Převod penzijního připojištění na DPS: postup, poplatek a rizika

Převod penzijního připojištění na doplňkové penzijní spoření znamená uzavřít novou smlouvu DPS u téže nebo jiné penzijní společnosti a nechat do ní převést celou částku z transformovaného fondu, přičemž cesta zpět neexistuje. Přestup z transformovaného fondu do účastnických fondů je podle § 191 odst. 3 zákona č. 427/2011 Sb. bezplatný a do spořicí doby se započítá i pojištěná doba původní smlouvy. Týká se smluv penzijního připojištění uzavřených do konce roku 2012.

Staré penzijko má garanci nezáporného zhodnocení a u některých smluv výsluhovou penzi, nové nabízí výběr fondů a předdůchod. Co je podstatnější, ukáže vaše smlouva, proto článek rozebírá, co se převodem mění a co ověřit. Obecný rámec převodů mezi společnostmi vysvětluje průvodce převod penzijního spoření.

Postupy, poplatky a lhůty v článku odpovídají webu a dokumentům penzijní společnosti a předpisům platným k 18. 10. 2026. Nejde o investiční doporučení. Před převodem je ověřte u penzijní společnosti.

Co je převod penzijního připojištění?

Penzijní připojištění je starší produkt podle zákona č. 42/1994 Sb., jehož peníze leží v transformovaném fondu, kdežto doplňkové penzijní spoření podle zákona č. 427/2011 Sb. ukládá peníze do účastnických fondů. Do transformovaného fondu podle § 191 odst. 1 noví účastníci nevstupují, penzijní společnost České spořitelny jej na webu popisuje jako fond pro smlouvy z doby do konce roku 2012. Převod proto není obyčejná změna fondu, ale přechod na jiný produkt s jiným zákonem.

Slovo převod označuje přechod na DPS u téže společnosti i současnou změnu společnosti. V obou případech vzniká nová smlouva o doplňkovém penzijním spoření. Podle § 191 odst. 4 a 5 se převáděné prostředky evidují zvlášť jako příspěvky účastníka, zaměstnavatele, státní příspěvky a výnosy a pojištěná doba se započítá do spořicí doby.

Čím se DPS liší od připojištění?

Hlavní rozdíl je v tom, kdo nese investiční riziko: v transformovaném fondu musí případný schodek doplnit penzijní společnost, v účastnickém fondu hodnota úspor kolísá s trhem. Podle § 187 zákona č. 427/2011 Sb. musí být majetek transformovaného fondu vždy stejný nebo vyšší než závazky. Česká spořitelna, ČSOB a NN uvádějí, že DPS garanci nezáporného zhodnocení nemá.

Parametr	Penzijní připojištění (transformovaný fond)	Doplňkové penzijní spoření
Zákonný strop úplaty	0,8 % z bilanční sumy a 10 % ze zisku (§ 192)	0,4 % u povinného konzervativního fondu, 1 % u ostatních, plus 10 % nebo 15 % ze zhodnocení (§ 60)
Státní příspěvek	pásma podle § 14 zákona č. 427/2011 Sb. (§ 191 odst. 6)	20 % z 500 až 1 699 Kč, od 1 700 Kč 340 Kč měsíčně (§ 14)
Výsluhová penze	ano, pokud ji plán obsahuje a pojištěná doba činí 180 měsíců	ne
Pozůstalostní penze	ano, osobě určené ve smlouvě (§ 21 odst. 5 zákona č. 42/1994 Sb.)	ne, určená osoba dostane jednorázové vyrovnání nebo odbytné
Předdůchod	ne, podle webů ČSOB a NN	ano (§ 22 odst. 4)

Co znamená garance v praxi?

Garanci nezáporného zhodnocení u DPS nenahrazuje zákon, ale volba strategie a dobrovolné služby společností: Generali nabízí zdarma Balancovaný převod rozložený na 36 měsíců, Česká spořitelna Postupné přeinvestování na 12 měsíců a NN dělenou strategii pro stávající úspory a nové vklady.

Výsluhová a pozůstalostní penze

Výsluhová penze je podle § 21 zákona č. 42/1994 Sb. možná jen tehdy, když ji penzijní plán obsahuje a pojištěná doba činí aspoň 180 měsíců. ČSOB, Česká spořitelna i NN uvádějí, že se jí převodem vzdáváte. Co dostane určená osoba u DPS, rozebírá článek penzijní spoření při úmrtí účastníka.

Věk nároku podle penzijního plánu

Věk pro starobní penzi z připojištění stanoví plán a podle § 21 odst. 4 nesmí být nižší než 60 let. NN i Česká spořitelna přesto upozorňují, že některé staré plány umožňují výběr už od 50 let. U DPS vzniká nárok na jednorázové vyrovnání v 60 letech při spoření 120 měsíců, viz jednorázový výběr z penzijního spoření.

Jak převést staré penzijko na nové?

Převod vždy spouští nová smlouva o doplňkovém penzijním spoření, v níž označíte, že jde o převod, a uvedete číslo staré smlouvy. Tak postup popisují KB, NN, Česká spořitelna, Conseq i Generali, ČSOB, Generali a NN navíc nabízejí online vyřízení s bankovní identitou. Zákon vyžaduje písemnou smlouvu (§ 5 odst. 2), formulář a způsob podpisu určuje společnost.

1. Z výpisu opište číslo smlouvy penzijního připojištění, název společnosti a datum vzniku.
2. Zkontrolujte penzijní plán: výsluhová penze, věk nároku a další výhody.
3. Sjednejte novou smlouvu DPS, označte převod, vyplňte investiční dotazník a zvolte strategii.
4. U jiné společnosti podepište výpověď staré smlouvy a žádost o převod se souhlasem nové společnosti, podle jejích podmínek i s úředně ověřeným podpisem.
5. Počkejte na potvrzení výpovědi a datum zániku staré smlouvy.
6. Po převodu zkontrolujte výpis a spořicí dobu na nové smlouvě, upravte trvalý příkaz a oznamte zaměstnavateli nové číslo smlouvy.

Přestup u téže společnosti

Podle KB je celý proces bezplatný, výpovědní lhůta činí měsíc od prvního dne následujícího měsíce a zadat jej lze v aplikaci nebo na pobočce, viz převod penzijka KB. Zákonným základem je § 191 odst. 3.

Převod k jiné společnosti

Podle Conseq klient uzavře novou smlouvu s počátkem po zániku staré, vypoví původní smlouvu a podá žádost o převod, kterou bez bankovní identity musí podepsat s úředním ověřením. Původní společnost pak pošle prostředky nejpozději do měsíce po zániku a přiloží zápočtový list, viz převod penzijka Conseq.

Příspěvky na DPS nelze podle § 9 odst. 1 zákona č. 427/2011 Sb. platit současně u více společností, platba se proto přesouvá s účinností nové smlouvy.

Kolik stojí převod a jak dlouho?

Přestup z transformovaného fondu do DPS u téže společnosti je bezplatný, převod k jiné společnosti stojí nejvýš 800 Kč a po více než 60 měsících spoření nic. Strop dává § 61 odst. 3 a výjimku § 62 odst. 3 zákona č. 427/2011 Sb., do doby se podle § 191 odst. 5 počítá i penzijní připojištění. U připojištění § 24 odst. 4 a 5 zákona č. 42/1994 Sb. vylučuje poplatek po pěti letech od vzniku smlouvy.

Poplatek hradí účastník při podání žádosti, ne z převáděných prostředků (§ 61 odst. 4). Sazebník KB platný od 1. 5. 2026 uvádí 800 Kč u smluv do 60 měsíců včetně doby penzijního připojištění. Poplatky společností porovnává srovnání penzijního spoření.

Modelový příklad poplatku

Model k 18. 10. 2026: na účtu je 120 000 Kč a převádíte k jiné společnosti. Při smlouvě trvající 48 měsíců zaplatíte 800 Kč, tedy 0,67 % částky, při 72 měsících 0 Kč, uvnitř společnosti nic. Zákonný strop úplaty z 120 000 Kč činí ročně 960 Kč v transformovaném fondu, 480 Kč v povinném konzervativním fondu a 1 200 Kč v ostatních účastnických fondech, bez úplaty za zhodnocení.

Časová osa převodu

Modelově: žádost doručená 2. 11. 2026 spustí výpovědní dobu od 1. 12. 2026 (§ 6 odst. 1 zákona č. 427/2011 Sb., § 17 zákona č. 42/1994 Sb.). U měsíční doby smlouva zaniká 31. 12. 2026 a prostředky se podle § 27 odst. 3 převedou do 31. 1. 2027.

U připojištění s dvouměsíční dobou smlouva zaniká 31. 1. 2027 a § 24 odst. 2 zákona č. 42/1994 Sb. dává na převod do penzijního připojištění další tři měsíce, tedy do 30. 4. 2027. Lhůtu pro převod do DPS uvádí formulář společnosti.

Co se stane se státním příspěvkem?

Státní příspěvek se převodem neztrácí: pásma jsou stejná a nárok vzniká za každý měsíc, v němž včas zaplatíte aspoň 500 Kč. Podle § 14 zákona č. 427/2011 Sb. činí 20 % z částek 500 až 1 699 Kč a od 1 700 Kč měsíčně 340 Kč, nejvýš 4 080 Kč ročně. Náleží i za měsíc, v němž spoření vzniká nebo zaniká, pokud je splněna podmínka platby.

Model: při příspěvku 1 000 Kč činí státní příspěvek 200 Kč měsíčně, a když za měsíc přechodu nezaplatíte ani na starou, ani na novou smlouvu, přijdete o těchto 200 Kč. Dosud nepoukázaný příspěvek se podle § 27 odst. 5 poukáže nové společnosti na její žádost.

Daňový odpočet a daň z výplaty

Odpočet podle § 15 zákona č. 586/1992 Sb. se uplatní z příspěvků nad částku pro nejvyšší státní příspěvek při společném limitu 48 000 Kč. Převod není výplata a daň se z něj neplatí. Podle § 15b odst. 4 písm. c) bodu 3 jde o výjimku z navrácení daňové podpory, u smluv před rokem 2024 platí přechodné ustanovení zákona č. 462/2023 Sb., proto výklad ověřte u společnosti.

Příspěvek zaměstnavatele

Česká spořitelna a NN uvádějí, že u DPS uzavřených od 1. 1. 2024 se příspěvky zaměstnavatele při jednorázovém vyrovnání nedaní, u starého připojištění se z nich platí 15 %. Nastavení příspěvku rozebírá článek příspěvek zaměstnavatele na penzijní spoření.

Dá se převod vzít zpět?

Zpět z DPS do transformovaného fondu přejít nelze, § 191 odst. 3 zákona č. 427/2011 Sb. převod z účastnického fondu do transformovaného zakazuje. Nové penzijní připojištění už uzavřít nelze.

Přerušení připojištění místo převodu

Podle § 19 odst. 2 zákona č. 42/1994 Sb. lze připojištění přerušit po 36 měsících placení a po dobu přerušení máte nárok na podíl na výnosech. Podle § 190 odst. 1 písm. b) zákona č. 427/2011 Sb. může DPS vzniknout od prvního celého měsíce přerušení a platit pak budete jen na DPS. Conseq to popisuje jako zakonzervování smlouvy.

Zrušení a souvislosti s DIP

Vypovězení bez žádosti o převod končí odbytným bez státních příspěvků, viz zrušení penzijního spoření.

Souvislosti s DIP rozebírá článek o převodu penzijka na DIP.

Co zkontrolovat před převodem?

Před podpisem si ověřte penzijní plán, dobu spoření, strukturu prostředků a návazné platby, protože nárok z plánu se už nevrátí. Vlastní částky spočítá kalkulačka penzijního spoření.

Co zkontrolovat	Proč	Kde to najdete
Výsluhová penze a věk nároku	převodem zanikají nároky z plánu	smlouva a penzijní plán
Doba spoření	rozhoduje o poplatku 800 Kč při odchodu	roční výpis, sazebník
Struktura prostředků	evidují se zvlášť příspěvky, zaměstnavatel, stát a výnosy	roční výpis, zápočtový list
Strategie v nové smlouvě	po převodu hodnota kolísá, garance není	investiční dotazník, statut fondu
Trvalý příkaz a zaměstnavatel	nová smlouva má nové číslo a variabilní symbol	bankovnictví, mzdová účtárna
Určená osoba a potvrzení	osobu uvádí smlouva (§ 5 odst. 4), odpočet vyžaduje potvrzení (§ 38l ZDP)	nová smlouva, klientský portál

Shrnutí: převod penzijního připojištění

Převod je jednosměrný krok s několika zákonnými pravidly. Hlavní body:

1. Převod spouští nová smlouva DPS, u téže společnosti je bezplatný.
2. K jiné společnosti stojí nejvýš 800 Kč a po 60 měsících nic.
3. Státní příspěvek i spořicí doba se převádějí.
4. Zaniká garance zhodnocení a u některých smluv výsluhová penze.
5. Zpět do transformovaného fondu cesta nevede, alternativou je přerušení.

Časté otázky: převod penzijního připojištění

Jak převést penzijní připojištění na doplňkové penzijní spoření?

Sjednejte novou smlouvu DPS, označte převod a uveďte číslo staré smlouvy. U jiné společnosti podepíšete i výpověď staré smlouvy a žádost o převod.

Kolik stojí převod penzijního připojištění na DPS?

U téže společnosti nic, k jiné nejvýš 800 Kč a po více než 60 měsících spoření nic.

Jak dlouho trvá převod starého penzijka na nové?

Výpovědní doba připojištění je nejvýš 2 měsíce, u DPS nejvýš 1 měsíc, pak běží lhůta na převod. Příklad je v modelové časové ose.

Přijdu převodem o státní příspěvky?

Ne, připsané se převádějí. Nárok na další vzniká za měsíce, v nichž zaplatíte aspoň 500 Kč.

Přijdu převodem o dobu spoření?

Ne, pojištěná doba se podle § 191 započítá do spořicí doby.

Přijdu převodem o garanci nezáporného zhodnocení?

Ano, podle webů ČSOB, České spořitelny a NN ji DPS nemá.

Co se stane s výsluhovou penzí?

Převodem zaniká, nové penzijko ji podle ČSOB, České spořitelny i NN nenabízí.

Lze se po převodu vrátit do transformovaného fondu?

Ne, § 191 odst. 3 zákona č. 427/2011 Sb. to zakazuje.

Podává se žádost u staré, nebo u nové společnosti?

U nové vznikne smlouva s označením převodu, u staré se podává výpověď a žádost o převod se souhlasem nové společnosti. Online postupy to často spojí.

Musí být podpis na žádosti o převod úředně ověřený?

Zákon to neříká. Conseq a KB uvádějí ověření při papírovém podání, online s bankovní identitou odpadá.

Mohu mít staré i nové penzijko současně?

Ano, ale příspěvky platíte jen na DPS a připojištění musí být podle § 190 přerušeno.

Co se stane s příspěvkem zaměstnavatele po převodu?

Převede se s ostatními prostředky a eviduje se zvlášť. Zaměstnavateli oznamte nové číslo smlouvy.

Platí se z převodu daň nebo se vrací odpočty?

Převod není výplata, daň se neplatí. Konkrétní posouzení nové smlouvy ověřte u společnosti.

Zdroje

• Zákony pro lidi: zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření
• Zákony pro lidi: zákon č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem
• Zákony pro lidi: zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů