Pojištění schopnosti splácet MONETA: cena, výluky a zrušení
Pojištění schopnosti splácet MONETA je dobrovolné skupinové pojištění k půjčce, konsolidaci nebo hypotéce, které banka nabízí s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou a které při pracovní neschopnosti, ztrátě zaměstnání nebo ošetřování člena rodiny hradí splátky až 12 měsíců. Při úmrtí a invaliditě II. nebo III. stupně doplatí zbývající dluh. K půjčce stojí podle brožury banky 12,32 % z měsíční splátky, k hypotéce 10,99 %. Když pojištění nekryje vaši situaci, další možnosti shrnuje článek odklad splátek u MONETA.
Úvěr dostanete i bez pojištění. Rozhodují čekací doby, minimální délka události a výluky. Parametry samotného úvěru popisuje profil půjčka MONETA.
Ceny, limity a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťovny nebo banky a zákonu platným k 15. 10. 2026. Před sjednáním je ověřte v pojistných podmínkách.
V kostce
- Pojistitel: BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., banka je pojistník.
- K jakým úvěrům: Expres půjčka, konsolidace, půjčka na bydlení, hypotéka.
- Cena: 12,32 % ze splátky u půjčky, 10,99 % u hypotéky.
- Nárok: pracovní neschopnost nebo evidence na úřadu práce aspoň 30 dní.
- Čekací doby: ztráta zaměstnání 90 dní, ošetřování kvůli nemoci 60 dní.
- Výplata: splátka i s úhradou za pojištění, nejvýše 12 splátek.
- Zrušení: odstoupení do 30 dnů tlačítkem v Internet Bance nebo Smart Bance.
Co v článku najdete
- Jak funguje pojištění schopnosti splácet MONETA?
- Co kryje pojištění k půjčce MONETA?
- Kolik stojí pojištění schopnosti splácet?
- Na co se pojištění nevztahuje?
- Jak nahlásit pojistnou událost?
- Jak pojištění schopnosti splácet zrušit?
- Shrnutí: pojištění schopnosti splácet MONETA
- Pojištění schopnosti splácet MONETA: recenze, zkušenosti
- Časté otázky: pojištění schopnosti splácet MONETA
Jak funguje pojištění schopnosti splácet MONETA?
Pojištění schopnosti splácet MONETA je pojištění finanční ztráty, ke kterému dlužník přistupuje jako pojištěný a které platí BNP Paribas Cardif Pojišťovna. Pojistníkem je MONETA Money Bank, která pojištění uzavřela s pojišťovnou a cenu vám účtuje jako úhradu za pojištění z účtu u banky. Rozsah rizik je pevný balíček, který podle webu banky nelze měnit.
Ke kterým úvěrům ho sjednáte
Pojistná smlouva MMB-EX 1/2025 se vztahuje na Expres půjčku, konsolidaci půjček, revolvingový úvěr Expres plus a půjčku na bydlení Expres Home. Pro hypotéku platí samostatná pojistná smlouva MMBHYPO 1/2026, podrobnosti o úvěru shrnuje profil hypotéka MONETA.
Ke kreditní kartě nabízí banka jiný produkt, pojištění vyčerpané částky za 1 % z vyčerpané částky měsíčně s nárokem až po 60 dnech pracovní neschopnosti, viz profil kreditní karta MONETA. U kontokorentu web banky pojištění k 15. 10. 2026 neuvádí.
Kdo se může pojistit
Pojistit se může fyzická osoba ve věku 18 až 65 let, která nemá přiznanou invaliditu žádného stupně a uzavřela s bankou smlouvu o úvěru jako dlužník. U půjčky se neprochází lékařská prohlídka, u hypotéky musíte vyplnit lékařský dotazník a pojišťovna může chtít vyšetření. Pojištění zaniká nejpozději koncem roku, v němž pojištěný dovrší 70 let. Obecná pravidla úvěrů pro spotřebitele vysvětluje průvodce spotřebitelský úvěr.
Co kryje pojištění k půjčce MONETA?
Pojištění k půjčce MONETA kryje úmrtí, invaliditu všech stupňů, průkaz ZTP/P, pracovní neschopnost, nedobrovolnou ztrátu zaměstnání, zrušení nebo přerušení živnosti a ošetřování člena rodiny. Součástí je i Virtuální ordinace s lékařem. Opakované plnění se rovná měsíční splátce navýšené o úhradu za pojištění, nejvýše 60 000 Kč měsíčně. Souhrnný limit na jednoho pojištěného je u půjček 2 500 000 Kč, u hypotéky 30 000 000 Kč.
| Riziko | Co pojišťovna platí | Čekací doba a limit |
|---|---|---|
| Pracovní neschopnost | splátku s úhradou za pojištění zpětně od 1. dne | bez čekací doby, trvání aspoň 30 dní, max. 12 splátek |
| Ztráta zaměstnání, zrušení živnosti | splátku s úhradou za pojištění | čekací doba 90 dní, trvání aspoň 30 dní, max. 12 splátek |
| Ošetřování člena rodiny | splátku s úhradou za pojištění | 60 dní při nemoci, trvání aspoň 30 dní, max. 12 splátek |
| Invalidita I. stupně | 12násobek splátky jednorázově | u půjčky max. 720 000 Kč, nejvýše 2× za dobu pojištění |
| Invalidita II. a III. stupně, ZTP/P | zbývající dluh bance | u půjčky max. 2 500 000 Kč |
| Úmrtí | zbývající dluh bance | u půjčky max. 2 500 000 Kč, u hypotéky 30 000 000 Kč |
Pracovní neschopnost a ošetřování
Pojistná událost pracovní neschopnost znamená, že splátky začne pojišťovna hradit, až když neschopnost trvá aspoň 30 kalendářních dnů. Pak ale platí zpětně za každý měsíc od jejího začátku, za neúplný měsíc poměrnou část. Ošetřovat můžete dítě, rodiče nebo sourozence a ošetřovatelem může být i manžel nebo partner ve společné domácnosti.
Ztráta zaměstnání a živnost
Ztráta zaměstnání se kryje jen u pracovního nebo služebního poměru a jen tehdy, když jste registrovaní na úřadu práce aspoň 30 dní. Živnostníkovi pojišťovna plní při zrušení nebo přerušení živnosti, pokud mu vznikl nárok na podporu v nezaměstnanosti. Po vyčerpání 12 splátek je další ztráta práce pojistnou událostí až po 12 měsících.
Kolik stojí pojištění schopnosti splácet?
Pojištění schopnosti splácet stojí u půjčky MONETA 12,32 % z pravidelné měsíční splátky a u hypotéky 10,99 %, obojí podle pojistných smluv v brožurách banky k 15. 10. 2026. Zaokrouhluje se na celé koruny nahoru. Platí se i během pojistné události a odkladu splátek. Změnu ceny musí banka oznámit aspoň 2 měsíce předem.
Modelový příklad se splátkou 6 000 Kč
Model k 15. 10. 2026: půjčka MONETA se splátkou 6 000 Kč. Úhrada za pojištění je 6 000 × 12,32 % = 739,20 Kč, po zaokrouhlení 740 Kč měsíčně a 8 880 Kč ročně. Při pracovní neschopnosti přes tři celé kalendářní měsíce pojišťovna uhradí 3 × (6 000 + 740) = 20 220 Kč, protože u nemoci čekací doba není a plní se zpětně od prvního dne.
U hypotéky se stejnou splátkou vychází úhrada 6 000 × 10,99 % = 659,40 Kč, zaokrouhleno 660 Kč měsíčně a 7 920 Kč ročně. Tříměsíční neschopnost by vynesla 3 × 6 660 = 19 980 Kč.
Vliv na sazbu a RPSN
U hypotéky banka v reprezentativním příkladu k 15. 10. 2026 uvádí sazbu 4,79 % s pojištěním a 4,99 % bez něj. Splátka 13 102 Kč s pojištěním za 1 440 Kč měsíčně zvedá RPSN na 5,89 %, bez pojištění je RPSN 5,12 %. U půjčky web banky slevu ze sazby za pojištění neuvádí.
Na co se pojištění nevztahuje?
Pojištění schopnosti splácet MONETA nekryje během prvních 12 měsíců nemoci a úrazy, které vznikly nebo se projevily před sjednáním, a nikdy nekryje diagnózu, pro kterou jste byli v pracovní neschopnosti při sjednání. Pravidlo dvanácti měsíců se podle brožury neuplatňuje u ošetřování člena rodiny. Vyloučená je také sebevražda nebo pokus o ni do jednoho roku a závislosti. Při úrazu pod vlivem alkoholu může pojišťovna plnění snížit až o 50 %.
Bolesti zad a mateřství
Bolesti zad pojišťovna proplatí jen tehdy, když je příčinou poškození páteře prokázané na CT nebo magnetické rezonanci. Nekryté jsou události v době nároku na peněžitou pomoc v mateřství. FAQ banky mezi častými výlukami uvádí i recidivu nemoci.
Ztráta práce, která se nepočítá
Nekryté je skončení pracovního poměru uplynutím doby určité, výpovědí z vaší vůle, ve zkušební době a pro porušení povinností. Dohoda se počítá jen při zrušení nebo přemístění zaměstnavatele a nadbytečnosti. Pokud vlastní rezerva chybí, porovnejte výluky s nabídkou, kterou ukazuje srovnání životního pojištění.
⚠ Splátky plaťte i po nahlášení
Splátky hraďte, dokud pojišťovna nerozhodne, jinak hrozí prodlení. Při potížích kontaktujte banku přes kanály, které shrnuje kontakt na MONETA.
Jak nahlásit pojistnou událost?
Pojistnou událost hlásíte přímo BNP Paribas Cardif Pojišťovně formulářem Oznámení pojistné události, online přes stránku banky, ve Smart Bance, e-mailem czinfo@cardif.com nebo na telefonu 234 240 234. Podle FAQ banky lze událost nahlásit až 4 roky zpětně, u úmrtí až 11 let, i když je úvěr mezitím splacený. Plnění pojišťovna vyplatí do 15 dnů po ukončení šetření.
- Ověřte, že událost trvá aspoň 30 dní a že uplynula čekací doba.
- Vyžádejte si formulář Oznámení pojistné události e-mailem nebo telefonicky, případně použijte online formulář.
- Vyplňte ho, přiložte doklady uvedené na formuláři a pošlete na adresu Boudníkova 2506/1, Praha 8.
- Dál plaťte splátky a u hypotéky dokládejte trvání neschopnosti každý měsíc.
| Krok | Kde | Co doložit |
|---|---|---|
| Pracovní neschopnost | pojišťovna, poštou nebo e-mailem | oznámení, lékařský dotazník, potvrzení zaměstnavatele |
| Hospitalizace nebo nehoda | pojišťovna | propouštěcí zpráva, případně policejní protokol |
| Ztráta zaměstnání | pojišťovna | výpověď, pracovní smlouva, potvrzení z úřadu práce |
| Zrušení živnosti | pojišťovna | rozhodnutí o podpoře v nezaměstnanosti a další doklady podle formuláře |
★ Splacení dluhu z plnění
Když pojišťovna doplatí dluh po úmrtí nebo invaliditě, banka podle webu nesmí chtít náhradu za předčasné splacení. Pravidla pro vlastní mimořádné splátky popisuje předčasné splacení půjčky MONETA.
Jak pojištění schopnosti splácet zrušit?
Pojištění schopnosti splácet zrušíte odstoupením do 30 dnů od sjednání, výpovědí ve lhůtách z pojistných podmínek nebo dohodou, písemně, telefonicky či na pobočce. Zrušením pojištění úvěr nekončí, splácíte ho dál bez pojištění. Během odkladu splátek lze pojištění podle webu banky zrušit, sjednat k nepojištěnému úvěru ho ale nejde.
Odstoupení do 30 dnů
Odstoupit můžete bez udání důvodu do 30 dnů od přistoupení k pojištění, v Internet Bance i ve Smart Bance k tomu slouží tlačítko pro odstoupení. Pojištění se tím ruší od počátku a banka vám vrátí úhradu, kterou už strhla. Pojištění zaniká i předčasným splacením úvěru, u hypotéky postup shrnuje předčasné splacení hypotéky MONETA.
Výpověď a automatický zánik
U půjčky podle pojistných podmínek výpovědí do 2 měsíců od sjednání pojištění zanikne po 8 dnech, výpovědí do 3 měsíců od oznámení pojistné události po 1 měsíci. Automaticky pojištění končí splacením úvěru včetně předčasného, smrtí, invaliditou II. nebo III. stupně a koncem roku vašich 70 let.
Pokud se rozhodujete mezi pojištěním k úvěru a vlastní pojistkou, vysvětlení rozdílů nabízí průvodce životní pojištění. Vlastní pojistka vyplácí peníze vám bez ohledu na dluh.
Shrnutí: pojištění schopnosti splácet MONETA
Pojištění schopnosti splácet MONETA hradí až 12 splátek při nemoci, ztrátě práce nebo ošetřování a při úmrtí nebo vážné invaliditě doplatí dluh. Text má obecnou informační povahu, viz upozornění redakce. Hlavní body:
- Cena je 12,32 % ze splátky u půjčky a 10,99 % u hypotéky k 15. 10. 2026.
- Plnění začíná po 30 dnech události, u ztráty práce platí čekací doba 90 dní.
- Prvních 12 měsíců se nekryjí nemoci a úrazy z doby před sjednáním.
- Splátky plaťte i po nahlášení, odstoupit lze do 30 dnů tlačítkem v aplikaci.
Pojištění schopnosti splácet MONETA: recenze, zkušenosti
Kdo hledá pojištění schopnosti splácet MONETA recenze, najde zkušenosti klientů hlavně v hodnocení aplikace Smart Banka v obchodech s aplikacemi a u poboček v Mapách Google. Při čtení recenze sledujte, jak rychle pojišťovna vyřídila pracovní neschopnost, jaké doklady chtěla a jak proběhlo odstoupení od pojištění.
Časté otázky: pojištění schopnosti splácet MONETA
Kolik stojí pojištění schopnosti splácet u MONETA?
U půjčky 12,32 % z měsíční splátky, u hypotéky 10,99 %, podle brožur banky k 15. 10. 2026.
Kdo je pojistitel pojištění k půjčce MONETA?
BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s. MONETA Money Bank je pojistníkem a úhradu za pojištění strhává z vašeho účtu.
Kdy začne pojišťovna platit splátky při nemoci?
Když pracovní neschopnost trvá aspoň 30 dní. Pak hradí splátky zpětně od prvního dne, nejvýše 12 splátek.
Platí pojištění schopnosti splácet i při výpovědi dohodou?
Jen když dohoda vznikla kvůli zrušení či přemístění zaměstnavatele nebo nadbytečnosti.
Je pojištění schopnosti splácet hypotéku MONETA povinné?
Není. Banka ho nabízí dobrovolně, v reprezentativním příkladu hypotéky ale uvádí s pojištěním sazbu 4,79 % a bez něj 4,99 %.
Musím po nahlášení pojistné události dál splácet?
Ano. Podle banky musíte splátky hradit, dokud pojišťovna o plnění nerozhodne, případný přeplatek pak řešíte s bankou.
Jak dlouho mám na nahlášení pojistné události?
Podle FAQ banky až 4 roky od vzniku, u úmrtí až 11 let. Nahlásit ji lze i po skončení neschopnosti.
Jak zrušit pojištění schopnosti splácet MONETA?
Do 30 dnů od sjednání odstoupíte tlačítkem v Internet Bance nebo Smart Bance, později ho vypovíte ve lhůtách z podmínek.
Můžu si pojištění sjednat dodatečně?
Ano, kdykoli během trvání úvěru, jen ne během odkladu splátek.
Pojistí se i OSVČ nebo důchodce?
Ano, pokud je mladší 65 let a není invalidní. Důchodce je místo invalidity pojištěn pro případ průkazu ZTP/P.
Zdroje
- MONETA: Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr
- MONETA a BNP Paribas Cardif: Brožura Pojištění schopnosti splácet úvěr s pojistnou smlouvou MMB-EX 1/2025
- MONETA a BNP Paribas Cardif: Pojistná smlouva MMBHYPO 1/2026 k úvěru na bydlení
