Srovnání pojištění domácnosti: 10 pojišťoven a podmínky

Srovnání pojištění domácnosti k 29. 9. 2026 zahrnuje 10 pojišťoven, které se liší hlavně tím, co kryjí v základu, jak řeší podpojištění a kolik vyplatí při krádeži. Všechny pojistí movité věci v bytě nebo domě proti požáru, živlu a vodě z vodovodu. Rozdíly začínají u krádeže, povodně, přepětí a limitů podle zámků.

Orientační cenu domácnosti zveřejňují jen dvě pojišťovny, proto má smysl srovnávat hlavně podmínky, podle kterých pojišťovna plní. Levnější smlouva s nízkým limitem krádeže nebo bez povodně může po škodě vyjít draho.

Projdeme tabulku pojišťoven, rizika, podpojištění s výpočtem, limity krádeže, povodeň, spoluúčast, stěhování a asistenci. Obecný výklad pojmů najdete v průvodci pojištění domácnosti.

Údaje, ceny a slevy v článku odpovídají podmínkám a webům pojišťoven platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálních podmínkách.

Srovnání pojištění domácnosti: 10 pojišťoven

Tabulka shrnuje produkt, přístup k podpojištění, povodeň a možnost sjednat smlouvu online. Název pojišťovny vede na náš podrobný profil. Údaj, který pojišťovna veřejně neuvádí, značíme nezveřejněno.

Pojišťovna	Produkt a varianty	Vzdání se podpojištění	Povodeň: čekací doba, spoluúčast	Online sjednání
Allianz	MůjDomov: Komfort, Extra, Max, limity Základní, Optimální, Vysoké	ne, poměrné krácení	10 dnů, 5 000 Kč, zóna Q10 nekryta	ano
ČPP	DOMEX+: MINI, OPTI, MAXI	ne, tolerance 20 %, pak poměrně	připojištění, 10 dnů, 1 %, min. 10 000 Kč	ano
ČSOB Pojišťovna	Náš domov: Standard Mini, Standard, Dominant, Premiant, Premiant Plus	ne, jen valorizace	připojištění, 10 dnů, spoluúčast podle smlouvy	ano, Premiant Plus jen telefon nebo pobočka
Direct	Pojištění majetku a odpovědnosti, rizika volíte sami, balíček pro nájemníky	ne, tolerance 20 %, pak poměrně	10 dnů, vlastní spoluúčast	ano
Generali Česká pojišťovna	Můj majetek 2.0: Start, Standard, Exclusive	ne, tolerance 20 %, pak poměrně	připojištění, 10 dnů, spoluúčast nezveřejněno	ano
HVP	KOMBI: MINIMUM, STANDARD, EXKLUZIV, PREMIUM	ne, poměrné krácení	připojištění, 10 dnů, spoluúčast nezveřejněno	ne
Kooperativa	Pojištění majetku a odpovědnosti občanů: PRIMA, KOMFORT	ano, při sjednané indexaci	10 dnů, 1 %, min. 10 000 Kč	ano
Pillow	Pojištění majetku a odpovědnosti: skládací polštáře	ano, Garance při doporučené částce	polštář, 10 dnů, zvolená spoluúčast	ano
Slavia	Šťastný domov: Základ, Jistota, Jubileum	ne, tolerance 20 % jen u budov	v Základu volitelně, 10 dnů	ano
UNIQA	Domov & bezpečí: MINI, PLUS, EXTRA	ano, garantovaná částka s indexací	od PLUS, 10 dnů, zóna Q10 nekryta	ano

• Platné k 29. 9. 2026. Pořadí je abecední a nejde o doporučení, viz upozornění redakce.
• U Kooperativy platí od 1. 2. 2026 i nový produkt M-003, rozsah proto ověřte podle své smlouvy.

Rozsah krytí pojištění domácnosti

Co je v základu a co navíc?

Požár, živel a voda z vodovodu jsou v základu téměř všude, krádež vloupáním a přepětí ale často až ve vyšší variantě. U ČSOB Pojišťovny je krádež a přepětí ve variantě Standard jen připojištění, od Dominant v základu. Slavia přidává krádež vloupáním, přepětí a skla až od varianty Jistota, UNIQA odcizení a povodeň od balíčku PLUS.

Allianz staví tři balíčky na sebe: Komfort kryje živly, asistenci a odpovědnost, Extra přidává vodu z vodovodu a skla, Max krádež, vandalismus a elektro. Direct a Pillow pevné varianty nemají, rizika si skládáte sami. U Generali je v základu živel a vodovodní škody, krádež, povodeň i přepětí se přidávají zvlášť.

Pojištění odpovědnosti bývá ve stejné smlouvě, u Allianz v každém balíčku. Limity a územní platnost porovnává srovnání pojištění odpovědnosti.

Jak funguje podpojištění a jeho vzdání?

Podpojištění nastane, když je pojistná částka nižší než skutečná hodnota domácnosti, a pojišťovna pak plnění poměrně krátí. Krácení se týká i malých škod, ne jen požáru celého bytu.

Modelový příklad: domácnost pojištěná na 500 000 Kč má skutečnou hodnotu 800 000 Kč, škoda je 100 000 Kč a spoluúčast 1 000 Kč. Poměr 500 000 ku 800 000 je 62,5 %, ze škody se uzná 62 500 Kč a po spoluúčasti přijde 61 500 Kč. Při správné pojistné částce by vyplacená částka činila 99 000 Kč.

ČPP, Direct a Generali mají toleranci 20 %: domácnost za 800 000 Kč pojištěná na 700 000 Kč chybí jen o 12,5 %, takže se nekrátí. Kooperativa se krácení vzdává při sjednané indexaci, UNIQA při garantované pojistné částce s indexací a Pillow v rámci Garance, pokud částka odpovídá doporučené. Allianz, ČSOB Pojišťovna, HVP a Slavia krátí poměrně.

Krádež a povodeň v pojištění domácnosti

Jak zabezpečení ovlivní limit krádeže?

Při krádeži vloupáním pojišťovna vyplatí maximálně limit, který odpovídá zámkům a dveřím, jež zloděj skutečně překonal. Kooperativa při nesplněném zabezpečení přičítá ke spoluúčasti procentní spoluúčast.

Pojišťovna	Limity krádeže podle zabezpečení	Sklep, kolárna, kolo
Allianz	běžný zámek 300 000 Kč, alarm nebo dveře RC2 1 mil. Kč, kombinace 2 mil. Kč, výš jen s PCO	nezveřejněno
ČPP	stupně 0 až IV: 200 000 Kč, 500 000 Kč, 1 mil., 3 mil., 6 mil. Kč	nezveřejněno
ČSOB Pojišťovna	cylindrická vložka 500 000 Kč, přídavný nebo vícebodový zámek 1 mil. Kč, bezpečnostní dveře 2 mil. Kč	nezveřejněno
Direct	běžný zámek 500 000 Kč, s alarmem 700 000 Kč, s PCO 1,5 mil. Kč	sklep, balkon, kolárna 50 000 Kč
Generali Česká pojišťovna	stupně Z0 až Z4 od 50 000 Kč po 2,5 mil. Kč, s pultem až 7,5 mil. Kč	kolo připoutané k pevné části 50 000 Kč
HVP	100 000 Kč, 500 000 Kč, 1 mil. Kč a výš podle zabezpečení	nezveřejněno
Kooperativa	stupně B1 až B4 podle pojistné částky, B1 do 300 000 Kč stačí běžný zámek	vlastní limity sklepa a chodby
Pillow	podle zámků v podmínkách	kolárna s běžným zámkem 10 000 Kč, připoutaná věc 50 000 Kč
Slavia	10 000 Kč až 800 000 Kč podle zámku, s PCO 50 000 Kč až 1,5 mil. Kč	kola v uzamčené kolárně do 120 000 Kč
UNIQA	Z1 100 000 Kč, Z2 1 mil. Kč, Z3 2,5 mil. Kč, Z4 5 mil. Kč	nezveřejněno

• Platné k 29. 9. 2026, PCO je pult centralizované ochrany. Přesné popisy zámků najdete v pojistných podmínkách každé pojišťovny.

Kdy platí povodeň a záplava?

U povodně a záplavy platí u všech 10 pojišťoven čekací doba 10 dnů od uzavření smlouvy. Slavia má stejnou čekací dobu i u vichřice a krupobití, Allianz i u tíhy sněhu.

ČPP, ČSOB Pojišťovna, Generali a HVP berou povodeň jako připojištění, které je potřeba výslovně zaškrtnout. Spoluúčast bývá u povodně vyšší než u běžné škody: Allianz 5 000 Kč, ČPP a Kooperativa 1 %, minimálně 10 000 Kč. Allianz a UNIQA nepojistí území zaplavované jednou za 10 let a častěji, ČPP nekryje povodeň v tarifní zóně TZ4.

Pojištění domácnosti: spoluúčast, stěhování, asistence

Jakou spoluúčast zvolit?

Spoluúčast je částka, kterou z každé škody zaplatíte sami, a když ji škoda nepřevýší, pojišťovna nic nevyplatí. Vyšší spoluúčast snižuje pojistné.

Zveřejněné úrovně: Allianz 1 000 Kč nebo 5 000 Kč, Pillow 1 000 Kč až 20 000 Kč, Kooperativa od 0 Kč po 50 000 Kč a Direct pevná částka včetně 0 Kč. ČSOB Pojišťovna, Generali, HVP a Slavia ji veřejně neuvádějí, určí ji smlouva. Modelově: při škodě 8 000 Kč a spoluúčasti 1 000 Kč přijde 7 000 Kč, při spoluúčasti 5 000 Kč jen 3 000 Kč.

Co se děje při stěhování?

Většina pojišťoven kryje věci na staré i nové adrese 30 dnů, pokud stěhování předem oznámíte. Tak to mají ČPP, ČSOB Pojišťovna, HVP, Kooperativa, Slavia a UNIQA, Allianz dává 60 dnů. Pillow chrání převoz věcí po Česku v prvních dvou měsících nového pojištění.

Pozor na Generali: podle podmínek pojištění domácnosti zaniká dnem oznámení přestěhování. Novou smlouvu pro nový byt je proto dobré mít připravenou dřív, než stěhování nahlásíte.

Co umí asistence u domácnosti?

Asistence pošle řemeslníka při havárii vody, zabouchnutých dveřích nebo poruše elektřiny a zaplatí zásah do limitu. Allianz uvádí 4 zásahy ročně po 10 000 Kč, ČPP 2 zásahy do 7 000 Kč a Slavia 7 000 Kč ve variantě Jistota a 10 000 Kč v Jubileu.

HVP dává základní asistenci k variantám EXKLUZIV a PREMIUM, u Pillow je asistence samostatný polštář a zásah objednaný bez pojišťovny neproplatí. Direct nabízí rozšířenou asistenci za 300 Kč ročně (platné k 29. 9. 2026).

Sjednání pojištění domácnosti

Jak číst kalkulačku pojištění domácnosti?

Kalkulačka pojištění domácnosti ukáže cenu jen pro rozsah, který jste zadali, proto porovnávejte výsledky se stejnými parametry. Zveřejněné ceny jsou vzácné: ČSOB Pojišťovna uvádí v kalkulačce cenu od 150 Kč měsíčně a Kooperativa průměrnou cenu 150 Kč měsíčně. Direct zveřejňuje ceny připojištění, například prodlouženou záruku od 779 Kč ročně. Ostatní cenu nezveřejňuje, všechny údaje platné k 29. 9. 2026.

U každého výsledku hledejte, zda je v ceně už započtená sleva za online sjednání nebo roční platbu.

1. Zadejte ve všech kalkulačkách stejnou pojistnou částku podle skutečné hodnoty věcí.
2. Nastavte stejnou spoluúčast a stejné zabezpečení dveří.
3. Zkontrolujte, zda výsledek obsahuje krádež, povodeň, přepětí a odpovědnost.
4. Ověřte, zda cena platí měsíčně, nebo ročně, a jaká sleva je v ní započtená.
5. U vybraných nabídek si otevřete pojistné podmínky a najděte limity krádeže.

Jaké slevy a online sjednání?

Online sjednání nabízí 9 z 10 pojišťoven, HVP ne a Premiant Plus od ČSOB Pojišťovny se sjednává jen telefonicky nebo na pobočce. Slevy za online jsou výrazné: ČSOB Pojišťovna 10 %, UNIQA až 20 % a Generali až 23 %.

Kooperativa uvádí až 20 % za bezškodní průběh a 20 až 40 % za spoluúčast od 10 000 Kč, Allianz až 21 % v programu Allianz Plus. Srovnávejte ale konečnou cenu za stejný rozsah, ne výši slevy.

Pro koho se co hodí?

Místo doporučení uvádíme kritéria, podle kterých se nabídky dají zúžit.

• Máte drahé vybavení a nechcete hlídat částku: hledejte vzdání se podpojištění nebo toleranci 20 %.
• Bydlíte u řeky: ověřte povodňovou zónu, spoluúčast u povodně a zda jde o připojištění.
• Máte bezpečnostní dveře: porovnejte, kolik limit krádeže za vyšší stupeň zabezpečení přidá.
• Chcete vše vyřídit bez pobočky: ověřte, že vaši variantu jde sjednat online.

Jak hlásit škodu a stěžovat si?

Škodu hlaste bez zbytečného odkladu, ČSOB Pojišťovna v podmínkách uvádí lhůtu 15 dnů. Před úklidem vše vyfoťte a poškozené věci nevyhazujte, dokud je pojišťovna neuvidí.

Stížnost podejte napřed pojišťovně, podnět přijímá i ČNB a mimosoudně spor řeší Česká obchodní inspekce nebo ombudsman České asociace pojišťoven. Finanční arbitr podle § 1 zákona č. 229/2002 Sb. řeší jen životní pojištění, domácnost ne. Výpověď k výročí musí dojít alespoň 6 týdnů předem podle § 2807 občanského zákoníku.

Pojištění domácnosti v kostce

Pojišťovny se liší hlavně v tom, kolik po škodě skutečně vyplatí:

1. Ověřte, zda krádež, povodeň a přepětí jsou v základu, nebo jako připojištění.
2. Pojistnou částku nastavte podle skutečné hodnoty, jinak hrozí poměrné krácení.
3. Limit krádeže určují zámky a dveře, ne pojistná částka.
4. Povodeň platí až po 10 dnech od uzavření smlouvy.
5. Kalkulačky porovnávejte se stejnou částkou, spoluúčastí a riziky.

Pojištění domácnosti: recenze klientů

Pojištění domácnosti recenze najdete u poboček pojišťoven v Mapách Google a v hodnocení jejich aplikací v obchodech s aplikacemi, Pillow pobočky nemá. Recenze na webu pojišťovny vybírá sama pojišťovna. Sledujte hlavně zkušenosti s likvidací po vytopení a vloupání, rychlost asistence a změny pojistného k výročí.

Co chcete vědět o pojištění domácnosti?

Jak udělat srovnání pojištění domácnosti?

Zadejte všude stejnou pojistnou částku, spoluúčast a rizika. Pak porovnejte limity krádeže a podpojištění.

Kde najdu pojištění domácnosti srovnání podle ceny?

Ceník většina pojišťoven nezveřejňuje. ČSOB Pojišťovna uvádí cenu od 150 Kč měsíčně a Kooperativa průměr 150 Kč měsíčně, platné k 29. 9. 2026.

Jak číst výsledek z kalkulačky pojištění domácnosti?

Zkontrolujte, která rizika cena obsahuje a zda zahrnuje online slevu. Porovnávejte jen stejné parametry.

Co je podpojištění?

Pojistná částka je nižší než hodnota domácnosti. Pojišťovna pak plnění poměrně krátí.

Která pojišťovna se vzdává podpojištění?

Kooperativa při indexaci, UNIQA při garantované částce s indexací a Pillow v rámci Garance. ČPP, Direct a Generali mají toleranci 20 %.

Kryje pojištění domácnosti povodeň?

U ČPP, ČSOB Pojišťovny, Generali a HVP jen jako připojištění. Všude platí čekací doba 10 dnů.

Proč mi pojišťovna nezaplatila celou krádež?

Limit krádeže se řídí zabezpečením bytu. Při běžném zámku bývá nízký.

Je kolo ve společné kolárně pojištěné?

Většinou jen připoutané k pevné překážce. Direct, Generali a Pillow uvádějí limit 50 000 Kč.

Jakou spoluúčast zvolit?

Takovou, kterou zaplatíte z úspor. Drobné škody pod její výší platíte sami.

Platí pojištění domácnosti při stěhování?

Většinou 30 dnů na obou adresách, u Allianz 60 dnů. U Generali pojištění oznámením přestěhování zaniká.

Lze pojištění domácnosti sjednat online?

U 9 z 10 srovnávaných pojišťoven ano. HVP online sjednání nenabízí.

Kde najdu pojištění domácnosti recenze?

U poboček v Mapách Google a v hodnocení aplikací. Sledujte hlavně zkušenosti s likvidací škod.

Jak pojištění domácnosti vypovědět?

K výročí, výpověď musí dojít alespoň 6 týdnů předem.

Řeší spory z pojištění domácnosti finanční arbitr?

Ne, jen spory ze životního pojištění. Zbývá ČOI, ombudsman ČAP nebo soud.

Zdroje

• Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník