DIP Raiffeisenbank: poplatky, investice, daně a převod

DIP Raiffeisenbank je dlouhodobý investiční produkt, který Raiffeisenbank a.s. vede sama jako banka a v němž si klient skládá portfolio z fondů, akcií, ETF, certifikátů a dluhopisů. Založení i vedení je podle ceníku zdarma a sjednává se hlavně v aplikaci Raiffeisen investice. Stát do DIP nepřispívá, výhodou je odpočet od základu daně.

Co je DIP obecně, vysvětluje průvodce dlouhodobý investiční produkt krok za krokem. Tady se držíme toho, jak funguje DIP RB konkrétně: kdo za ním stojí, co v něm lze koupit, kolik to stojí a co hrozí při předčasném výběru. Údaje pocházejí z webu banky, jejího ceníku a produktových podmínek.

Projdeme vlastníka, investice, poplatky, sjednání, příspěvek zaměstnavatele, převod a výplatu. Nechybí modelový výpočet na deset let a shrnutí, pro koho se produkt hodí.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za DIP Raiffeisenbank?

Smlouvu o DIP uzavíráte přímo s Raiffeisenbank a.s., IČO 49240901, se sídlem v Praze 4. Banka vznikla 25. června 1993 a Česká národní banka ji vede v seznamu bank. Podle webu banky ji ze 75 % vlastní rakouská skupina Raiffeisen Bank International a z 25 % Raiffeisenlandesbank Oberösterreich.

Raiffeisen investiční společnost a.s., IČO 29146739, není poskytovatelem DIP, ale obhospodařuje korunové fondy, které si v DIP můžete koupit. Jejím jediným akcionářem je podle obchodního rejstříku Raiffeisenbank a její povolení k obhospodařování fondů vydala ČNB. Seznam poskytovatelů DIP vede podle § 134k zákona o podnikání na kapitálovém trhu Česká národní banka.

Fungování a investice DIP Raiffeisenbank

Jak funguje DIP u RB?

Raiffeisenbank dlouhodobý investiční produkt vede jako investiční účet v samostatném daňovém režimu, kde sami volíte, do čeho, kdy a kolik investujete. Při založení vám banka automaticky otevře tři peněžní účty v korunách, eurech a dolarech. Podle srovnání produktů na webu banky můžete mít jednu i více smluv a DIP kombinovat s penzijním spořením.

Korunový účet v DIP banka od 1. 1. 2026 úročí 4 % ročně do zůstatku 48 000 Kč. Na rozdíl od penzijního spoření tu nejsou přednastavené strategie ani státní příspěvek.

Do čeho lze v DIP investovat?

Raiffeisenbank v DIP nabízí podílové fondy, akcie, ETF, investiční certifikáty a dluhopisy. Zákon v § 134i omezuje majetek v DIP na peníze, obchodované cenné papíry, cenné papíry fondů, vybrané dluhopisy a zajišťovací deriváty. Výnosy jako dividendy a kupóny musí zůstat v DIP.

Akcie banka nabízí z pražské burzy, z německé XETRA a z amerických NYSE a NASDAQ, ETF v eurech a dolarech. Korunové fondy Raiffeisen investiční společnosti mají podle stránek fondů tuto úplatu za obhospodařování, kterou si fond strhává ze svého majetku:

• Raiffeisen Konzervativní: 0,9 % ročně, riziková třída 2 ze 7
• Raiffeisen Balancovaný a fond udržitelného rozvoje: 1,4 % ročně, třída 3
• Raiffeisen Progresivní: 1,5 % ročně, třída 4
• Raiffeisen Dynamický, fond amerických akcií a fond megatrendy: 1,7 % ročně, třída 4

Poplatky a sjednání DIP Raiffeisenbank

Kolik stojí DIP u Raiffeisenbank?

Založení smlouvy, vedení účtů i ukončení smlouvy stojí podle ceníku investičních služeb pro DIP, platného od 1. 1. 2026 0 Kč. Platíte za obchody a úschovu cenných papírů, u fondů skupiny Raiffeisen banka nic neúčtuje. Minimální poplatek za transakci ceník neuvádí.

Při nákupu cenného papíru v eurech nebo dolarech přímo z korunového účtu počítá banka podle svého webu přirážku 0,9 % ke středovému kurzu.

Položka (platné k 28. 9. 2026)	Vstupní poplatek nebo odměna	Správa ročně
Založení smlouvy, účty v Kč, EUR a USD, ukončení	zdarma	zdarma
Fondy Raiffeisen v Kč a EUR	0 %	0 % (fond strhává vlastní úplatu)
Akcie Praha, XETRA, NYSE a NASDAQ	0,20 % z obchodu	0,20 %
ETF v EUR a USD	0,20 % z obchodu	0,20 %
Certifikáty RBI v primárním úpisu	1,50 %	0,20 %
Certifikáty a dluhopisy RBI na sekundárním trhu	0,20 %	0,20 %
Investiční poradenství	zdarma	neúčtuje se

Jak DIP RB sjednat?

DIP sjednáte v mobilní aplikaci Raiffeisen investice, s pomocí bankéře můžete i na kterékoli pobočce Raiffeisenbank. Obchodovat lze také přes platformu RBroker v internetovém bankovnictví.

Do všech fondů v nabídce lze investovat i pravidelně, od 100 Kč nebo 5 EUR. Podílové listy fondů Raiffeisen investiční společnosti se odkupují jen v celých kusech. Pro plný daňový odpočet stačí vložit 4 000 Kč měsíčně, tedy 48 000 Kč ročně. Postup:

1. Stáhněte a aktivujte aplikaci Raiffeisen investice.
2. Vyplňte investiční profil, podle něj vám poradenství může doporučit produkty.
3. Uzavřete smlouvu o DIP, banka otevře účty v Kč, EUR a USD.
4. Pošlete peníze na korunový účet v rámci DIP.
5. Zadejte nákup fondu, akcie nebo ETF, případně pravidelnou investici.

Daňové výhody DIP Raiffeisenbank

Jak získat příspěvek zaměstnavatele?

Zaměstnavatel vám může do DIP posílat až 50 000 Kč ročně a tento příjem je podle § 6 odst. 9 písm. m) zákona o daních z příjmů osvobozen od daně. Podle banky z něj neplatíte ani sociální a zdravotní pojištění. Nejdřív si ověřte, zda zaměstnavatel benefit nabízí.

Smlouvu o DIP najdete v e-mailu od banky, zaměstnavateli předáte vyplněný dokument Platební instrukce pro DIP. Zaměstnavatel vás podle § 134j zákona nesmí ovlivňovat při výběru poskytovatele.

Kolik ušetříte na daních?

Od základu daně si odečtete vlastní vklady do DIP až do 48 000 Kč ročně, při sazbě 15 % tak ušetříte až 7 200 Kč. Limit je podle § 15 odst. 6 zákona společný pro všechny produkty spoření na stáří a pojištění dlouhodobé péče. Kdo část základu daní sazbou 23 %, může ušetřit víc.

U DIP se na rozdíl od penzijka počítá každá koruna od první, u doplňkového penzijního spoření jen část nad 1 700 Kč měsíčně. Potvrzení o vkladech pro daňové přiznání vám vystaví banka.

Převod a výplata DIP Raiffeisenbank

Jak převést DIP jinam?

Převést můžete jen veškerý majetek z DIP najednou, částečný převod by znamenal ztrátu daňové podpory. Musíte zajistit, že nový poskytovatel vaše cenné papíry přijme, a zadat bance pokyn k převodu. Co převést nejde, je nutné v DIP prodat a převést peníze.

Doba trvání obou smluv se pro daňové účely sčítá a běží dál bez přerušení, což odpovídá § 15b odst. 7 zákona o daních z příjmů. Pro srovnání slouží profily DIP u Fio banky, DIP Air Bank nebo DIP Komerční banky.

Penzijko přímo do DIP převést nejde, podle banky je nutné ho ukončit a vyplacené peníze vložit do DIP.

Co hrozí při předčasném výběru?

Jakýkoli výběr z DIP před uplynutím 120 měsíců nebo před rokem vašich 60. narozenin znamená navrácení daňové podpory v celém rozsahu. Podle § 15b zákona o daních z příjmů vám vznikne ostatní příjem ve výši příspěvků odečtených od základu daně za posledních 10 zdaňovacích období. Příspěvky zaměstnavatele osvobozené v tomto období se zdaní jako mzda.

Banka vás podle § 134h musí na dopady předem upozornit. Podle webu banky navíc DIP předčasně ani částečně vybrat nejde, výběr znamená ukončení smlouvy. Výjimky jako invalidita třetího stupně nebo smrt stanoví zákon.

Jak funguje výplata a dědění?

Po 120 měsících a zároveň v roce, kdy vám bude 60 let, můžete majetek z DIP vybrat bez navrácení daňové podpory. Banka ve svém srovnání produktů uvádí, že DIP nabízí jen jednorázovou výplatu a že se po splnění podmínek nedaní.

Při úmrtí banka zablokuje majetkový účet a majetek v DIP je předmětem dědického řízení. Převést ho do DIP dědiců podle banky nejde, investice je nutné prodat.

DIP Raiffeisenbank: výpočet na deset let

Při vkladu 4 000 Kč měsíčně vložíte za 10 let 480 000 Kč a při plném využití limitu ušetříte na dani 7 200 Kč ročně, celkem 72 000 Kč. Počítáme nákup ETF v eurech z korunového účtu: přirážka 0,9 % a odměna 0,20 % z každého vkladu, plus správa 0,20 % ročně. Výnosy nejsou zaručené, kurzy ani náklady samotného ETF výpočet nezahrnuje.

Při ilustrativním výnosu 3 % ročně vychází hodnota zhruba 547 400 Kč, bez poplatků by to bylo asi 559 200 Kč, poplatky tedy uberou asi 11 800 Kč. Při výnosu 6 % ročně vychází zhruba 639 200 Kč místo 653 100 Kč bez poplatků, rozdíl činí asi 13 900 Kč. U korunových fondů Raiffeisen banka nic neúčtuje, výnos ale snižuje úplata fondu 0,9 % až 1,7 % ročně.

Pro koho se DIP RB hodí?

DIP Raiffeisenbank dává smysl tomu, kdo chce investovat sám, aspoň deset let a do 60 let peníze nepotřebuje. Výhodou je bezplatné vedení, úročený korunový účet a výběr fondů, akcií i ETF v jedné aplikaci.

Méně se hodí tomu, kdo chce státní příspěvek a hotovou strategii, tam je bližší penzijko, viz srovnání penzijního spoření. Ostatní poskytovatele shrnuje srovnání DIP, další možnosti rubrika investice. Článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Korunový účet přestal nad 48 000 Kč úročit	úrok 4 % platí jen do tohoto zůstatku	přebytek investovat nebo nechat bez úroku
Chybí příspěvek zaměstnavatele v potvrzení	platba bez správného konstantního symbolu	předat zaměstnavateli platební instrukce
Aplikace chce potvrdit daňové dopady	pokyn by vedl k navrácení podpory	pokyn zrušit, pokud výběr neplánujete
Nákup v EUR vyšel dráž	přirážka 0,9 % ke středovému kurzu	počítat s ní, investovat méně často

Shrnutí: DIP Raiffeisenbank

DIP u Raiffeisenbank se řídí zákonem, rozdíl dělá nabídka investic a poplatky. Hlavní body:

1. Poskytovatelem je Raiffeisenbank a.s., fondy spravuje její dceřiná Raiffeisen investiční společnost.
2. Smlouva, účty i ukončení jsou zdarma, akcie a ETF stojí 0,20 % z obchodu a 0,20 % ročně.
3. Pro plný odpočet stačí 4 000 Kč měsíčně, úspora je až 7 200 Kč ročně.
4. Zaměstnavatel může přispět až 50 000 Kč ročně bez daně.
5. Výběr před 120 měsíci a rokem 60 let vrací daňovou podporu za posledních 10 let.

DIP Raiffeisenbank: recenze klientů

Kdo hledá DIP Raiffeisenbank recenze, najde je hlavně v hodnocení aplikace Raiffeisen investice v obchodech s aplikacemi a u poboček Raiffeisenbank v Mapách Google. Často se ale týkají celé banky. Při čtení recenzí sledujte zkušenosti se založením DIP v aplikaci, s pravidelnou investicí, s příspěvkem zaměstnavatele a s potvrzením pro daně.

Časté otázky k DIP Raiffeisenbank

Kdo poskytuje DIP Raiffeisenbank?

Smlouvu uzavíráte s Raiffeisenbank a.s. Raiffeisen investiční společnost, její dceřiná firma, obhospodařuje korunové fondy v nabídce.

Kolik stojí vedení DIP u RB?

Založení smlouvy, vedení účtů v Kč, EUR a USD i ukončení jsou podle ceníku zdarma. Platíte za obchody a úschovu akcií, ETF, certifikátů a dluhopisů.

Jaké jsou poplatky za akcie a ETF v DIP RB?

Odměna banky činí 0,20 % z obchodu bez minimálního poplatku a správa 0,20 % ročně. Při nákupu v cizí měně z korunového účtu se přidává přirážka 0,9 % ke kurzu.

Platím u fondů Raiffeisen vstupní poplatek?

V DIP ne, vstupní poplatek i poplatek za správu u banky jsou 0 %. Fond si ale strhává úplatu za obhospodařování 0,9 % až 1,7 % ročně.

Od kolika korun lze do DIP RB investovat?

Do fondů od 100 Kč nebo 5 EUR, jednorázově i pravidelně. U akcií a ETF záleží na ceně cenného papíru.

Jak úročí RB peníze v DIP?

Korunový účet v rámci DIP má 4 % ročně do zůstatku 48 000 Kč. Sazbu banka garantuje do konce roku 2026.

Kolik musím vložit pro plný daňový odpočet?

48 000 Kč za rok, například 4 000 Kč měsíčně. Při sazbě daně 15 % ušetříte 7 200 Kč.

Mohu mít DIP i penzijní spoření?

Ano, produkty lze kombinovat. Odpočet z obou ale nepřekročí společný limit 48 000 Kč ročně.

Jak dostanu příspěvek zaměstnavatele do DIP RB?

Požádejte zaměstnavatele a předejte mu dokument Platební instrukce pro DIP. Příspěvek do 50 000 Kč ročně je osvobozen od daně.

Mohu převést penzijko do DIP u Raiffeisenbank?

Přímo ne. Penzijko byste museli ukončit a vyplacené peníze vložit do DIP.

Mohu převést DIP od RB k jinému poskytovateli?

Ano, ale jen veškerý majetek najednou. Doba trvání se sčítá, cenné papíry, které nový poskytovatel nepřijme, je nutné prodat.

Co se stane, když z DIP vyberu dřív?

Vracíte daňovou podporu za posledních 10 let, odečtené vklady se zdaní jako příjem. Zdaní se i osvobozené příspěvky zaměstnavatele.

Mohu si vybrat dividendy z DIP?

Ne, výnosy musí zůstat v DIP. Můžete je znovu investovat.

Kde si DIP Raiffeisenbank založím?

V aplikaci Raiffeisen investice nebo na pobočce Raiffeisenbank. Aplikace je pro nové i stávající klienty banky.

Zdroje

• Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu
• Raiffeisenbank: ceník investičních služeb pro DIP
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů