Bonus povinné ručení: jak ho zjistit a převést

Bonus povinné ručení je sleva na pojistném za roky bez zaviněné nehody a při změně pojišťovny vám nepropadá, protože ho pojišťovny ověřují v databázi České kanceláře pojistitelů (ČKP). Kolik procent sleva činí a kolik ubere nehoda, zákon nestanoví, určuje to každá pojišťovna ve svých podmínkách. Proto stejná historie řidiče znamená u dvou pojišťoven dvě různé ceny.

Zákon č. 30/2024 Sb. ukládá pojišťovně zohlednit škodný průběh za nejméně 5 a nejvýše 20 let a vydat vám na žádost prohlášení o škodném průběhu do 15 dnů. V praxi se mu říká potvrzení o škodním průběhu. Ukážeme, jak zjistit bonus, jak se mění po nehodě a jak se liší pojišťovny. Obecný výklad najdete v průvodci povinné ručení.

Nejde o právní poradenství. Bonus a malus ověřte v podmínkách své pojišťovny. Údaje v článku odpovídají zákonu, webům a dokumentům pojišťoven platným k 21. 10. 2026.

Jak funguje bonus povinné ručení?

Bonus je sleva a malus přirážka k pojistnému, které pojišťovna odvozuje z délky vašeho pojištění a z počtu škod, za které vyplatila plnění. U HVP a ČPP se sleduje tzv. rozhodná doba v měsících: roste o každý celý měsíc pojištění a každá škoda s plněním ji zkrátí. Podle výsledné doby pojišťovna určí stupeň, tedy slevu, nulovou úpravu, nebo přirážku.

Zákon, nebo systém pojišťovny?

Zákon dává jen rámec. Pojišťovna musí podle § 16 zákona č. 30/2024 Sb. nediskriminačně zohlednit škodný průběh pojistníka (nebo provozovatele, bylo-li to ujednáno) za 5 až 20 let a zveřejnit na webu obecné zásady používání prohlášení o škodném průběhu. Tabulku slev ani přirážek zákon nepředepisuje.

Důsledek vidíte na webech: Direct upozorňuje, že jednotné pravidlo neexistuje a bonus 53 % u něj může být jinde nižší. Allianz původní systém bonus a malus opustila a historii z ČKP promítá do ceny, takže procento ve smlouvě neuvidíte. Pillow to dělá stejně, jak uvádí v zásadách z 15. 4. 2024.

Co se do škodného průběhu nepočítá

Podle § 16 odst. 2 se nepřihlíží k době přerušení pojištění ani ke škodám, za které odpovídá ten, kdo převzal vozidlo do opravy nebo ho užil bez vědomí provozovatele. ČPP navíc nesníží rozhodnou dobu, pokud jste pojišťovně vyplacenou částku uhradili, a Generali Česká pojišťovna u řady připojištění uvádí, že škoda nesnižuje slevu za bezeškodní průběh.

Jak zjistit bonus povinné ručení?

Svůj bonus zjistíte ze smlouvy nebo kalkulace, dotazem u pojišťovny, nebo z prohlášení o škodném průběhu od poslední pojišťovny. Pojišťovny ho neukazují stejně, proto postupujte podle toho, u koho jste pojištěni.

1. Najděte ve smlouvě nebo nabídce kód stupně (u HVP, ČPP a Slavie Z, B1 až B12 a M1 až M6) a z něj procento slevy nebo přirážky.
2. U Allianz a Pillow procento nehledejte: Allianz vám počet měsíců pojištění a škod sdělí dotazem na pojišťovnu a Pillow na e-mailu info@pillow.cz.
3. Direct a ČSOB Pojišťovna uvádějí, že bonus ověří v online kalkulačce podle rodného čísla zdarma.
4. Nesedí-li údaj s vaší pamětí, požádejte poslední pojišťovnu o prohlášení o škodném průběhu a porovnejte měsíce a počet škod.

Co když je údaj v ČKP špatně?

Databázi vede ČKP, ale za správnost údajů odpovídá podle § 16 odst. 4 pojišťovna, která je ČKP předala. Opravu proto řešte s ní, ne s novou pojišťovnou. Slavia si v podmínkách vyhrazuje upravit pojistné od počátku, nebudou-li údaje z ČKP shodné se smlouvou, a Direct v takovém případě použije data z ČKP a bude situaci řešit dál s vámi.

Potvrzení o škodním průběhu: postup

Pojišťovna, u které je pojištění sjednáno nebo bylo sjednáno naposled, vydá prohlášení o škodném průběhu do 15 dnů ode dne, kdy o ně požádáte, a vyhotoví ho česky i anglicky. Tak to stanoví § 25 zákona č. 30/2024 Sb. Zákon užívá slovo prohlášení, běžně se mu říká potvrzení o škodním průběhu. Pojišťovna, která v ČR ukončila činnost, ho nevydá, vydá ho ČKP.

Modelový příklad: požádáte-li pojišťovnu 21. 10. 2026 (středa), musí prohlášení vydat nejpozději 5. 11. 2026 (čtvrtek). Lhůtu pro samotnou žádost po zániku smlouvy jsme v zákoně nenašli, proto o prohlášení žádejte hned při výpovědi.

Kdy ho opravdu potřebujete

Většinou ne: Slavia podle podmínek nahrazuje potvrzení od předchozí pojišťovny výpisem z ČKP a ČPP bere údaje z ČKP a jen výjimečně, například u pojištění v zahraničí, přihlédne k písemnému potvrzení. HVP vyžaduje doklad o škodném průběhu, pokud údaj v ČKP chybí, a při dokládání potvrzením musíte doložit celou rozhodnou dobu.

Bonus malus povinné ručení: srovnání

Zveřejněné maximum bonusu je u ověřených pojišťoven 50 % až 60 %, malus se liší od 50 % u HVP po 150 % u ČPP a Slavie. Čtyři pojišťovny procenta neuvádějí a tři jen jako horní hranici slevy. Cenu a limity těchto pojišťoven srovnává srovnání povinného ručení.

Pojišťovna	Maximální bonus a malus podle podmínek	Zdroj k 21. 10. 2026
Allianz	procenta nezveřejňuje, cena z dat ČKP za 20 let	web Allianz, otázka o bonusu
ČPP	bonus 50 % od 120 měsíců, malus až 150 %, škoda ubere 24 měsíců	DPPPOV 1/24 čl. 5 a web ČPP
ČSOB Pojišťovna	procenta nezveřejňuje, bonus se váže na pojistníka nebo provozovatele	VPP KPV 2026 čl. 21
Direct	bonus až 53 %, malus neuvádí	web Direct, povinné ručení
Generali Česká pojišťovna	pevná tabulka není, sleva nebo přirážka z doby pojištění a počtu škod	web Generali, povinné ručení
HVP	bonus 60 % od 144 měsíců, malus 50 %, škoda ubere 36 měsíců	DPP NP/02/2024 čl. 12
Kooperativa	procenta nezveřejňuje, hodnotí 5 až 20 let, novější škody mají větší váhu	web Kooperativa, škodní průběh
Pillow	bonus až 60 % proti klientům bez historie, tabulka ve smlouvě není	web Pillow, slevy a zásady 15. 4. 2024
Slavia	bonus 50 % (B10), malus až 150 % (M6), škoda ubere 36 měsíců	pojistné podmínky 09/2024 čl. 6
UNIQA	bonus až 50 %, stupnici nezveřejňuje	web UNIQA, povinné ručení

• Pořadí je abecední a nejde o doporučení. Kde je v tabulce „nezveřejňuje“, údaj jsme v dokumentech ani na webu pojišťovny nenašli.

Bonus povinné ručení po nehodě

Po zaviněné nehodě, při které pojišťovna vyplatila plnění z vašeho povinného ručení, se bonus sníží o měsíce stanovené pojišťovnou. HVP a Slavia ubírají 36 měsíců, ČPP 24 měsíců. U ČPP rozhoduje samotná výplata, nikoli míra vaší účasti na újmě. Změna se podle podmínek projeví od výročí pojištění, u Slavie od následujícího pojistného období.

Modelový příklad: řidič má 96 měsíců, tedy 8 let bez nehody, a způsobí jednu škodu s plněním.Výsledek podle tabulek HVP a ČPP ukazuje přehled.

Pojišťovna	Před nehodou	Po jedné škodě	Návrat na původní slevu
HVP	96 měsíců, B8, sleva 40 %	60 měsíců, B5, sleva 25 %	po 36 měsících (3 roky) bez škody
ČPP	96 měsíců, B8, sleva 40 %	72 měsíců, B6, sleva 30 %	po 24 měsících (2 roky) bez škody

Přechod k jiné pojišťovně po škodě

Nová pojišťovna si z ČKP načte 96 měsíců pojištění a jednu škodu a použije vlastní pravidla. Podle Pillow eviduje databáze dobu smluv a škody za 20 let. Stejná historie tak může dát jiný stupeň, než jaký jste měli. Postup škody rozebírá škoda z povinného ručení.

Jak převést bonus k jiné pojišťovně?

Bonus převádět nemusíte, protože je vázaný na vaše jméno a rodné číslo, u podnikatelů na IČO, a nová pojišťovna si ho načte z ČKP. Direct uvádí, že při změně započítá i měsíce u původní pojišťovny. Pozor na výjimky: Slavia nemusí bonus přiznat, zaniklo-li předchozí pojištění pro neplacení, a ČPP při vstupu uzná nejvýše 50 %. Výpověď řeší průvodce výpovědí povinného ručení.

Bonus na jiné auto

Bonus se váže k pojistníkovi nebo provozovateli, ne k autu, jak uvádějí podmínky ČSOB Pojišťovny. Po koupi dalšího auta stejného druhu ho tedy využijete. ČPP ale zohlední škodní průběh jen ze stejného druhu vozidla a bonus z motocyklu na osobní auto nepřevede. Při prodeji auta oznámíte zánik pojistného zájmu podle § 24 zákona, jak ukazuje profil povinného ručení ČPP.

Bonus u více aut

Allianz a Pillow uvádějí, že do ceny vstupuje i počet a druh vozidel evidovaných na pojistníka v ČKP. Zda se u dvou současných smluv měsíce sčítají, nebo se bonus dělí, jsme v dostupných podmínkách nenašli. Ověřte to u pojišťovny před sjednáním druhé smlouvy.

Firemní auto a druhý řidič

Bonus patří pojistníkovi: u firmy s IČO tedy firmě, ne řidiči, a ČPP hodnotí historii provozovatele. Kooperativa výslovně uvádí, že vám přičte škodu, kterou způsobí jiný řidič vašeho auta, jste-li pojistníkem i provozovatelem. Převod bonusu z firemního auta na soukromou smlouvu ani uznání bonusu druhého řidiče jsme v ověřených dokumentech nenašli. Podrobnosti o pojišťovně najdete v profilu povinného ručení HVP.

Co s bonusem při přerušení pojištění?

Dohodnuté přerušení pojištění se do škodného průběhu nepočítá, ale jen pokud před jeho začátkem doložíte, že je vozidlo vyřazeno z provozu. Tak to stanoví § 12 a § 16 odst. 2 zákona č. 30/2024 Sb. Bez dokladu se pojištění nepřeruší a smlouva běží dál.

Roky bez povinného ručení

Zákon zohledňuje 5 až 20 let a Pillow popisuje, že ČKP eviduje smlouvy a škody za posledních 20 let. Starší historie tedy vypadne. Podle podmínek HVP a ČPP se měsíce přičítají jen za dobu trvání pojištění, pauza bonus nezvyšuje, ale pravidlo o smazání bonusu po několika letech bez pojištění jsme nenašli. ČPP nesmí sledovanou historii zkrátit pod 120 měsíců.

Přerušení sjednejte dřív, než auto vyřadíte, a prohlédněte si pravidla povinného ručení.

Bonus podle pojišťovny: rozcestník

Pravidla bonusu a zelenou kartu najdete u každé z devíti pojišťoven zvlášť. Zelená karta platí jen s aktuálním pojištěním, v zahraničí pomůže i návod na zelenou kartu v zahraničí.

• Povinné ručení Allianz a zelená karta Allianz
• Povinné ručení ČPP a zelená karta ČPP
• Povinné ručení ČSOB Pojišťovna a zelená karta ČSOB Pojišťovna
• Povinné ručení Direct a zelená karta Direct
• Povinné ručení Generali Česká pojišťovna a zelená karta Generali Česká pojišťovna
• Povinné ručení Kooperativa a zelená karta Kooperativa
• Povinné ručení Pillow a zelená karta Pillow
• Povinné ručení Slavia a zelená karta Slavia
• Povinné ručení UNIQA a zelená karta UNIQA

Shrnutí: bonus povinné ručení

Bonus povinné ručení se řídí zákonným rámcem, ale konkrétní procenta si určuje každá pojišťovna. Hlavní body:

1. Zákon vyžaduje zohlednit škodný průběh za 5 až 20 let, stupnici nestanoví.
2. Bonus zjistíte ze smlouvy, dotazem u pojišťovny, z kalkulačky nebo z prohlášení o škodném průběhu.
3. Prohlášení vydá předchozí pojišťovna do 15 dnů od žádosti.
4. Po škodě s plněním ubývají měsíce, u HVP a Slavie 36, u ČPP 24.
5. Bonus patří pojistníkovi, ne autu, a nová pojišťovna ho načte z ČKP.

Časté otázky: bonus povinné ručení

Co je bonus u povinného ručení?

Sleva na pojistném za období bez škod, které pojišťovna vyplatila. Po škodě se sleva sníží, případně vznikne přirážka zvaná malus.

Jak zjistit bonus povinné ručení?

Ze smlouvy nebo nabídky, dotazem u pojišťovny, v kalkulačce některých pojišťoven, nebo z prohlášení o škodném průběhu od předchozí pojišťovny.

Co je potvrzení o škodním průběhu?

Zákon mu říká prohlášení o škodném průběhu. Uvádí dobu pojištění a škody a vydává ho pojišťovna do 15 dnů od žádosti, česky i anglicky.

Do kdy mi pojišťovna potvrzení vydá?

Do 15 dnů ode dne žádosti. Lhůtu pro podání žádosti po zániku smlouvy jsme v zákoně nenašli.

Jak funguje bonus malus povinné ručení?

Pojišťovna počítá měsíce pojištění a odečítá je za škody s plněním. Podle výsledné doby přidělí slevu, nulovou úpravu, nebo přirážku.

Kolik měsíců ubere nehoda?

Podle podmínek HVP a Slavie 36 měsíců, podle ČPP 24 měsíců. Jiné pojišťovny počet měsíců nezveřejňují.

Jaký je maximální bonus u povinného ručení?

U ověřených pojišťoven 50 % až 60 %. Direct uvádí až 53 %, HVP 60 %, ČPP a Slavia 50 %.

Přijdu o bonus, když změním pojišťovnu?

Ne, váže se na pojistníka a nová pojišťovna ho načte z databáze ČKP. Každá ho ale přepočítá podle vlastních pravidel.

Platí bonus i na nové auto?

Ano, patří pojistníkovi nebo provozovateli, ne autu. ČPP bere jen stejný druh vozidla, tedy bonus z motocyklu na auto nepřevede.

Jak se počítá bonus u více aut?

Allianz a Pillow berou v úvahu počet a druh vozidel v ČKP. Zda se měsíce u souběžných smluv sčítají, podmínky neuvádějí.

Co s bonusem při přerušení pojištění?

Dohodnuté přerušení se do škodného průběhu nezapočítává, pokud před jeho začátkem doložíte vyřazení vozidla z provozu.

Mohu mít bonus firemního auta pro sebe?

Bonus patří pojistníkovi, u firmy tedy firmě. Převod na soukromou smlouvu jsme v ověřených dokumentech nenašli.

Kdo odpovídá za chybu v ČKP?

Pojišťovna, která údaje ČKP předala, podle § 16 odst. 4 zákona č. 30/2024 Sb. Opravu proto požadujte u ní.

Zdroje

• Zákony pro lidi: zákon č. 30/2024 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
• ČPP: Povinné ručení, pravidla bonusu a malusu
• HVP: Doplňkové pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti