Hypotéka UniCredit: sazby, poplatky, varianty a refinancování

Hypotéku UniCredit poskytuje UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s., a to na koupi, výstavbu, rekonstrukci i refinancování bydlení, se sazbami od 4,99 % ročně při fixaci na 2 roky. Tuto nejnižší sazbu banka váže na výši úvěru do 80 % hodnoty zástavy, pojištění schopnosti splácet a aktivní účet. Splatnost může být až 30 let a fixaci si klient volí od 1 roku do 10 let.

Nabídka má pět variant, které se liší hlavně tím, kolik banka půjčí a jakou slevu ze sazby dá. Další banky a obecná témata najdete v rubrice hypotéky na Moneyzinu.

Projdeme vlastníka banky, sazby podle fixace a LTV, sazebník a předčasné splacení. Nechybí modelový výpočet splátky, postup sjednání a shrnutí, pro koho se nabídka hodí.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za UniCredit Bank?

UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s., IČO 64948242, sídlí v Praze 4 a Česká národní banka ji vede v seznamu bank. V obchodním rejstříku je zapsána od 1. 1. 1996 a jako akcionář je v něm uvedena italská UniCredit S.p.A. se sídlem v Miláně. Od 1. 12. 2013 k ní byla připojena UniCredit Bank Slovakia, proto má v názvu i Slovensko.

Jaké hypotéky UniCredit nabízí?

Hypotéka UniCredit má pět variant, které se liší účelem, výší úvěru a slevou ze sazby. Základem je Hypotéka na pořízení nemovitosti, v kalkulačce banky Nová hypotéka:

• Hypotéka na pořízení nemovitosti: koupě, výstavba, rekonstrukce, refinancování nebo vypořádání majetku
• Hypotéka pro mladé: pro žadatele mladší 36 let se slevou 0,5 % ročně
• Hypotéka předem: schválení bez vybrané nemovitosti, na hledání je až 12 měsíců
• Nízkoenergetická hypotéka: sleva 0,1 % ročně pro nemovitosti s dobrým energetickým štítkem
• Refinancování: převedení hypotéky z jiné banky bez poplatku za poskytnutí

Sazby a RPSN hypotéky UniCredit

UniCredit hypotéka sazby podle fixace

Podle přehledu sazeb platného k 28. 9. 2026 začínají sazby na 4,99 % při fixaci na 2 roky a rostou s delší fixací i s vyšším LTV. LTV je poměr úvěru k hodnotě zástavy a u UniCredit dělí nabídku na úvěry do 80 % a od 81 % do 90 %. Vyšší pásmo je u všech fixací dražší o 0,5 procentního bodu. Limity ČNB pro LTV a postup od žádosti po čerpání vysvětluje průvodce jak získat hypotéku.

Stejné sazby mají v přehledu i hypotéka kombinovaná a neúčelová, obdoba americké hypotéky. Sazby platí jen s pojištěním schopnosti splácet a při aktivitě na účtu, ze kterého se hypotéka splácí. Aktivitou banka rozumí měsíční příjem na účet aspoň ve výši 1,5násobku splátky a nejméně 3 platby kartou za měsíc.

Tabulka vychází z přehledu úrokových sazeb hypoték a ze sazebníku pro fyzické osoby nepodnikající, účinného od 1. 6. 2026.

Položka (platné k 28. 9. 2026)	Hodnota	Poznámka
Sazba, fixace 2 roky	od 4,99 % / od 5,49 %	LTV do 80 % / 81 % až 90 %
Sazba, fixace 3 roky	od 5,09 % / od 5,59 %	LTV do 80 % / 81 % až 90 %
Sazba, fixace 5 let	od 5,49 % / od 5,99 %	LTV do 80 % / 81 % až 90 %
Podání a vyhodnocení žádosti	bez poplatku
Poskytnutí úvěru	2 900 Kč	u refinancování bez poplatku
Ocenění (vyhodnocení rizik zástavy)	byt 5 700 Kč, dům 7 000 Kč	expresní ocenění bytu 500 Kč
Čerpání	1. zdarma, další 900 Kč	na návrh na vklad 1 900 Kč
Správa a vedení úvěru	neúčtuje se	u úvěrů sjednaných od 19. 3. 2013

Co ukazuje reprezentativní příklad?

Reprezentativní příklad na webu banky počítá s úvěrem 3 000 000 Kč na 30 let při sazbě 5,39 % a fixaci na 3 roky. Měsíční splátka v něm činí 16 976 Kč, RPSN hypotéky 5,64 % a celková splatná částka 6 124 528,28 Kč. Předpokládá LTV do 80 % a aktivitu na účtu.

Do RPSN banka započítala vklad a výmaz zástavy 4 000 Kč, ocenění 5 700 Kč, čerpání na návrh na vklad 1 900 Kč a ověření podpisu 50 Kč. Při porovnávání nabídek srovnávejte RPSN a celkovou částku, ne jen úrok.

Speciální hypotéky UniCredit

Hypotéka pro mladé: co nabízí?

Hypotéka pro mladé je určená žadatelům, kterým je v době podání žádosti méně než 36 let, a přináší slevu ze sazby 0,5 % ročně. U manželů stačí, když věk splní jeden z nich. Podle podmínek produktu jde o úvěr nad 80 % a nejvýše do 90 % hodnoty zastavené nemovitosti.

Její reprezentativní příklad: 3 600 000 Kč na 30 let, sazba 5,39 % na 3 roky, splátka 20 371 Kč a RPSN 5,63 %. Sleva tak v praxi smazává přirážku za vyšší LTV. Na hlavní produktové stránce banka uvádí pro klienty do 36 let až 95 % odhadní hodnoty, proto si horní hranici ověřte v nabídce.

Kdy dává smysl nízkoenergetická hypotéka?

Nízkoenergetická hypotéka snižuje sazbu o 0,1 % ročně, pokud má nemovitost průkaz energetické náročnosti budovy ve třídě A nebo B. Třídu C banka přijme u bytu do 102 kWh/(m².rok) a u domu do 157 kWh/(m².rok), u rekonstrukce rozhoduje třída po úpravách.

Banka ji neposkytuje na refinancování ani jako neúčelovou hypotéku. U úvěru 3 000 000 Kč na 30 let dělá sleva zhruba 180 Kč měsíčně.

Jak funguje Hypotéka předem?

Hypotéka předem, na webu také Hypotéka bez specifikované nemovitosti, nechá nejdřív schválit úvěr a teprve potom hledat bydlení. Smlouva stanoví strop úvěru, sazbu a splatnost, nemovitost vybranou do 12 měsíců doplní dodatek.

Půjčit lze až 80 % odhadní hodnoty na koupi nebo výstavbu vlastního bydlení, včetně developerských projektů. Sazby jsou podle banky stejné jako u hypotéky na pořízení nemovitosti.

Převod a sjednání u UniCredit

Jak převést hypotéku k UniCredit?

Refinancování k UniCredit je bez poplatku za poskytnutí úvěru a banka může přijmout původní ocenění nemovitosti. Podmínkou je bezproblémové splácení dosavadních úvěrů. Minimální výše je 200 000 Kč.

Banka půjčí až 95 % odhadní hodnoty, u klientů nad 36 let 80 %. Nejlevnější je převod ke konci fixace, do 3 měsíců od oznámení nové sazby je splacení zdarma. Postup krok za krokem popisuje článek refinancování hypotéky.

Jak sjednat hypotéku UniCredit?

Hypotéku UniCredit sjednáte na pobočce se zaměstnancem banky, který připraví předběžnou nabídku a seznam dokladů. Na produktových stránkách je UniCredit hypoteční kalkulačka s fixací na 2, 3 nebo 5 let a volbou pojištění. Ocenění zajišťuje banka, byty ocení během několika minut na pobočce a žádost podepisuje každý spoludlužník. Postup podle průvodce banky:

1. Spočítejte si orientační splátku v kalkulačce na webu banky.
2. Na pobočce sdělte příjmy, výdaje a údaje o nemovitosti a získejte předběžnou nabídku.
3. Doložte doklady ze seznamu a podejte žádost.
4. Po schválení si domluvte termín podpisu úvěrové dokumentace.
5. Splňte podmínky čerpání a s bankéřem vyplňte příkaz k čerpání.

Splácení hypotéky UniCredit

Kolik stojí předčasné splacení?

U účelových hypoték sjednaných od 1. 9. 2024 smí banka požadovat jen účelně vynaložené náklady, které omezuje zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Strop činí 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, nejvýše 1 %. Náhrada navíc nesmí přesáhnout úroky do konce fixace.

UniCredit uvádí administrativní náklady 1 000 Kč, u neúčelových hypoték sjednaných od 1. 9. 2024 požaduje jen tuto částku. Zdarma lze splácet jednou ročně do 25 % výše úvěru v měsíci před výročím smlouvy nebo do 3 měsíců od oznámení nové sazby. Žádost podejte aspoň 10 pracovních dní předem.

Co hrozí při nesplácení?

Při prodlení účtuje banka vedle smluvního úroku i úrok z prodlení podle nařízení vlády č. 351/2013 Sb., který k 28. 9. 2026 uvádí ve výši 11,75 % ročně. Upomínka stojí 800 Kč.

Před zesplatněním úvěru banka dá dlužníkovi lhůtu 30 dnů. Pak může dluh vymáhat i ze zastavené nemovitosti. Zápis v registru dlužníků navíc zkomplikuje další úvěry.

Modelový výpočet splátky

Úvěr 3 000 000 Kč na 30 let při sazbě 5,09 % a fixaci na 3 roky vychází na anuitní splátku zhruba 16 270 Kč měsíčně. Za 3 roky zaplatíte asi 585 722 Kč, z toho zhruba 448 155 Kč na úrocích a jen 137 567 Kč na jistině, takže zbývá 2 862 433 Kč.

Při LTV nad 80 % a sazbě 5,59 % by splátka vzrostla asi o 933 Kč na 17 203 Kč. Při 5,39 % dává prostý výpočet 16 827 Kč, banka uvádí 16 976 Kč a rozdíl nevysvětluje. V modelu nejsou pojistné ani poplatky, závazná je splátka z nabídky banky.

Pro koho se hypotéka UniCredit hodí?

Nabídka dává smysl tomu, kdo převede příjem k UniCredit a počítá s pojištěním, protože jen tak dosáhne na sazby z přehledu. Hodit se může žadatelům do 36 let s menšími úsporami a těm, kdo chtějí úvěr schválený předem.

Méně se hodí tomu, kdo nechce měnit banku ani platit pojištění, nebo chce vše vyřídit bez pobočky. Podnikatelům pomůže článek hypotéka pro OSVČ. Nabídky bank porovnává srovnání hypoték, podrobně například hypotéka Česká spořitelna.

Další cesty popisuje jak financovat bydlení, článek má informační povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Nabídka je vyšší než sazba z webu	chybí pojištění nebo aktivita účtu	zeptat se na sazbu s podmínkami
Sazba o 0,5 bodu vyšší	úvěr nad 80 % hodnoty zástavy	zvýšit vlastní zdroje nebo Hypotéka pro mladé
Poplatek 900 Kč za čerpání	druhé a další čerpání	naplánovat méně čerpání
Úhrada za mimořádnou splátku	splátka mimo bezplatné okno	počkat na měsíc před výročím nebo na konec fixace
Nízkoenergetická sleva zamítnuta	štítek C nad limitem nebo refinancování	doložit průkaz po rekonstrukci

Co si odnést o hypotéce UniCredit?

Hypotéka UniCredit má jednotné sazby pro většinu variant, rozdíl dělají LTV, věk a podmínky sazby. Hlavní body:

1. Sazby začínají na 4,99 % při fixaci na 2 roky, při LTV nad 80 % jsou o 0,5 bodu vyšší.
2. Sazby platí s pojištěním schopnosti splácet a aktivitou na účtu.
3. Poskytnutí stojí 2 900 Kč, refinancování je bez tohoto poplatku.
4. Žadatelé do 36 let mají slevu 0,5 %, nízkoenergetické bydlení 0,1 %.
5. Mimořádně splácejte zdarma měsíc před výročím do 25 % úvěru nebo ke konci fixace.

Hypotéka UniCredit: recenze klientů

Kdo hledá hypotéka UniCredit recenze, najde hodnocení hlavně u poboček banky v Mapách Google a u aplikace Smart Banking v obchodech s aplikacemi. Recenze poboček často hodnotí celou banku. Sledujte zkušenosti s rychlostí schválení, oceněním nemovitosti, čerpáním a komunikací při refixaci.

Časté otázky k hypotéce UniCredit

Jaké jsou aktuální sazby hypotéky UniCredit?

K 28. 9. 2026 od 4,99 % při fixaci na 2 roky, od 5,09 % na 3 roky a od 5,49 % na 5 let při LTV do 80 %. Při LTV od 81 % do 90 % jsou o 0,5 bodu vyšší.

Za jakých podmínek platí sazby z přehledu?

S pojištěním schopnosti splácet a aktivitou na účtu. Aktivitou je měsíční příjem aspoň 1,5násobku splátky a 3 platby kartou.

Kolik si u UniCredit mohu půjčit?

Až 95 % odhadní hodnoty, u klientů nad 36 let 80 %. U Hypotéky předem je strop 80 %.

Na jak dlouho lze hypotéku UniCredit splácet?

Až 30 let. Fixaci sazby si zvolíte od 1 roku do 10 let.

Kolik stojí poskytnutí hypotéky UniCredit?

Podle sazebníku od 1. 6. 2026 stojí 2 900 Kč. U refinancování se poplatek za poskytnutí neúčtuje.

Kolik stojí odhad nemovitosti?

Ocenění bytu nebo pozemku 5 700 Kč, rodinného domu 7 000 Kč. Expresní ocenění bytu stojí 500 Kč.

Platí se u UniCredit za vedení hypotéky?

U úvěrů sjednaných od 19. 3. 2013 ne. Poplatek 200 Kč měsíčně se týká jen starších smluv.

Kdo může získat Hypotéku pro mladé?

Žadatel mladší 36 let v době podání žádosti, u manželů stačí jeden z nich. Sleva ze sazby je 0,5 % ročně.

Jak dlouho mohu hledat nemovitost u Hypotéky předem?

Nemovitost je třeba vybrat a doložit do 12 měsíců. Doplní se dodatkem ke smlouvě.

Kolik stojí refinancování hypotéky k UniCredit?

Poskytnutí úvěru na refinancování je bez poplatku a banka může přijmout původní ocenění. Minimální výše úvěru je 200 000 Kč.

Kolik zaplatím za předčasné splacení?

U účelových hypoték od 1. 9. 2024 nejvýše 0,25 % za každý započatý rok do konce fixace, maximálně 1 %. Banka uvádí administrativní náklady 1 000 Kč.

Kde najdu UniCredit hypoteční kalkulačku?

Je přímo na produktových stránkách hypoték na unicreditbank.cz. Zadáte v ní výši úvěru, splatnost, fixaci a pojištění.

Lze u UniCredit financovat družstevní byt?

Ano, hypotéku je ale nutné zajistit jinou nemovitostí v osobním vlastnictví. Tak to uvádí banka na stránce hypotéky na pořízení nemovitosti.

Nabízí UniCredit americkou hypotéku?

Přehled sazeb uvádí neúčelovou hypotéku se sazbami jako u účelové do 80 %. Nízkoenergetická sleva se na ni nevztahuje.

Zdroje

• UniCredit Bank: přehled úrokových sazeb hypoték
• UniCredit Bank: sazebník pro fyzické osoby
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru