platit pojistné. Platí do konce pojištění, nejdéle do 65 let.

Jak probíhá Generali Česká pojišťovna životní pojištění výpověď?

Do 2 měsíců od uzavření, nebo k výročí 6 týdnů předem. Pokyn podáte na pobočce, přes poradce nebo dopisem.

Mohu od smlouvy odstoupit bez důvodu?

Ano, do 30 dnů od uzavření. Pojišťovna vrátí pojistné snížené o vyplacená plnění.

Jak nahlásím pojistnou událost?

Formulářem na webu, v klientské zóně nebo na lince 241 114 114. U invalidity přiložte posudek.

Kam si stěžovat, když nesouhlasím s plněním?

Na stiznosti@generaliceska.cz, pak ombudsmanovi Generali nebo ČNB. Spory ze životního pojištění řeší finanční arbitr.

Zdroje

• Generali Česká pojišťovna: pojistné podmínky Můj život riziko
• Generali Česká pojišťovna: předsmluvní informace a sazebník Můj život investice
• Generali Česká pojišťovna: sdělení klíčových informací k investiční variantě Můj život
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• Finanční arbitr