Životní pojištění Simplea: Simplea 2.0, Start a podmínky

Životní pojištění Simplea je čistě rizikové pojištění bez investiční složky, které kryje smrt, invaliditu, závažná onemocnění, trvalé následky úrazu, pracovní neschopnost, ošetřovné a dlouhodobou péči. Nabízí ho Simplea pojišťovna, a.s., česká životní pojišťovna z finanční skupiny Partners, která začala působit v roce 2019. Sjednává se online i přes poradce.

Rizikové pojištění nic nespoří a nemá odkupné, takže jeho hodnota se měří jen tím, co zaplatí při nemoci, úrazu nebo úmrtí. Rozhoduje proto pojistná částka, stupně invalidity a výluky. Lhůty, způsoby podání a vzor shrnuje článek výpověď životního pojištění u Simplea.

Projdeme produkty, invaliditu, výluky, děti, cenu, příklad s hypotékou, daně, výpověď a stížnosti.

Parametry, poplatky a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťovny platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.

Kdo stojí za pojišťovnou Simplea?

Simplea pojišťovna, a.s. vznikla 8. února 2019 a povolení k pojišťovací činnosti jí udělila Česká národní banka rozhodnutím z 29. ledna 2019. ČNB ji vede v seznamu pojišťoven jako životní pojišťovnu. Podle výroční zprávy za rok 2025 drží 50,01 % akcií Partners HoldCo, a.s. a 49,99 % Partners InIn, a.s.

Pojištění distribuují hlavně zprostředkovatelé, mezi nimi Partners Financial Services ze stejné skupiny. Obecný přehled trhu najdete v průvodci životní pojištění, parametry více pojišťoven vedle sebe ukazuje srovnání životního pojištění.

Produkty a krytí Simplea

Jaké produkty Simplea nabízí?

Hlavním produktem je Simplea 2.0 s pevným pojistným po celou dobu smlouvy, vedle něj stojí Simplea 2.0 Start a samostatné pojištění dlouhodobé péče. Start pojišťovna uvedla v červnu 2026 pro lidi ve věku 18 až 64 let. Sjednává se na jeden rok a pojistné se každý rok zvyšuje podle aktuálního věku.

Při každém prodloužení Startu si klient vybere, zda zaplatí vyšší pojistné, nebo ponechá platbu a pojistné částky se poměrně sníží. Podle pojišťovny může později přejít na Simplea 2.0 bez nového zdravotního dotazníku a čekacích dob. Prodloužení nabízí do roku, kdy pojištěný dosáhne 65 let.

Co kryje životní pojištění Simplea?

Základem je pojištění pro případ smrti z jakékoli příčiny, ke kterému se přidávají doplňková pojištění nemoci a úrazu. Podle vzorové smlouvy jde o obnosové pojištění, takže pojišťovna vyplatí sjednanou částku bez ohledu na skutečnou škodu. Denní odškodné za drobné úrazy Simplea nenabízí.

• Smrt: pojistná částka konstantní, lineárně klesající nebo klesající podle úroku z úvěru.
• Invalidita: 1. až 3. stupeň, stejné typy částky.
• Závažná onemocnění: plnění podle oceňovací tabulky, celkem až 400 % pojistné částky.
• Trvalé následky úrazu: plnění po ustálení následků podle tabulky.
• Neschopnost a ošetřovné: denní dávka po 28, 56 nebo 90 dnech.
• Dlouhodobá péče: denní dávka při závislosti na péči.

Invalidita a nemoci u Simplea

Jak Simplea posuzuje invaliditu?

Invalidita se u Simplea váže na posudek České správy sociálního zabezpečení, v mimořádných případech ji může stanovit lékař pojišťovny. Prvnímu stupni odpovídá pokles pracovní schopnosti aspoň o 35 %, druhému aspoň o 50 % a třetímu o 70 % a více. Pojišťovna na webu uvádí, že rozhodnutí sociální správy o invaliditě nezpochybňuje.

U invalidity 1. stupně kvůli duševní nemoci bez nálezu ze zobrazovacích metod vzniká nárok až po 18 měsících trvání invalidity přiznané ČSSZ. Duševní nemoc, která se u prvního stupně projeví do dvou let od sjednání, je vyloučená.

Nemoci, úrazy a pracovní neschopnost

Závažná onemocnění Simplea neomezuje krátkým seznamem diagnóz, plnění určuje oceňovací tabulka a položka jiné závažné onemocnění. Nárok vzniká, pokud pojištěný přežije aspoň 30 dní a od poslední události z tohoto pojištění uplynulo 12 měsíců. Každou položku tabulky lze čerpat jednou, jiné závažné onemocnění opakovaně, celkem nejvýše 400 % ocenění.

Pracovní neschopnost s odkladnou dobou 28 dní vyplácí denní dávku za každý den nad 28 dní. Plnění nevzniká, pokud pojištěný nemá čistý příjem ze zaměstnání ani z podnikání, například na mateřské nebo v invalidním důchodu.

Výluky a děti u Simplea

Výluky, čekací doby a sporty

Smlouva shrnuje výluky u každého pojištění zvlášť, u smrti jde o sebevraždu do jednoho roku, úmysl oprávněné osoby, úmyslný trestný čin a aktivní účast ve válce. U nemocí platí čekací doba dva měsíce od sjednání nebo navýšení pojistné částky. Když se nemoc projeví v čekací době, pojištění nebo navýšení od počátku zanikne a pojistné se vrátí.

Při úrazu pod vlivem alkoholu do 0,8 promile Simplea plnění nesnižuje, nad touto hranicí krátí odstupňovaně. Sporty u trvalých následků a pracovní neschopnosti řeší tabulka sportů, některé jsou nepojistitelné.

Jak pojistit děti u Simplea?

Dítě se u Simplea pojišťuje na vlastní smlouvu, vzor počítá se smrtí, invaliditou 3. stupně, trvalými následky úrazu, ošetřovným a závažnými onemocněními. U dětí platí navíc výluka vrozených vad a nemocí zjištěných do dvou let věku. Vrozené duševní a vývojové poruchy, například ADHD, jsou vyloučené, pokud se projevily do sedmi let.

U dětí má smysl hlavně invalidita a trvalé následky, protože dítě nemá příjem, který by bylo třeba nahrazovat.

Cena, hypotéka a daně u Simplea

Kolik stojí životní pojištění Simplea?

Pevný ceník Simplea nezveřejňuje, pojistné vychází z věku, zdravotního stavu, povolání, sportů a zvolených pojistných částek. Zveřejněný modelový příklad z tiskové zprávy k produktu Start ukazuje rozdíl mezi oběma produkty u 25letého zdravého pracovníka v kanceláři. Pojištění podle dokumentech pojišťovny není rezervotvorné a neobsahuje opce, garance ani bonusy.

Parametr (platné k 29. 9. 2026)	Simplea 2.0	Simplea 2.0 Start
Pojistná doba	volí klient, typicky desítky let	1 rok s prodlužováním do 65 let
Vývoj pojistného	pevné, nemění se podle věku a zdraví	roste každý rok podle věku
Modelové pojistné, klient 25 let*	3 875 Kč měsíčně	799 Kč měsíčně ve 25 letech
Investiční složka a odkupné	ne	ne
Daňový odpočet	jen pojistné za dlouhodobou péči 3. a 4. stupně	jen pojistné za dlouhodobou péči 3. a 4. stupně

Modelový příklad s hypotékou

Pětatřicetiletý otec si bere hypotéku 3 000 000 Kč na 30 let a chce, aby úvěr pokrylo pojištění smrti i invalidity 3. stupně. Při modelovém úroku 5 % ročně vychází anuitní splátka zhruba na 16 105 Kč. Po 10 letech dluží ještě asi 2 440 000 Kč a po 20 letech asi 1 518 000 Kč.

Lineárně klesající pojistná částka 3 000 000 Kč na 30 let klesá o 100 000 Kč ročně, po 10 letech tedy na 2 000 000 Kč. Proti dluhu chybí asi 440 000 Kč, po 20 letech asi 518 000 Kč. Simplea proto nabízí i částku klesající podle úroku z úvěru, která kopíruje anuitní splácení, detaily k úvěru popisuje článek jak získat hypotéku.

Kdo živí rodinu, zvažuje nad úvěr ještě konstantní částku na výpadek příjmu, protože splátka není jediný výdaj.

Platí daňový odpočet a příspěvek?

Daňový odpočet se u Simplea týká jen pojistného za pojištění dlouhodobé závislosti na péči 3. a 4. stupně. Podle § 15a zákona o daních z příjmů je soukromým životním pojištěním jen pojištění pro případ dožití, dožití nebo dřívější smrti a pojištění důchodu, což čistě rizikové pojištění smrti nesplňuje. Dlouhodobou péči podporuje § 15c, pokud pojišťovna nemůže smlouvu po dvou měsících vypovědět ani měnit pojistné podle věku.

Pro rok 2026 platí podle § 15 odst. 6 společný limit 48 000 Kč pro produkty spoření na stáří a pojištění dlouhodobé péče. Limit se tak dělí s penzijním spořením i s DIP. Model: kdo zaplatí za dlouhodobou péči 3 000 Kč ročně, sníží základ daně o 3 000 Kč a ušetří 15 %, tedy 450 Kč.

Příspěvek zaměstnavatele na daňově podporované pojištění dlouhodobé péče je podle § 6 odst. 9 písm. m) osvobozen do 50 000 Kč ročně, společně s příspěvky na produkty spoření na stáří. Daňové potvrzení vydává pojišťovna v portálu mojeSimplea do 15. února následujícího roku.

Smlouva se Simplea: sjednání až výpověď

Jak sjednat, hlásit a vypovědět?

Smlouvu lze sjednat online na pojisteni.simplea.cz nebo přes poradce, uzavírá se elektronickým podpisem nebo zaplacením prvního pojistného podle návrhu. Podle § 77 zákona o distribuci pojištění musí pojišťovna nebo zprostředkovatel před sjednáním zjistit vaše požadavky a potřeby. Pojistnou událost hlásíte v portálu mojeSimplea, přes poradce nebo písemně.

Simplea životní pojištění výpověď umožňuje podle smlouvy kdykoli kliknutím v portálu, vedle toho platí zákonné výpovědi podle občanského zákoníku. Do dvou měsíců od uzavření lze vypovědět s osmidenní lhůtou, ke konci pojistného období s výpovědí doručenou šest týdnů předem. Od smlouvy o životním pojištění lze podle § 2808 odstoupit bez udání důvodu do 30 dnů.

Stížnosti přijímá pojišťovna na adrese jsemnespokojeny@simplea.cz a odpovídá do 30 dnů. Dohled vykonává ČNB, spory o pojištění smrti řeší finanční arbitr, spory o doplňková neživotní pojištění podle smlouvy ČOI nebo ombudsman České asociace pojišťoven. Na co si dát pozor u nabídek na finančním trhu, shrnuje stránka upozornění.

1. Spočítejte si dluhy, výdaje domácnosti a rezervu, z nich odvoďte pojistné částky.
2. Pravdivě vyplňte osobní dotazník, je součástí smlouvy.
3. Zkontrolujte stupně invalidity, typ pojistné částky a tabulku sportů.
4. Starou smlouvu nerušte, dokud nová nezačne platit a neuplyne čekací doba.
5. Výpověď nebo odstoupení podejte v portálu mojeSimplea v sekci Ukončit smlouvu.

Co hlídat ve smlouvě?

Většina zklamání vzniká z nastavení smlouvy, ne z podmínek samotných. Tabulka shrnuje nejčastější situace.

Co vidíte ve smlouvě	O co jde	Co s tím
Invalidita jen 3. stupně	1. a 2. stupeň neplní	U manuální práce zvažte i nižší stupně
Lineárně klesající částka u hypotéky	Klesá rychleji než anuitní dluh	Porovnejte s částkou podle úroku z úvěru
Pracovní neschopnost bez doloženého příjmu	Bez čistého příjmu se neplní	Denní dávku nastavte podle skutečného příjmu
Rizikový sport jako nepojištěno	Úraz při sportu se u následků a neschopnosti neplní	Sport připojistěte, pokud jde
Navýšení částky nedávno	Na navýšení běží nová čekací doba	Počítejte s dvěma měsíci bez krytí navýšení
Start s nízkým pojistným	Pojistné každý rok roste	Projděte modelaci až do 65 let

Komu sedí životní pojištění Simplea?

Simplea se hodí lidem, kteří chtějí čistě rizikové krytí velkých rizik a spravují smlouvu online. Vyhovuje také dlužníkům s hypotékou díky částce klesající podle úroku z úvěru. Start se hodí při napjatém rozpočtu na začátku kariéry.

Nehodí se tomu, kdo chce od pojištění spoření, odkupné nebo daňový odpočet celého pojistného. Kdo chce denní odškodné za úrazy, najde ho například v profilech životní pojištění MAXIMA nebo životní pojištění Kooperativa.

Životní pojištění Simplea v kostce

Životní pojištění Simplea je jednoduchý rizikový produkt, jehož hodnota stojí na správně zvolených částkách. Hlavní body:

1. Simplea nemá investiční složku ani odkupné.
2. Invalidita se řídí posudkem ČSSZ, první stupeň má zvláštní pravidla.
3. U hypotéky porovnejte lineární a úvěrovou klesající částku.
4. Daňově se odečte jen pojistné za dlouhodobou péči 3. a 4. stupně.
5. Vypovědět lze kdykoli v portálu, starou smlouvu rušte až po začátku nové.

Životní pojištění Simplea: recenze klientů

Kdo hledá životní pojištění Simplea recenze, najde je hlavně v hodnocení v obchodech s aplikacemi a v diskusích klientů o vyřízení pojistných událostí. Pojišťovna sama každoročně zveřejňuje, v kolika procentech případů plnila. V recenzích sledujte rychlost výplaty, komunikaci v portálu a zda šlo o riziko, které smlouva skutečně kryla.

Časté otázky k životnímu pojištění Simplea

Co kryje životní pojištění Simplea?

Smrt, invaliditu, závažná onemocnění, trvalé následky úrazu, pracovní neschopnost, ošetřovné a dlouhodobou péči. Denní odškodné nenabízí.

Je Simplea investiční životní pojištění?

Ne, jde o čistě rizikové pojištění. Nevytváří kapitálovou hodnotu a nevzniká nárok na odkupné.

Jaký je rozdíl mezi Simplea 2.0 a Start?

Simplea 2.0 má pevné pojistné po celou dobu. Start se sjednává na rok a pojistné každý rok roste podle věku.

Kolik stojí životní pojištění Simplea?

Cena závisí na věku, zdraví, povolání, sportech a částkách. Model pojišťovny z června 2026 uvádí u 25letého 3 875 Kč za Simplea 2.0 a 799 Kč za Start měsíčně.

Uznává Simplea invaliditu přiznanou ČSSZ?

Ano, pojistná událost nastává dnem vzniku invalidity podle posudku ČSSZ. V mimořádných případech ji může stanovit i lékař pojišťovny.

Jaké jsou čekací doby u Simplea?

U nemocí dva měsíce od sjednání nebo navýšení pojistné částky. Na úrazy se čekací doba nevztahuje.

Platí pojištění při sebevraždě?

U pojištění smrti ne, pokud k sebevraždě dojde dříve než jeden rok od sjednání. Stejné pravidlo platí pro navýšení pojistné částky.

Lze pojistit dítě?

Ano, na samostatnou smlouvu. Vzor zahrnuje smrt, invaliditu 3. stupně, trvalé následky úrazu, ošetřovné a závažná onemocnění.

Mohu si životní pojištění Simplea odečíst z daní?

Jen pojistné za dlouhodobou péči 3. a 4. stupně podle § 15c zákona o daních z příjmů. Rizikové pojištění smrti a invalidity podmínky soukromého životního pojištění nesplňuje.

Jaký je limit daňového odpočtu v roce 2026?

Nejvýše 48 000 Kč ročně společně pro penzijní spoření, DIP, životní pojištění a dlouhodobou péči. Úspora daně je 15 %.

Jak funguje Simplea životní pojištění výpověď?

Podle smlouvy ji lze ukončit kdykoli kliknutím v portálu mojeSimplea. Platí i zákonné výpovědi podle občanského zákoníku.

Mohu od smlouvy odstoupit?

Ano, bez udání důvodu do 30 dnů od uzavření, i přes portál mojeSimplea. Pojišťovna vrátí pojistné snížené o případné plnění.

Jak nahlásit pojistnou událost?

V portálu mojeSimplea, přes poradce nebo písemně. Formulář provede doklady.

Kam si stěžovat na Simplea?

Nejdřív na jsemnespokojeny@simplea.cz, odpověď přijde do 30 dnů. Dál ČNB, finanční arbitr nebo ČOI.

Zdroje

• Simplea pojišťovna: dokumenty
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník