Pojištění schopnosti splácet UniCredit: balíčky, cena a výluky

Pojištění schopnosti splácet UniCredit je dobrovolné pojištění k PRESTO Půjčce a k hypotéce, které za klienta doplatí úvěr při smrti nebo invaliditě třetího stupně a podle balíčku hradí i splátky při pracovní neschopnosti nebo ztrátě zaměstnání. Pojistitelem je Generali Česká pojišťovna, banka vystupuje jako pojistník skupinové smlouvy a zprostředkovatel. K půjčce stojí 5 až 10 % z měsíční splátky, k hypotéce 5,5 až 11 %. Když pojištění nekryje vaši situaci, další možnosti shrnuje článek odklad splátek u UniCredit.

Samostatně si ho sjednat nelze, vždy patří k úvěru u UniCredit Bank. Parametry samotného úvěru popisuje profil PRESTO Půjčka od UniCredit.

Ceny, limity a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťovny nebo banky a zákonu platným k 15. 10. 2026. Před sjednáním je ověřte v pojistných podmínkách.

Co kryje pojištění schopnosti splácet UniCredit?

Pojištění schopnosti splácet UniCredit kryje podle balíčku pět rizik: smrt, invaliditu třetího stupně, pracovní neschopnost, ztrátu zaměstnání a vybraná závažná onemocnění. Při smrti a invaliditě pojišťovna vyplatí bance zůstatek dluhu, u ostatních rizik hradí splátky nebo jednorázovou částku.

Kdo je pojistitel a jak smlouva funguje

Banka uzavřela s Generali Českou pojišťovnou skupinovou smlouvu, ve znění účinném od 1. 7. 2025. Klient k ní přistupuje podpisem Přihlášky do pojištění, není ale smluvní stranou, a proto ji nemůže sám vypovědět. Banka za sjednání dostává od pojišťovny odměnu.

Stejné tři balíčky má banka i u hypotéky, liší se cena a limity, viz hypotéka UniCredit. Ke kreditní kartě ani ke kontokorentu banka pojištění schopnosti splácet v nabídce doplňkového pojištění neuvádí.

Balíčky BASIC, STANDARD a FULL

BASIC RP obsahuje jen pojištění smrti a invalidity třetího stupně, u starobních důchodců místo invalidity přiznání průkazu ZTP/P. STANDARD RP přidává pracovní neschopnost a FULL RP navíc ztrátu zaměstnání a závažná onemocnění.

Riziko	Co pojišťovna platí	Čekací doba a limit
Smrt	zůstatek dluhu bance	sebevražda kryta až po 2 letech trvání
Invalidita 3. stupně nebo ZTP/P u důchodce	zůstatek dluhu bance	pojištění tím celé zaniká
Pracovní neschopnost	splátky splatné po karenční době	karence 30 dnů, nejvýše 12 splátek
Ztráta zaměstnání	splátky během evidence na úřadu práce	čekací doba 3 měsíce, karence 30 dnů, nejvýše 6 splátek
Závažné onemocnění	9násobek splátky jednorázově	jen vyjmenované zhoubné nádory, poprvé v životě
Všechna rizika	limit celkového plnění na osobu	půjčka 2 000 000 Kč, hypotéka 25 000 000 Kč

Kolik pojištění UniCredit stojí?

K PRESTO Půjčce stojí pojištění 5 % (BASIC), 7,5 % (STANDARD) nebo 10 % (FULL) z měsíční anuitní splátky, k hypotéce 5,5 %, 8,5 % nebo 11 %. Pojistné se zaokrouhluje na celé koruny nahoru a strhává se z účtu spolu se splátkou. Podle informací o pojištění k 15. 10. 2026 na cenu nemá vliv věk, pohlaví ani zdravotní stav.

Pojistné platíte po celou dobu splácení, při porovnání nabídek ho počítejte do nákladů, jak ukazuje srovnání půjček.

Modelový příklad se splátkou 6 000 Kč

Model k 15. 10. 2026 počítá s PRESTO Půjčkou se splátkou 6 000 Kč. BASIC stojí 300 Kč měsíčně a 3 600 Kč ročně, STANDARD 450 Kč a 5 400 Kč ročně, FULL 600 Kč a 7 200 Kč ročně. U hypotéky se stejnou splátkou by to bylo 330, 510 nebo 660 Kč měsíčně, tedy 3 960, 6 120 nebo 7 920 Kč ročně.

Pracovní neschopnost začne 1. března a trvá 90 dnů, splátka je splatná 15. dne v měsíci. Březnová splátka spadá do 30denní karenční doby. Pojišťovna uhradí splátky z 15. dubna a 15. května, tedy dvě splátky. Splátkou se pro plnění rozumí anuita včetně pojistného: u FULL 6 600 Kč, celkem 13 200 Kč, u STANDARD 6 450 Kč, celkem 12 900 Kč.

Kdo se může pojistit?

Pojistit se může dlužník UniCredit Bank, kterému je v den počátku pojištění 18 až 60 let a jehož úvěr u půjčky nepřesahuje 2 000 000 Kč a u hypotéky 25 000 000 Kč. V den podpisu přihlášky nesmíte být v pracovní neschopnosti ani pod dohledem lékaře kvůli chronické nemoci. Pojištění končí nejpozději posledním dnem roku, v němž dovrší 70 let. Obecná pravidla úvěrů pro spotřebitele shrnuje článek spotřebitelský úvěr.

Pracovní neschopnost lze pojistit jen zaměstnanci nebo OSVČ. Pro ztrátu zaměstnání nesmíte být ve zkušební době ani ve výpovědi. Pojištění závažných onemocnění vyžaduje prohlášení, že vám nikdy nebyl diagnostikován zhoubný nádor.

Zdravotní dotazník a hypotéka

U půjčky nad 1 500 000 Kč vyplníte zdravotní dotazník. U hypotéky od 1 000 001 do 10 000 000 Kč také, nad 10 000 000 Kč přibude lékařská prohlídka a výpis ze zdravotnické dokumentace. Generali podle dokumentu z ledna 2026 u pojištění smrti nepřihlíží k rakovině, od jejíhož úspěšného ukončení léčby uplynulo více než 10 let.

U hypotéky má pojištění i vliv na úrok: přehled sazeb banky k 15. 10. 2026 uvádí, že sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet a aktivitě na účtu. Co dalšího se k hypotéce pojišťuje, vysvětluje průvodce pojištění k hypotéce.

Kdy pojišťovna splátky neplatí?

Pojišťovna neplatí za události v karenční nebo čekací době a v případech, které pojistné podmínky vylučují, hlavně u nemocí vzniklých před počátkem pojištění. Pojištění začíná dnem po prvním čerpání úvěru, při dodatečném sjednání dnem z dodatku ke smlouvě.

Čekací a karenční doba

Karenční doba 30 dnů platí u pracovní neschopnosti i ztráty zaměstnání a pojišťovna za ni neplatí nic. U ztráty zaměstnání navíc běží čekací doba 3 měsíce od počátku pojištění. Nová neschopnost se stejnou diagnózou do 60 dnů se počítá jako pokračování téže události. Po vyplacení 6 splátek za ztrátu zaměstnání vzniká nárok z další události až po 12 měsících.

Výluky u nemoci a úrazu

Pojištění se nevztahuje na vrozené vady a na nemoci nebo úrazy, které vznikly před počátkem pojištění. U pracovní neschopnosti a invalidity jsou vyloučeny duševní poruchy (diagnózy F10 až F19 a F30 až F99), degenerativní onemocnění páteře, pokud nevzniklo úrazem, a následky alkoholu a drog. Pojišťovna neplatí ani za dobu peněžité pomoci v mateřství, při porušení léčebného režimu a za neschopnost při lázeňské nebo rehabilitační péči.

Výpověď dohodou, doba určitá a OSVČ

Ztrátou zaměstnání je hlavně skončení z organizačních nebo zdravotních důvodů, i dohodou, okamžité zrušení kvůli nevyplacené mzdě nebo úpadek zaměstnavatele. Pojišťovna neplatí při skončení ve zkušební době, uplynutím doby určité a pokud jste o konci věděli před počátkem pojištění nebo v čekací době. OSVČ nedostane plnění při přerušení živnosti ani při zákazu činnosti.

Jak nahlásit pojistnou událost?

Pojistnou událost hlásíte přímo Generali České pojišťovně, a to online formulářem, telefonicky na +420 542 595 933 nebo dopisem na P. O. Box 305, 659 05 Brno. Pojišťovna plní do 15 dnů po skončení šetření, u půjčky posílá splátky za pracovní neschopnost a ztrátu zaměstnání pojištěnému, u hypotéky bance.

Splátky dál platíte, nezaplacení tří splátek pojištění ukončí. Kontakty na banku najdete v přehledu kontakty UniCredit Bank.

1. Ověřte ve smlouvě o úvěru, jaký balíček máte sjednaný.
2. Oznamte událost pojišťovně bez zbytečného odkladu, u neschopnosti po 30 dnech nečekejte.
3. Přiložte lékařskou zprávu, neschopenku nebo jiný doklad, který si pojišťovna vyžádá.
4. Trvá-li neschopnost nebo evidence na úřadu práce déle než měsíc, dokládejte ji aspoň jednou měsíčně.
5. Splácejte i během šetření pojistné události.

Krok	Kde	Co doložit
Pracovní neschopnost	formulář Generali, telefon nebo pošta	neschopenka, bez nároku na nemocenské lékařská zpráva s diagnózou
Ztráta zaměstnání	pojišťovna	doklady, které si vyžádá, kontroluje dobu evidence na úřadu práce
Závažné onemocnění	pojišťovna	lékařská zpráva včetně histologického nálezu
Invalidita	pojišťovna	posudek o invaliditě
Úmrtí	pojišťovna, ohlásí banka nebo pozůstalí	potvrzení o příčině smrti a další vyžádané doklady

Jak zrušit pojištění schopnosti splácet?

Pojištění schopnosti splácet zrušíte žádostí u UniCredit Bank, pojištění pak skončí dnem, který banka sdělí pojišťovně. Vzor smlouvy o PRESTO Půjčce stanoví, že při zrušení pojištění před splacením úvěru zaplatíte bance náklady 2 500 Kč spolu s nejbližší splátkou. Zda stejná částka platí u hypotéky, dokumenty na webu banky neuvádějí.

Doplacení úvěru a odstoupení

Pojištění zaniká samo dnem, kdy úvěr doplatíte, a stejně tak při odstoupení od smlouvy o úvěru. Když úvěr doplatí pojišťovna, banka u půjčky podle svého webu náklady předčasného splacení neúčtuje, postup popisuje předčasné splacení půjčky UniCredit.

U hypotéky zkontrolujte před zrušením pojištění dopad na sazbu, pravidla doplacení shrnuje předčasné splacení hypotéky UniCredit. Bylo-li pojištění sjednáno na dálku, můžete od něj odstoupit do 30 dnů od podpisu přihlášky.

Vlastní životní pojištění jako alternativa

Bankovní pojištění chrání jen konkrétní úvěr a při smrti a invaliditě jde plnění bance. Vlastní rizikové pojištění si nastavíte podle sebe a plnění dostanete vy nebo rodina, cena ale závisí na zdraví a věku. Rozdíly vysvětluje průvodce životní pojištění.

Shrnutí: pojištění schopnosti splácet UniCredit

Pojištění schopnosti splácet UniCredit je dobrovolný doplněk k půjčce a hypotéce, jehož cena roste s rozsahem balíčku a výší splátky. Text má obecnou informační povahu, viz upozornění redakce. Hlavní body:

1. Pojistitelem je Generali Česká pojišťovna, banka je pojistník a zprostředkovatel.
2. Půjčka 5 až 10 % ze splátky, hypotéka 5,5 až 11 %, bez ohledu na věk a zdraví.
3. Pracovní neschopnost až 12 splátek po 30 dnech, ztráta zaměstnání až 6 splátek po čekací době 3 měsíce.
4. Zrušení během splácení půjčky stojí podle vzoru smlouvy 2 500 Kč.

Pojištění UniCredit: recenze, zkušenosti

Kdo hledá pojištění schopnosti splácet UniCredit recenze, najde hodnocení u poboček banky v Mapách Google a u aplikace Smart Banking v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze obvykle hodnotí banku celou. Všímejte si zkušeností s tím, jak rychle pojišťovna vyřídila pracovní neschopnost, jaké doklady chtěla a jak probíhalo zrušení pojištění.

Časté otázky k pojištění UniCredit

Je pojištění schopnosti splácet u UniCredit povinné?

Ne, je dobrovolné a úvěr lze uzavřít bez něj. U hypotéky ale banka podle přehledu sazeb k 15. 10. 2026 váže uvedené sazby na sjednání pojištění.

Kolik stojí pojištění k půjčce UniCredit?

BASIC 5 %, STANDARD 7,5 % a FULL 10 % z měsíční splátky. U splátky 6 000 Kč je to 300, 450 nebo 600 Kč měsíčně.

Kolik stojí pojištění schopnosti splácet hypotéku UniCredit?

BASIC 5,5 %, STANDARD 8,5 % a FULL 11 % z měsíční anuitní splátky, zaokrouhleno na celé koruny nahoru.

Kolik splátek zaplatí pojišťovna při pracovní neschopnosti?

Splátky splatné po uplynutí 30denní karenční doby, nejvýše 12 splátek z jedné pojistné události. Kryje to balíček STANDARD a FULL.

Platí pojištění při výpovědi dohodou?

Jen když dohoda řeší organizační nebo zdravotní důvody podle zákoníku práce. Plnění navíc přichází až po čekací době 3 měsíce a 30denní karenci.

Mohu se pojistit jako OSVČ?

Ano, pracovní neschopnost i ztrátu zaměstnání lze pojistit i při samostatné výdělečné činnosti. Při přerušení živnosti pojišťovna neplatí.

Jak nahlásit pracovní neschopnost ke splátkám?

Přímo Generali České pojišťovně formulářem na jejím webu, na telefonu +420 542 595 933 nebo poštou. Přiložte neschopenku a trvání dokládejte každý měsíc.

Jak zrušit pojištění schopnosti splácet u UniCredit?

Požádejte banku o ukončení pojištění. U PRESTO Půjčky si podle vzoru smlouvy banka účtuje náklady 2 500 Kč.

Mohu pojištění sjednat až po podpisu úvěru?

Ano, banka umožňuje dopojištění i později. Pojištění začne dnem sjednaným v dodatku ke smlouvě a nekryje nemoci vzniklé před ním.

Zdroje

• UniCredit Bank: Doplňkové pojištění, pojištění schopnosti splácet
• Generali Česká pojišťovna: Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr, smluvní dokumentace
• Generali Česká pojišťovna: Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, smluvní dokumentace