Úvěr na auto ESSOX: úrok, RPSN, pojištění a podmínky
Úvěr na auto ESSOX je účelový spotřebitelský úvěr na nové i ojeté osobní nebo užitkové auto do 3,5 tuny se splatností 12 až 120 měsíců a pevnou sazbou. Poskytuje ho nebankovní ESSOX s.r.o. z Českých Budějovic ze skupiny Komerční banky a Société Générale. Komerční banka stejný úvěr nabízí jako Půjčku na auto od ESSOXu.
Auto po dobu splácení slouží jako zajištění a v technickém průkazu je jako vlastník zapsaný ESSOX. K úvěru nad 250 000 Kč patří povinné havarijní pojištění a smlouva obsahuje řadu smluvních pokut. Kdo je nezná, může zaplatit víc, než ukazuje splátka.
Projdeme vlastníka firmy, úrok a RPSN, modelový výpočet a pojištění. Dále zápis v registru vozidel, předčasné splacení, odstoupení a to, co se stane s autem při nesplácení.
Úroky, poplatky a podmínky v článku odpovídají ceníku a dokumentům poskytovatele platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.
V kostce
- Kdo půjčuje: ESSOX s.r.o., nebankovní poskytovatel s oprávněním ČNB, 50,93 % patří Komerční bance.
- Parametry: nové i ojeté auto, až 100 % ceny, akontace od 0 %, 12 až 120 měsíců.
- Úrok a RPSN: od 6,9 % ročně, reprezentativní příklad 419 300 Kč na 60 měsíců, úrok 7,9 %, RPSN 8,2 %.
- Zajištění: zajišťovací převod vlastnického práva, ESSOX je v technickém průkazu vlastníkem.
- Pojištění: havarijní povinně u úvěru nad 250 000 Kč, pojištění schopnosti splácet volitelné.
- Při prodlení: pokuta 0,1 % denně, úrok z prodlení, po 20 dnech možnost odebrat auto.
Co v článku najdete
Kdo stojí za společností ESSOX?
ESSOX s.r.o. je nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru, kterého vlastní Komerční banka a skupina Société Générale. Podle obchodního rejstříku drží Komerční banka 50,93 % obchodních podílů. Zbylých 49,07 % má SG Financial Services Holding z Paříže.
Firma podle webu působí od roku 1993, do skupiny KB vstoupila v roce 2003. V seznamu nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru ČNB je s oprávněním od 6. 4. 2018. Úvěruschopnost ověřuje v registrech SOLUS, BRKI a NRKI, obecná pravidla shrnuje průvodce spotřebitelský úvěr v praxi.
Co lze s ESSOX financovat?
Co nabízí úvěr na auto ESSOX?
ESSOX k 29. 9. 2026 nabízí spotřebitelům účelový úvěr na koupi auta, ne leasing ani operativní leasing. Peníze jdou přímo prodejci a úvěr je vázaný na konkrétní vůz. ESSOX auto na splátky tedy znamená úvěr zajištěný tímto autem.
Web uvádí financování až 100 % ceny podle typu a stáří vozu, stránka KB akontaci od 0 % a zpětné financování až 65 % ceny. Sazba je pevná po celou dobu a balonovou splátku ESSOX ani KB u tohoto úvěru neuvádějí. Princip vysvětluje článek úvěr na auto krok za krokem.
Jaká auta lze financovat?
Financovat lze nové i ojeté auto kategorie M1 nebo N1 do 3,5 tuny. Web ESSOX uvádí u ojetých vozů stáří nejvýše 15 let, stránka KB k téže nabídce auto staré až 8 let. Limit pro konkrétní vůz proto ověřte přímo u ESSOX.
U auta do 5 let lze podle KB splácet 12 až 120 měsíců, u auta 5 až 8 let 12 až 84 měsíců. Zaměstnanec potřebuje věk nad 18 let, občanský a řidičský průkaz a hlavní pracovní poměr, OSVČ podnikání aspoň 3 měsíce. Podpis manžela nebo manželky podle KB nepotřebujete.
Kolik stojí úvěr ESSOX?
Jaký úrok a RPSN čekat?
Stránka KB k úvěru ESSOX uvádí k 29. 9. 2026 úrok od 6,9 % ročně a reprezentativní příklad s úrokem 7,9 % a RPSN 8,2 %. Příklad počítá s autem za 599 000 Kč, přímou platbou 30 % a úvěrem 419 300 Kč. Splátka bez pojištění je 8 482 Kč, celkem zaplatíte 508 970 Kč za 60 měsíců.
V částce je i správní poplatek 50 Kč za změnu v registru vozidel po doplacení, cena povinného havarijního pojištění ne. Proč srovnávat hlavně RPSN, popisuje průvodce RPSN a jak ji číst. Poplatky určuje text Úvěrových podmínek a Sazebníku ESSOX č. 300725CAR platný od 1. 7. 2025, tabulka je platná k 29. 9. 2026.
| Položka (platné k 29. 9. 2026) | Úvěr na auto ESSOX | Poznámka |
|---|---|---|
| Úroková sazba | od 6,9 % ročně | pevná, individuální |
| RPSN reprezentativního příkladu | 8,2 % | 419 300 Kč, 60 splátek, úrok 7,9 % |
| Akontace | od 0 % | financování až 100 % ceny |
| Uzavření a správa smlouvy | bez poplatku | podle stránky KB |
| Druhý a další návrh předčasného splacení | 2 000 Kč | první kalkulace zdarma |
| Změna platebního kalendáře | 3 000 Kč | podle sazebníku |
| Převod smlouvy na jiného | 7 000 Kč | podle sazebníku |
| Náklady vymáhání, upomínka | 250 Kč | při prodlení |
Kolik zaplatíte v modelovém příkladu?
U auta za 450 000 Kč s akontací 20 % si půjčíte 360 000 Kč a při úroku 7,9 % na 5 let platíte splátku 7 282 Kč. Akontace je 90 000 Kč, splátky dají 436 937 Kč a úroky zhruba 76 937 Kč. Výpočet nezahrnuje pojištění.
Počítáme běžnou anuitu zaokrouhlenou na koruny, skutečnou splátku ukáže až návrh smlouvy. Výsledek porovnejte se srovnáním úvěrů na auto i s bezúčelovými nabídkami ve srovnání půjček.
- 360 000 Kč na 60 měsíců při 7,9 %: splátka 7 282 Kč, splátky celkem 436 937 Kč.
- 360 000 Kč na 60 měsíců při 6,9 %: splátka 7 111 Kč, splátky celkem 426 688 Kč.
- Celkem za auto při 7,9 % včetně akontace a poplatku 50 Kč: 526 987 Kč.
Vlastnictví a pojištění auta u ESSOX
Proč je ESSOX vlastníkem v TP?
Úvěr je zajištěný zajišťovacím převodem vlastnického práva, takže ESSOX je v registru vozidel vlastník a vy provozovatel. Zápis i zaslání velkého technického průkazu je podle webu třeba vyřídit do 40 dnů od uzavření smlouvy. Po kontrole může ESSOX průkaz vrátit, jinak ho na žádost zapůjčí třeba kvůli STK.
Za prodlení s dodáním nebo vrácením průkazu počítá sazebník 5 000 Kč za každých 30 dnů. Po doplacení se vlastnictví převede zpět na vás a do 10 dnů se máte zapsat jako vlastník. Prodej, zástava nebo změna provozovatele bez souhlasu ESSOX stojí 10 % z celkové výše úvěru.
✗ Vada auta neruší splátky
Skrytou vadu reklamujete u prodejce. Podle webu ESSOX reklamace vozu není důvod přestat splácet.
Je havarijní pojištění povinné?
Povinné ručení potřebujete vždy a havarijní pojištění je podle stránky KB povinné u úvěru nad 250 000 Kč. Pojišťovnu si podle reprezentativního příkladu vybíráte sami. ESSOX nabízí pojištění ve splátkách, mimo jiné s Generali Českou pojišťovnou a UNIQA.
Plnění z havarijního pojištění je vinkulované ve prospěch ESSOX, peníze vám uvolní devinkulací. Nepředání potvrzení o vinkulaci stojí 1 % z celkové výše úvěru, chybějící havarijko nebo povinné ručení 10 %. Pojištění schopnosti splácet od Komerční pojišťovny je volitelné.
⚠ Pojistné do celkové ceny
Splátka z příkladu je bez pojištění. K 7 282 Kč přičtěte havarijní pojištění a povinné ručení, teprve pak víte, kolik auto stojí.
Sjednání a splacení úvěru ESSOX
Jak probíhá sjednání úvěru?
Úvěr se sjedná u prodejce aut jako zprostředkovatele, nebo přes formulář na webu KB, po kterém se ozve ESSOX. Předsmluvní informace platí 10 dnů a návrh smlouvy dostanete na požádání zdarma. Důvod zamítnutí lze zjistit na lince 800 555 130 do 14 dnů.
- Ověřte, že auto splňuje limit stáří a ocenění.
- Porovnejte v návrhu úrok, RPSN a celkovou částku.
- Sjednejte povinné ručení a u úvěru nad 250 000 Kč havarijní pojištění.
- Podepište smlouvu a akontaci uhraďte prodejci před převzetím auta.
- Do 40 dnů zapište ESSOX jako vlastníka a pošlete technický průkaz.
Jak úvěr předčasně splatit?
Úvěr lze splatit kdykoli zcela nebo zčásti, ESSOX ale smí žádat náhradu nákladů v mezích zákona. Podle § 117 zákona o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. je strop 1 % z předčasně splacené části, zbývá-li do konce víc než rok, jinak nejvýše 0,5 %. První kalkulace je zdarma, druhý a další návrh stojí 2 000 Kč.
O ukončení požádáte formulářem, telefonem, e-mailem nebo poštou. Platba nad splátku bez oznámení předčasného splacení se podle podmínek započte na příští splátky. Po doplacení pošle ESSOX podklady k přepisu auta.
Jak odstoupit do 14 dnů?
Od smlouvy lze podle § 118 zákona odstoupit bez udání důvodu a bez sankce do 14 dnů od uzavření. ESSOX přijímá odstoupení poštou nebo e-mailem, stačí ho odeslat poslední den lhůty. Do 30 dnů pak vrátíte jistinu a úrok za dny čerpání, jinak smí ESSOX podle vzoru smlouvy auto prodat.
Chybí-li ve smlouvě povinné údaje, lhůta skončí nejdřív 14 dnů po jejich doplnění. Odstoupení posílejte na adresu F. A. Gerstnera 52, České Budějovice.
Nesplácení úvěru ESSOX a auto
Co hrozí při nesplácení?
Při prodlení platíte smluvní pokutu 0,1 % denně z dlužné částky, zákonný úrok z prodlení a náklady vymáhání 250 Kč. Úrok z prodlení podle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. je repo sazba ČNB k prvnímu dni pololetí plus 8 bodů. Při repo sazbě 3,75 % platné od 19. 6. 2026 to pro druhé pololetí 2026 dělá 11,75 % ročně.
Inkasní společnost si podle webu ESSOX účtuje 25 % vymáhané částky bez DPH, nejméně 2 500 Kč, zabavení vozu až 8 000 Kč bez DPH. Zákon v § 122 omezuje souhrn smluvních pokut na polovinu celkové výše úvěru, nejvýše 200 000 Kč. Po 3 nezaplacených splátkách a marné 30denní výzvě může ESSOX žádat celý úvěr.
Odklad splátek lze žádat zdarma, ESSOX ale vyhovět nemusí a odklad se zapíše do registru. Jak vzniká dluhová spirála, popisuje samostatný článek.
★ Ozvěte se před splatností
Když splátku nezvládnete, kontaktujte ESSOX dřív, než uplyne 20 dní. Bezplatně poradí Poradna při finanční tísni na lince 800 722 722.
Co se stane s autem?
Při prodlení se splátkou delším než 20 dní smí ESSOX podle vzoru smlouvy auto odebrat, a to na vaše náklady. Zaplatíte-li dluh po splatnosti i náklady odebrání, auto dostanete zpět. Jinak ho ESSOX prodá za cenu podle znaleckého posudku.
Když se prodej do 2 měsíců nepovede, smí cenu snížit nejvýše o 35 %, v aukci nejde vyvolávací cena pod 70 % odhadu. Výtěžek po odečtení nákladů jde na dluh, přebytek vrací jako přeplatek. Spory řeší finanční arbitr, na rizika upozorňuje stránka upozornění Moneyzinu.
Komu se hodí úvěr ESSOX?
Úvěr na auto ESSOX se hodí tomu, kdo kupuje auto u prodejce, nemá na akontaci a chce pevnou sazbu. Výhodou je financování bez akontace a splatnost až 10 let u novějších vozů. Nehodí se tomu, kdo chce auto brzy prodat, půjčovat ho jiným nebo nechce platit havarijní pojištění.
| Co vidíte ve smlouvě | O co jde | Co s tím |
|---|---|---|
| ESSOX jako vlastník v TP | zajišťovací převod vlastnického práva | zapsat do 40 dnů, po doplacení přepsat |
| Povinné havarijní pojištění | podmínka u úvěru nad 250 000 Kč | porovnat cenu i mimo nabídku dealera |
| Vinkulace pojistného plnění | plnění jde nejdřív ESSOX | doložit včas, jinak pokuta 1 % |
| Pokuta 10 % z výše úvěru | prodej, zástava, chybějící pojištění | s autem nenakládat bez souhlasu |
| Náhrada nákladů předčasného splacení | nejvýše 1 %, resp. 0,5 % | vyžádat si kalkulaci zdarma |
| Kolonka administrativní poplatek | případný poplatek za uzavření | ověřit, zda je 0 Kč |
Shrnutí: úvěr na auto ESSOX
Úvěr jde i bez akontace, cenu ale určí úrok a pojištění. Hlavní body:
- Porovnávejte RPSN a celkovou částku, příklad z 29. 9. 2026 má RPSN 8,2 %.
- K měsíční splátce připočtěte pojištění.
- Do doplacení je vlastníkem ESSOX, auto bez souhlasu neprodávejte.
- Předčasné splacení stojí nejvýše 1 %, do 14 dnů lze odstoupit.
- Při potížích volejte ESSOX dřív, než uplyne 20 dní.
Úvěr na auto ESSOX: recenze
Kdo hledá úvěr na auto ESSOX recenze, najde hodnocení firmy v Mapách Google u sídla v Českých Budějovicích a hodnocení aplikace Carolina v obchodech s aplikacemi. Recenze často hodnotí celý ESSOX, ne jen úvěr na auto. Sledujte zkušenosti se zápisem v technickém průkazu, s vinkulací a s vyčíslením předčasného splacení.
Časté otázky: úvěr na auto ESSOX
Jaký úrok má úvěr na auto ESSOX?
Stránka KB uvádí k 29. 9. 2026 úrok od 6,9 % ročně. Konečnou sazbu stanoví ESSOX individuálně.
Jaká je RPSN úvěru na auto ESSOX?
Reprezentativní příklad uvádí 8,2 %. Vaši RPSN najdete v návrhu smlouvy.
Nabízí ESSOX leasing pro soukromé osoby?
Web k 29. 9. 2026 uvádí pro spotřebitele jen úvěr na auto. Leasing pro soukromé osoby nenabízí.
Potřebuji akontaci?
Nemusíte, začíná na 0 %. Vyšší akontace sníží úroky.
Jak staré auto ESSOX financuje?
Web ESSOX uvádí 15 let, stránka KB 8 let. Limit ověřte u ESSOX.
Je havarijní pojištění povinné?
U úvěru nad 250 000 Kč ano. Povinné ručení potřebujete vždy.
Kdo je vlastníkem auta při splácení?
ESSOX, vy jste provozovatel. Po doplacení se vlastnictví převede na vás.
Mohu auto během splácení prodat?
Jen se souhlasem ESSOX. Jinak hrozí pokuta 10 % z výše úvěru.
Kolik stojí předčasné splacení?
Nejvýše 1 %, v posledním roce 0,5 % splacené části. První kalkulace je zdarma.
Lze od úvěru na auto odstoupit?
Ano, písemně do 14 dnů. Do 30 dnů vrátíte jistinu a úrok.
Co když nezaplatím splátku?
Platíte pokutu 0,1 % denně a úrok z prodlení. Po 20 dnech smí ESSOX auto odebrat.
Nabízí úvěr na auto ESSOX i Komerční banka?
Ano, jako Půjčku na auto od ESSOXu. Věřitelem je ale ESSOX.
Kdo vlastní ESSOX?
Komerční banka 50,93 % a SG Financial Services Holding 49,07 %. Obě patří do skupiny Société Générale.
Kam se obrátit při sporu s ESSOX?
Nejdřív písemně na ESSOX. Pak na finančního arbitra.
