Srovnání úrazového pojištění: 8 pojišťoven, následky a odškodné

Srovnání úrazového pojištění k 29. 9. 2026 zahrnuje osm pojišťoven, u kterých lze sjednat úrazové krytí dospělých a dětí: Allianz, ČPP, ČSOB Pojišťovnu, Generali Českou pojišťovnu, HVP, Pillow, Slavii a UNIQA. Čistě úrazový nebo neživotní produkt mají HVP, Pillow, Slavia a UNIQA. U Allianz, ČSOB Pojišťovny a Generali je úraz smluvně navázaný na životní pojištění s povinnou smrtí, ČPP má NEON RISK s povinnou jen smrtí úrazem.

Úrazové pojištění srovnání komplikuje, že stejná zlomenina může u dvou pojišťoven vynést několikanásobně odlišné plnění. Rozhoduje práh a progrese trvalých následků a způsob výpočtu denního odškodného. Základní pojmy vysvětluje průvodce úrazové pojištění v praxi.

Projdeme kritéria, dvě tabulky parametrů, úrazové pojištění dětí srovnání, modelovou zlomeninu bérce a pojišťovny bez samostatného produktu. Tabulky slouží i jako denní odškodné srovnání.

Parametry, ceny a podmínky v článku odpovídají dokumentům pojišťoven platným k 29. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.

Jak na srovnání úrazového pojištění?

Srovnání úrazového pojištění začíná konstrukcí smlouvy a výpočtem plnění, cena přichází na řadu až potom. Levnější smlouva s plněním od 10 % nebo bez progrese může vyplatit zlomek částky. Pomůže postup v pěti krocích.

1. Zjistěte, zda jde o samostatné úrazové pojištění, nebo o část životního pojištění.
2. Porovnejte práh a progresi trvalých následků.
3. Ověřte, zda se denní odškodné platí za skutečné dny, nebo podle tabulky, a jaká je karence.
4. U dětí sledujte vstupní věk, konec krytí a počet dětí na smlouvě.
5. Porovnejte rizikové sporty, přirážky a výluky.

Úrazové, nebo životní pojištění?

Konstrukce smlouvy rozhoduje o tom, co platíte navíc, jak smlouvu ukončíte a kdo řeší spory. Allianz nabízí úrazová připojištění ke smlouvě Allianz ŽIVOT s povinným pojištěním smrti. ČSOB Pojišťovna prodává variantu NaStart produktu Náš život, formálně životní pojištění se základní smrtí 1 000 Kč, samostatně online a bez zdravotního dotazníku.

Generali má úrazová rizika v produktu Můj život verze 2 se smluvně povinnou smrtí, proto spory z něj řeší finanční arbitr podle § 1 zákona o finančním arbitrovi. Výpovědí povinného pojištění smrti tam zanikne celá smlouva. ČPP nabízí NEON RISK, kde je povinná jen smrt úrazem od 30 000 Kč.

HVP, Pillow, Slavia a UNIQA mají čistě úrazové nebo neživotní produkty, spory z nich řeší Česká obchodní inspekce a ombudsman České asociace pojišťoven. Krytí nemoci a invalidity z nemoci řeší životní pojištění, nabídky porovnává srovnání životního pojištění.

Plnění z úrazového pojištění

Od kolika procent platí následky?

Trvalé následky pojišťovna vyplácí jako procento pojistné částky podle oceňovací tabulky a práh plnění se liší od 0 % do 10 %. Pillow plní od 0 %, Generali od 0,01 %, Allianz od 0,1 %, UNIQA a Slavia PRO Zdraví od 0,5 %. ČSOB Pojišťovna má variantu od 1 % nebo od 10 %, ČPP bez progrese od 10 % a s progresí od 0,001 %.

Progrese zvyšuje plnění u těžších následků, u lehkých úrazů nic nemění. Allianz ji uplatní nad 15 % až na 800 % částky, Pillow nad 20 % až desetinásobně, ČSOB Pojišťovna od 11 % až desetinásobně a Generali až na 1 000 % při 100 %. HVP nabízí lineární, nebo progresivní plnění až pětinásobku, děti mají jen progresivní, krátkodobé pojištění UNIQA platí lineárně.

Jak se počítá denní odškodné?

Denní odškodné srovnání ukazuje tři způsoby: sazba krát skutečné dny se stropem tabulky, sazba krát dny z tabulky, nebo maximum tabulky. Skutečné dny platí Generali ve variantách DNL 8 a DNL 30, Slavia PRO Zdraví a HVP. Dny z tabulky platí ČSOB Pojišťovna, Allianz a ČPP, UNIQA počítá s přiměřenou dobou léčení z tabulky.

Generali DNL MAX vyplatí maximum tabulky bez ohledu na skutečnou dobu, dny 121 až 240 přitom Generali násobí dvakrát a 241 až 365 třikrát. Allianz nad 90 dní léčení zvyšuje sazbu postupně až na 500 %. Pillow denní odškodné nemá, za zlomeniny a popáleniny vyplácí pevné procento částky.

Karenční lhůty a hospitalizace

Karenční lhůta určuje, jak dlouho musí léčení trvat, než pojišťovna začne platit. Slavia PRO Zdraví má varianty 14 a 28 dní a pak platí od 1. dne, krátkodobé pojištění UNIQA platí od 10. dne zpětně a Progres II má karenci 9 dní u dospělých a 7 u dětí. ČPP platí denní odškodné zpětně od 1. dne, HVP dobu nezbytného léčení při léčení nad 14 dnů.

Hospitalizaci platí za půlnoc Allianz a Pillow, obě až 730 půlnocí, dále ČSOB Pojišťovna a ČPP, která na JIP a ARO platí dvojnásobek. Generali a Slavia platí od 24 hodin pobytu, krátkodobé pojištění UNIQA maximálně 100 dní.

Úrazové pojištění: děti, sporty, sjednání

Úrazové pojištění dětí: srovnání podmínek

Děti pojistí všech osm pojišťoven, liší se vstupní věk, konec krytí a počet dětí na smlouvě. ČSOB Pojišťovna pojistí dítě od narození, Generali od 0 do 17 let a ČPP od 1 dne do 17 let, obě s krytím do 26 let. Allianz nabízí dětem ve věku 0 až 15 let jen balíček MAX.

Na smlouvu HVP vejde 1 až 2 dospělí a 1 až 5 dětí, u Slavie PRO Zdraví až 2 dospělí a 8 dětí. ČPP kryje připojištěním rodiče všechny jeho děti a má dětské připojištění zlomenin 8 000 nebo 2 000 Kč. Pillow má pro nezletilé samostatné podmínky, UNIQA krátkodobé balíčky pro děti do 15 let.

Sporty, přirážky a výluky

Rizikové sporty řeší pojišťovny přirážkou, skupinou nebo výlukou. Generali má skupiny 1 až 5 s přirážkami 0, 50, 150 a 300 %, skupina 5 je nepojistitelná a skupina 3 jen s připojištěním. ČPP pracuje se skupinami 1 až 3, ČSOB Pojišťovna s přirážkou a seznamem nepojistitelných sportů.

• Allianz nekryje trvalé následky, denní odškodné ani hospitalizaci při sportu bez ochranných pomůcek, třeba lyžování bez helmy.
• HVP vylučuje horolezectví, motorsport a lyžování mimo sjezdovky.
• Pillow třídí sporty v tabulce A a V, pro smrt a invaliditu sportovní výluka neplatí.
• Slavia PRO Zdraví sportovní výluky nevyjmenovává, UNIQA vybrané sporty kryje jen při sjednání.

Online sjednání, nebo poradce?

Online lze sjednat úrazové pojištění u ČSOB Pojišťovny se slevou 10 %, Pillow, Slavie PRO Zdraví a krátkodobé pojištění UNIQA na maximálně 365 dní. Allianz, ČPP, Generali, HVP, Slavia Zdraví+ a UNIQA Progres II se sjednávají přes poradce nebo pobočku. Úrazové pojištění nemá daňový odpočet.

Úrazové pojištění u osmi pojišťoven

Srovnání parametrů osmi pojišťoven

První tabulka shrnuje konstrukci, věk, trvalé následky, denní odškodné a online sjednání. Název pojišťovny vede na profil s odkazem na podmínky.

Pojišťovna, produkt	Konstrukce	Dospělí / děti	Trvalé následky	Denní odškodné	Online
Allianz, KOMFORT, EXTRA, MAX	připojištění k životnímu, povinná smrt	16 až 55 let / 0 až 15 let	od 0,1 %, progrese nad 15 %	dny z tabulky	ne
ČPP, NEON RISK	povinná jen smrt úrazem	18 až 80 let / 1 den až 17 let	od 10 %, s progresí 5x či 10x od 0,001 %	dny z tabulky od 1. dne	ne
ČSOB Pojišťovna, Náš život NaStart	životní, smrt 1 000 Kč	ano / od narození	od 1 % nebo 10 %, progrese až 10x	dny z tabulky OCE-L	ano
Generali Česká pojišťovna, Můj život verze 2	životní, povinná smrt	18 až 96 let / 0 až 17 let	od 0,01 % nebo 10,01 %, progrese až 1 000 %	skutečné dny, nebo DNL MAX	ne
HVP, Rodinné úrazové pojištění	úrazové, povinná smrt úrazem	18 až 69 let / 0 až 17 let	lineárně, nebo progrese až 5x	skutečné dny, nebo DNL nad 14 dnů	ne
Pillow, Pojištění úrazu a nemoci	neživotní, bez povinné části	ano / ano	od 0 %, progrese nad 20 % až 10x	nemá, zlomeniny pevným %	ano
Slavia, PRO Zdraví a Zdraví+	neživotní	2 dospělí / 8 dětí	od 0,5 %, progrese 4x nebo 10x	skutečné dny, max. 365	PRO Zdraví
UNIQA, krátkodobé a Progres II	úrazové	do 75 let / děti	od 0,5 % lineárně, Progres II až 6x	doba z tabulky	krátkodobé

• Platné k 29. 9. 2026. Pořadí je abecední a nejde o doporučení, viz upozornění redakce.

Hospitalizace, sporty a cena

Druhá tabulka porovnává hospitalizaci, sporty a zveřejněnou cenu od. Pojistné závisí na věku, povolání, sportech a částkách, většina pojišťoven ho spočítá individuálně.

Pojišťovna	Hospitalizace	Sporty	Cena od (platné k 29. 9. 2026)
Allianz	za půlnoc, max. 730, jen MAX	tabulka sportů, bez helmy nekryto	orientačně od 86 Kč měsíčně (kalkulačka, sazby únor 2026)
ČPP	za půlnoc, JIP a ARO dvojnásobek	skupiny 1 až 3	nezveřejňuje
ČSOB Pojišťovna	100 až 3 000 Kč za půlnoc	přirážka, seznam nepojistitelných	v průměru od 503 Kč měsíčně, děti od 444 Kč
Generali Česká pojišťovna	od 24 hodin	skupiny 1 až 5	nezveřejňuje
HVP	ano, v Evropě	výluka horolezectví a motorsportu	nezveřejňuje
Pillow	za půlnoc, max. 730, ČR a EU	tabulka A a V	nezveřejňuje
Slavia	od 24 hodin	PRO Zdraví bez výčtu výluk	nezveřejňuje
UNIQA	krátkodobé max. 100 dní	vybrané jen se sjednáním	nezveřejňuje

• Platné k 29. 9. 2026. Pořadí je abecední a nejde o doporučení.

Modelový příklad: zlomenina bérce

Pojištěný si zlomí bérec a léčí se 70 dní, má denní odškodné 300 Kč a trvalé následky s částkou 500 000 Kč. Výpočet vychází z tabulek Allianz, ČSOB Pojišťovny a Generali, jak je rozebírají jejich profily. Každá tabulka přiřazuje zlomenině jiný počet dní.

• Skutečné dny, Generali DNL 8: 70 × 300 = 21 000 Kč.
• Tabulka, ČSOB Pojišťovna: úplná zlomenina kosti holenní bez posunutí má 140 dní, 140 × 300 = 42 000 Kč.
• Tabulka s progresí, Allianz: stejná zlomenina má 126 dní, dny nad 90 dvojnásobně, 90 × 300 + 36 × 600 = 48 600 Kč.
• Maximum tabulky, Generali DNL MAX: 182 dní, dny 121 až 182 dvakrát, 244 × 300 = 73 200 Kč.

Kdo samostatné úrazové pojištění nemá

DIRECT a Kooperativa k 29. 9. 2026 samostatné úrazové pojištění fyzickým osobám nenabízejí. DIRECT má jen úrazové pojištění řidiče a cestujících jako připojištění k povinnému ručení a úraz k cestovnímu pojištění. Kooperativa kryje úraz jen jako volitelnou část životního FLEXI s povinnou smrtí, rozebírá ji profil životní pojištění Kooperativa.

Úrazové pojištění nenahrazuje ani odškodnění pracovního úrazu, které podle § 269 zákoníku práce platí zaměstnavatel.

Hlavní body: srovnání úrazového pojištění

Produkty se liší hlavně konstrukcí a výpočtem plnění:

1. U Allianz, ČSOB Pojišťovny a Generali platíte i povinné pojištění smrti.
2. Práh 10 % u trvalých následků vyřadí drobné následky z plnění.
3. Progrese mění plnění až u těžších následků.
4. Skutečné dny, tabulka a maximum tabulky dávají u stejné zlomeniny různé částky.
5. Cenu od zveřejňuje jen ČSOB Pojišťovna a orientačně Allianz.

Úrazové pojištění: recenze klientů

Úrazové pojištění recenze najdete u poboček pojišťoven v Mapách Google a u jejich mobilních aplikací v obchodech s aplikacemi. Recenze často hodnotí celou pojišťovnu, ne jen úrazové krytí. Sledujte rychlost výplaty a spory o hodnocení trvalých následků.

Časté otázky ke srovnání úrazového pojištění

Jak udělat srovnání úrazového pojištění?

Zjistěte, zda je úraz samostatný produkt, nebo část životního pojištění. Pak porovnejte trvalé následky, denní odškodné a sporty.

Které pojišťovny mají samostatné úrazové pojištění?

HVP, Pillow, Slavia a UNIQA. ČPP má NEON RISK s povinnou smrtí úrazem.

Které úrazové pojištění je levné?

Pořadí podle ceny neděláme. Cenu od zveřejňuje jen ČSOB Pojišťovna a orientačně Allianz.

Od kolika procent se platí trvalé následky?

Podle pojišťovny od 0 % do 10 %. Pillow od 0 %, Generali od 0,01 %, Allianz od 0,1 %.

Co je progresivní plnění?

U těžších následků pojišťovna vyplatí víc než lineární procento. Allianz za 30 % následků vyplatí 75 % částky.

Platí se denní odškodné za skutečné dny?

U Generali DNL 8 a DNL 30, Slavie PRO Zdraví a HVP ano. ČSOB Pojišťovna, Allianz a ČPP platí dny z tabulky.

Má každé úrazové pojištění denní odškodné?

Ne, Pillow ho nemá. Za zlomeniny vyplácí pevné procento částky.

Jak vypadá úrazové pojištění dětí srovnání?

Porovnejte vstupní věk, konec krytí a počet dětí. Slavia PRO Zdraví pojistí až 8 dětí, HVP až 5.

Do kolika let lze úrazové pojištění sjednat?

U Generali se vstupním věkem až 96 let, u ČPP do 80 let. U UNIQA úraz zaniká v 75 letech.

Kde sjednám úrazové pojištění online?

U ČSOB Pojišťovny, Pillow, Slavie PRO Zdraví a krátkodobé u UNIQA. Ostatní přes poradce.

Kryje úrazové pojištění lyžování?

Rekreační obvykle ano. Allianz nekryje lyžování bez helmy, HVP jízdu mimo sjezdovky.

Kdo řeší spory z úrazového pojištění?

U samostatného ČOI a ombudsman České asociace pojišťoven. U Generali Můj život finanční arbitr.

Mají DIRECT a Kooperativa úrazové pojištění?

Samostatné ne. DIRECT jen k povinnému ručení a cestovnímu, Kooperativa v životním FLEXI.

Kde najdu úrazové pojištění recenze?

V Mapách Google u poboček a u aplikací pojišťoven. Sledujte hodnocení trvalých následků.

Zdroje

• Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi
• Zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce