DIP Fio: poplatky, investice, daňový odpočet a převod

DIP Fio je dlouhodobý investiční produkt, který Fio banka, a.s., vede jako zvláštní obchodní účet k rámcové investiční smlouvě a na kterém si sami nakupujete akcie, dluhopisy, ETF nebo Fio podílové fondy. Založení i vedení účtu je podle banky zdarma a platíte jen poplatky za obchody podle běžného ceníku. Za vlastní vklady si snížíte základ daně až o 48 000 Kč ročně.

Co je DIP obecně a jak funguje daňová podpora, vysvětluje průvodce dlouhodobý investiční produkt. Tady se držíme toho, čím se Fio dlouhodobý investiční produkt liší od fondových řešení jiných firem: nic za vás neinvestuje a o nákupech rozhodujete sami. Údaje pocházejí z webu, ceníků a smluvní dokumentace Fio banky.

Projdeme vlastníka, investice, poplatky, založení, příspěvek zaměstnavatele, výběr, převod a ukončení. Nechybí modelový výpočet na deset let a shrnutí, pro koho se produkt hodí.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za Fio bankou?

Fio banka, a.s., IČO 61858374, sídlí na adrese Na Florenci 2139/2 v Praze 1 a bankovní licenci získala v květnu 2010. Navazuje na finanční skupinu Fio, založenou v roce 1993 jako obchodník s cennými papíry. Podle webu je banka ryze českým subjektem a má více než 80 poboček.

Mateřskou společností skupiny je Fio holding, a.s., kde po 50 % akcií drží Petr Marsa a Romuald Kopún. Banka má od ČNB povolení k investičním službám a vlastní burzu RM-SYSTÉM. V předsmluvních informacích k DIP uvádí, že je vedena i v seznamu poskytovatelů DIP, který podle § 134k zákona o podnikání na kapitálovém trhu vede Česká národní banka.

Fungování a investice DIP Fio

Jak funguje DIP Fio?

DIP Fio vzniká uzavřením dodatku k rámcové smlouvě investiční, kterým vám banka založí samostatný obchodní účet DIP. Na něj posíláte peníze a z nich nakupujete investice. Každý DIP může mít podle zákona jen jednoho poskytovatele.

Zůstatek na účtu DIP banka neúročí a vlastní vklady můžete posílat v korunách, eurech i dolarech. Produkt je pro osoby starší 18 let s daňovým domicilem v ČR. Investice nejsou bankovním vkladem, nejsou kryté pojištěním vkladů a jejich hodnota může kolísat.

Do čeho lze v DIP investovat?

Na účtu DIP smíte držet jen nástroje, které povoluje § 134i zákona: peníze, cenné papíry obchodované na regulovaných trzích, státní a kryté dluhopisy z EU a cenné papíry kolektivního investování. Deriváty jsou dovolené jen k zajištění. Pokyn k nákupu jiného nástroje může banka odmítnout.

Fio nabízí aktivní přístup s nákupem akcií, dluhopisů a ETF v e-Brokeru, Fio podílové fondy od 300 Kč měsíčně nebo kombinaci obojího. Fondy spravuje Fio investiční společnost, a.s., a obchodují se přímo v internetovém bankovnictví.

Prodej titulů uvnitř DIP není výběrem a lhůtu neporušuje, dividendy se ale daní jako na běžném účtu. Širší souvislosti investování shrnuje rubrika investice a spoření na stáří.

Poplatky a založení DIP Fio

Kolik stojí DIP u Fio?

Založení a vedení účtu DIP je zdarma a banka neúčtuje žádný poplatek z hodnoty portfolia. Obchody na DIP se podle Fio řídí stejným ceníkem jako běžné obchodní účty, jen pro nákupy na XETRA do 500 EUR má DIP vlastní sazbu. Tabulka vychází z ceníku Fio banky pro investiční služby a webu Fio fondů, platné k 28. 9. 2026.

Položka (platné k 28. 9. 2026)	Cena podle ceníku Fio
Založení a vedení účtu DIP	zdarma
Nákup Fio podílových fondů	0 Kč, jednorázově od 5 000 Kč, pravidelně od 300 Kč
Odkup podílových listů do 1 roku / po roce	3 % / zdarma
Úplaty Fio globálního akciového fondu a fondu domácího trhu	1,7 % + 0,5 % ročně z majetku fondu
Obchod na Burze cenných papírů Praha	0,35 %, min. 40 Kč, max. 1 190 Kč + poplatek burzy
Obchod na XETRA do 500 EUR na účtu DIP	1,98 EUR
Obchod v USA do 100 kusů	7,95 USD
Převod zahraničního titulu k jinému obchodníkovi	25 EUR (XETRA) nebo 25 USD (USA) za ISIN
Výpis poštou / elektronicky	60 Kč / zdarma

Jak založit DIP u Fio?

Kdo už u Fio investuje, založí DIP v aplikaci e-Broker volbou Nový účet DIP, klient s bankovním účtem v internetovém bankovnictví přes tlačítko Nový produkt. Podmínkou je nejnovější rámcová smlouva investiční, na kterou lze přejít online. Požádat lze i na pobočce.

1. Otevřete si u Fio účet, k tomu stačí průkaz totožnosti, telefon a e-mail.
2. Sjednejte rámcovou smlouvu investiční nebo přejděte na její nejnovější verzi.
3. Uzavřete dodatek o DIP v e-Brokeru nebo internetovém bankovnictví, online je zdarma.
4. Pošlete na účet DIP první vklad a zvolte fondy, akcie nebo ETF.
5. Chcete-li příspěvek od zaměstnavatele, vyžádejte si sdělení platebních údajů.

Daně a výnos DIP Fio

Jak přispívá zaměstnavatel?

Zaměstnavatel posílá příspěvky na sběrný účet Fio 5444333300/2010 a jako variabilní symbol uvádí číslo vašeho účtu DIP. Příspěvek musí přijít v korunách, jinak ho banka může vrátit.

Podle § 6 odst. 9 písm. m) zákona o daních z příjmů je příspěvek zaměstnavatele na produkty spoření na stáří osvobozen do úhrnu 50 000 Kč ročně. Zaměstnavatel vás podle § 134j zákona nesmí ovlivňovat při výběru poskytovatele DIP.

Kolik ušetříte na daních?

Vlastní vklady na DIP si odečtete od základu daně, podle § 15 odst. 6 zákona nejvýše 48 000 Kč ročně. Jde o společný limit pro DIP, doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, soukromé životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče. U DIP se odečítá celý vklad, ne jen část nad 1 700 Kč jako u penzijka.

Při sazbě daně 15 % dělá plný odpočet úsporu až 7 200 Kč ročně. Výnosy ani příspěvky zaměstnavatele do odpočtu nepatří. Daňové potvrzení Fio vystaví v lednu ve výpisech účtu DIP.

Modelový výpočet na deset let

Při vkladu 4 000 Kč měsíčně pošlete za 10 let na DIP 480 000 Kč a při plném odpočtu 48 000 Kč ročně ušetříte na dani 72 000 Kč. Jde o modelový výpočet s měsíčním připisováním výnosu, výnosy nejsou zaručené a mohou být i záporné.

Při hrubém výnosu 3 % ročně by investice narostla zhruba na 559 000 Kč, při 6 % zhruba na 655 500 Kč. Ve Fio globálním akciovém fondu ubírají úplaty 2,2 % ročně, čistě tedy vychází 0,8 % a asi 499 500 Kč, respektive 3,8 % a asi 582 800 Kč. Náklady fondu za 10 let dělají zhruba 59 400 Kč, respektive 72 700 Kč.

Kdo místo fondu kupuje měsíčně ETF na XETRA, zaplatí 120krát 1,98 EUR, tedy 237,60 EUR za 10 let. Přičtěte poplatky třetích stran a vlastní náklady ETF, které ceník Fio neuvádí.

Výběr a převod DIP Fio

Kdy lze peníze vybrat?

Bez vracení daňové podpory vyberete peníze až po 120 kalendářních měsících od založení DIP a zároveň nejdříve v roce, kdy vám bude 60 let. Obě podmínky podle § 15b zákona o daních z příjmů platí současně. Při založení v 55 letech tedy vybíráte nejdřív v 65.

Výjimkou je invalidita třetího stupně, kterou bance doložíte. Po splnění podmínek převede Fio na základě formuláře všechny peníze a nástroje na účet, který určíte. Banka může trvat na podání formuláře na pobočce.

Co hrozí při předčasném výběru?

Výběr před splněním podmínek je u Fio možný jen jako úplné ukončení DIP a znamená navrácení daňové podpory. Úhrn vkladů, které jste odečetli za posledních 10 let, se stane příjmem podle § 10 zákona a příspěvky zaměstnavatele se dodaní jako příjem ze zaměstnání. Kdo po 5 letech při vkladech 4 000 Kč měsíčně DIP zruší, přizná 240 000 Kč a při sazbě 15 % zaplatí 36 000 Kč.

Dodatek o DIP lze vypovědět písemně s měsíční výpovědní lhůtou a o ukončení musíte do konce měsíce informovat zaměstnavatele. Stejné účinky jako výběr má exekuce na účet DIP nebo úpadek klienta. Při potížích se splácením pomohou bezplatné dluhové poradny a spor s bankou řeší zdarma finanční arbitr.

Jak převést DIP jinam?

DIP lze převést k jinému poskytovateli jen celý, ne po částech, a podání vyřídíte s Fio. Nástroje, které převést nejde, například fondy distribuované jen přes Fio, musíte předem prodat. Zahraniční tituly převádí banka za 25 EUR nebo 25 USD za ISIN.

Při převodu k Fio si nejdřív založíte DIP u Fio a převod domluvíte přes Fio servis nebo na pobočce. Peníze posílá původní poskytovatel se specifickým symbolem 20102010, aby se nepočítaly jako nový vklad pro odpočet. Dobu trvání původního DIP je třeba doložit.

Nabídky jiných firem shrnuje srovnání DIP podle poskytovatelů, například DIP od Air Bank nebo DIP u Fondee.

Pro koho se DIP Fio hodí?

DIP Fio dává smysl investorovi, který chce sám vybírat akcie, ETF nebo dluhopisy a nevadí mu obchodovat v e-Brokeru. Výhodou je účet zdarma bez poplatku z objemu a přístup na české, německé i americké trhy. Hodí se i klientům Fio.

Méně se hodí tomu, kdo nechce o investicích rozhodovat a hledá automatické portfolio, nebo potřebuje peníze dřív než za 10 let. U malých nákupů na BCPP zaváží minimální poplatek 40 Kč. Jiné varianty spoření na stáří ukazuje srovnání penzijního spoření a průvodce penzijní spoření krok za krokem, obecné výhrady upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
V e-Brokeru chybí Nový účet DIP	starší rámcová smlouva	přejít na novou v bankovnictví
Příspěvek zaměstnavatele se vrátil	chybí symbol nebo cizí měna	poslat v CZK s číslem účtu DIP
Peníze na DIP nic nevydělávají	účet DIP se neúročí	rozhodnout, do čeho je investovat
Banka odmítla nákup	nástroj nesplňuje § 134i zákona	vybrat povolený titul nebo fond
Převáděné peníze se počítají do odpočtu	chybí specifický symbol 20102010	požádat o opravu u Fio

Co si zapamatovat o DIP Fio

DIP u Fio je účet pro vlastní investice s daňovou výhodou, ne hotové portfolio. Hlavní body:

1. Fio banka uvádí DIP ve své nabídce a v předsmluvních informacích cituje zápis v seznamu ČNB.
2. Účet DIP je zdarma, platíte obchody podle ceníku a u fondů úplaty 2,2 % ročně.
3. Odpočet činí až 48 000 Kč ročně, úspora až 7 200 Kč, zaměstnavatel přidá až 50 000 Kč.
4. Peníze vyberete bez sankce po 120 měsících a zároveň v roce svých 60 let.
5. Předčasné ukončení, exekuce nebo výnosy mimo DIP znamenají vrácení daňové podpory.

DIP Fio: recenze klientů

Kdo hledá DIP Fio recenze, najde hodnocení poboček Fio banky v Mapách Google a hodnocení aplikace Smartbanking v obchodech s aplikacemi. Tyto recenze se ale většinou týkají celé banky, ne přímo DIP. Při čtení sledujte zkušenosti se založením účtu DIP v e-Brokeru, s příspěvky zaměstnavatele, s daňovým potvrzením a s převodem DIP.

Časté otázky k DIP Fio

Nabízí Fio banka DIP?

Ano, Fio banka uvádí DIP ve své nabídce. Vede ho jako zvláštní obchodní účet.

Kolik stojí vedení DIP u Fio?

Založení i vedení účtu DIP je zdarma a banka neúčtuje poplatek z hodnoty portfolia. Platíte jen obchody podle ceníku, například 1,98 EUR za nákup do 500 EUR na XETRA.

Do čeho mohu na DIP Fio investovat?

Do akcií, dluhopisů, ETF a Fio podílových fondů podle § 134i zákona. Deriváty jen k zajištění.

Jaký je minimální vklad na DIP Fio?

Pro samotný účet DIP Fio minimum neuvádí. Pravidelná investice do Fio fondů začíná na 300 Kč, jednorázová na 5 000 Kč.

Jak založím DIP u Fio?

V e-Brokeru volbou Nový účet DIP nebo v internetovém bankovnictví. Případně na pobočce.

Úročí Fio peníze na účtu DIP?

Ne, kladný zůstatek na účtu DIP banka neúročí. Výnos přinesou jen investice, které nakoupíte.

Může mi na DIP Fio přispívat zaměstnavatel?

Ano, v korunách na účet 5444333300/2010 s číslem účtu DIP jako variabilním symbolem. Osvobozeno je až 50 000 Kč ročně.

Mohu posílat na DIP eura nebo dolary?

Vlastní vklady ano, v CZK, EUR i USD. Příspěvek zaměstnavatele musí přijít v korunách.

Kolik ušetřím na daních s DIP?

Odečtete až 48 000 Kč ročně, při sazbě 15 % je to až 7 200 Kč. Limit je společný s penzijkem.

Kde najdu daňové potvrzení k DIP Fio?

Ve výpisech účtu DIP v internetovém bankovnictví nebo e-Brokeru. Vzniká každý rok v lednu.

Kdy mohu z DIP vybrat peníze bez sankce?

Po 120 měsících od založení a zároveň nejdříve v roce, kdy vám bude 60 let. Výjimkou je invalidita třetího stupně.

Co se stane při předčasném výběru z DIP?

U Fio jde jen o úplné ukončení DIP. Dodaníte odečtené vklady za posledních 10 let i příspěvky zaměstnavatele.

Mohu na DIP Fio aktivně obchodovat?

Ano, prodej titulů uvnitř DIP není výběrem a lhůtu neporušuje. Peníze z prodeje ale musí zůstat na účtu DIP.

Jak převedu DIP k Fio od jiného poskytovatele?

Založte si DIP u Fio a převod domluvte přes Fio servis nebo na pobočce. Peníze označte specifickým symbolem 20102010.

Zdroje

• Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu
• Fio banka: ceníky a sazebníky včetně investičních služeb
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů