Pojištění podnikatelů UNIQA: produkt Perfekt pro OSVČ a firmy

Pojištění podnikatelů UNIQA se jmenuje Perfekt a v jedné smlouvě spojuje pojištění majetku, pojištění odpovědnosti z podnikání a asistenční služby pro živnostníky, malé a střední firmy. Majetek i odpovědnost lze sjednat samostatně, asistenci jako doplněk k majetku. Cenu UNIQA nezveřejňuje, nabídku připraví poradce podle oboru a hodnoty majetku.

Stavebnicový produkt je výhodou i rizikem zároveň. Co si podnikatel do smlouvy nevybere, to kryté není, a u řemeslníků se to nejčastěji týká krádeže nářadí z auta, věcí převzatých od zákazníka a vady práce po předání.

Projdeme, pro koho je Perfekt určený, co kryjí jeho tři části, jaké limity a výluky stojí v podmínkách, jak dopadnou dvě typické škody elektrikáře a jak pojištění sjednat a ukončit.

Rozsah pojištění, limity a ceny v článku odpovídají pojistným podmínkám a dokumentům pojišťovny platným k 30. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte.

Kdo stojí za pojištěním podnikatelů UNIQA?

Pojistitelem je UNIQA pojišťovna, a.s., se sídlem Evropská 810/136 v Praze 6, zapsaná v obchodním rejstříku od 28. května 1993 pod sp. zn. B 2012 u Městského soudu v Praze. Jejím jediným akcionářem je UNIQA Österreich Versicherungen AG z Vídně. Dohled nad pojišťovnou vykonává Česká národní banka.

Perfekt řídí souboru pojistných podmínek Pojištění podnikatelů/20 platný od 1. 3. 2020. Obsahuje obecnou část UCZ/15, majetkovou část UCZ/Maj-P/20, odpovědnost UCZ/Odp/20 a UCZ/Odp-P/20 a asistenci PP-CZ-20-03. Obecné pojmy vysvětluje průvodce pojištění podnikatelů.

Co nabízí UNIQA Perfekt?

Pro koho je Perfekt určený?

Podle informačního listu platného od 1. 4. 2023 je Perfekt pro drobné a střední podnikatele s hodnotou majetku do 200 milionů Kč na jednom místě pojištění nebo ročním obratem do 150 milionů Kč. UNIQA výslovně jmenuje řemeslníky, živnosti, firmy a společnosti.

Smlouvu lze uzavřít na dobu neurčitou s automatickým prodloužením po každém roce, nebo na dobu určitou až do pěti let. Majetek i odpovědnost jde sjednat nezávisle, takže živnostník bez provozovny může mít jen odpovědnost. Asistenční služby UNIQA přidává jen ke smlouvě s pojištěním majetku.

Co kryje pojištění podnikatelů UNIQA?

Majetková část kryje budovy a stavby, vlastní i cizí movité věci, zásoby, peníze a cennosti, věci na volném prostranství a nosiče dat. Podle produktové stránky pojištění Perfekt jde o náhradu skutečně vzniklé škody na majetku. Pojistit lze i ztrátu zisku a stálé náklady při přerušení provozu po věcné škodě.

• živly: požár, výbuch, vichřice, krupobití, tíha sněhu, povodeň a záplava,
• únik vody, lom trubky a finanční ztráta za uniklou vodu,
• krádež vloupáním, loupež a vandalismus včetně sprejerství,
• přepětí, zatečení srážek a poškození zateplené fasády hmyzem či zvířaty,
• nahodilé rozbití elektroniky do 10 let stáří a strojů do 15 let stáří,
• porucha chladicího zařízení a vnitropodniková přeprava věcí.

Odpovědnost a podpojištění v UNIQA Perfekt

Jak funguje UNIQA pojištění odpovědnosti podnikatele?

UNIQA pojištění odpovědnosti podnikatele hradí v základu újmu na zdraví, škodu na věci, následnou finanční škodu a náklady právní ochrany, za které podnikatel odpovídá podle zákona. Základ podle UCZ/Odp-P/20 zahrnuje i regresy zdravotních pojišťoven a nemocenského pojištění, odpovědnost vlastníka či nájemce budovy, škody na podzemním vedení a provoz vozidla jako pracovního stroje. Plnění se řídí rozsahem náhrady podle § 2894 a násl. občanského zákoníku.

Za jednu škodu vyplatí UNIQA nejvýše sjednaný limit a za pojistný rok nejvýše dvojnásobek limitu, pokud smlouva neurčí jinak. Bez zvláštního ujednání platí odpovědnost jen v České republice, zakázky v zahraničí je proto nutné do smlouvy doplnit. Soukromou odpovědnost v občanském životě popisuje profil pojištění odpovědnosti UNIQA.

Která připojištění odpovědnosti doplnit?

Vada výrobku, vada práce po předání, věci převzaté a užívané a věci vnesené zákazníky jsou podle UCZ/Odp/20 vyloučené, dokud je smlouva výslovně nezahrne. Informační list je nabízí jako dodatková pojištění, stejně jako čistou finanční škodu, přenos choroby nebo nemajetkovou újmu.

Pozor na výluku škody na věci, na které podnikatel pracoval, pokud vznikla vadně provedenou objednanou činností. Škody z provozu auta nad rámec povinného ručení základ kryje, samotnou nehodu ale řeší povinné ručení UNIQA a poškození vlastního vozu havarijní pojištění UNIQA. Činnosti s povinným pojištěním ze zákona Perfekt nekryje.

Jak se počítá podpojištění?

Je-li pojistná částka nižší než hodnota majetku, UNIQA podle čl. 6 UCZ/Maj-P/20 sníží plnění ve stejném poměru a posuzuje každou položku smlouvy zvlášť. Podpojištění se ale neuplatní, když částka zaostává o méně než 10 %. Zvýšení hodnoty majetku o víc než 10 % musíte pojišťovně oznámit.

U pojištění na první riziko se podpojištění neuplatňuje, limit je však horní hranicí plnění za celé pojistné období. Spoluúčast vyjádřená procentem se počítá z pojistného plnění. Poškodí-li jedna událost víc věcí, odečte se jen jedna spoluúčast, a to nejvyšší.

Spočítejte si škody elektrikáře s UNIQA

Modelový příklad: elektrikář OSVČ má vybavení za 300 000 Kč, limit odpovědnosti 3 mil. Kč a spoluúčast 5 000 Kč, kterou volíme jen pro výpočet. Nářadí vozí ve vlastní zamčené dodávce s imobilizérem. Skutečnou spoluúčast určuje smlouva.

Krádež nářadí z dodávky za 60 000 Kč: krádež vloupáním podmínky kryjí jen z uzamčené budovy nebo místnosti, auto k nim nepatří. Pomůže pojištění přepravy v rozsahu Odcizení, které trvá i při skladování ve vozidle až do vyložení. Při vloupání ve dne zaplatí UNIQA 60 000 Kč minus 5 000 Kč, tedy 55 000 Kč, mezi 22. a 6. hodinou na ulici platí spoluúčast 20 %, nejméně 10 000 Kč, takže 12 000 Kč a výplata 48 000 Kč.

Škoda u zákazníka za 40 000 Kč: elektrikáři spadne žebřík na zákazníkovu skleněnou vitrínu. Jde o škodu na věci ze základního pojištění odpovědnosti, poškozený dostane 40 000 Kč minus 5 000 Kč, tedy 35 000 Kč, a spoluúčast doplatí elektrikář. Kdyby vadně zapojil zákazníkův spotřebič, na kterém pracoval, pojištění by škodu nekrylo.

Parametr (platné k 30. 9. 2026)	Pojištění podnikatelů Perfekt	Zdroj
Klienti	majetek do 200 mil. Kč na místě nebo obrat do 150 mil. Kč	informační list
Části	majetek, odpovědnost, asistence	informační list
Odpovědnost	ČR, není-li ujednáno jinak; ročně 2násobek limitu	UCZ/Odp/20
Podpojištění	neuplatní se pod 10 % rozdílu	UCZ/Maj-P/20
Odcizení při přepravě	do 500 000 Kč alarm nebo imobilizér	UCZ/Maj-P/20
Noční krádež z auta	spoluúčast 20 %, min. 10 000 Kč	UCZ/Maj-P/20
Poplatek za upomínku	60 Kč	sazebník poplatků
Cena pojištění	podle nabídky, nezveřejněná	web pojišťovny

Zabezpečení zásilky a asistence UNIQA

Jak zabezpečit zásilku v autě?

Pro odcizení při přepravě do limitu 500 000 Kč musí mít vozidlo funkční alarm nebo imobilizér a smí stát i na veřejném parkovišti. Do 1 milionu Kč je potřeba alarm i imobilizér a parkování na zamčeném pozemku, v garáži nebo na hlídaném oploceném pozemku. Do 1,5 milionu Kč přibývá satelitní nebo rádiové vyhledávání a garáž či hlídaný pozemek.

Při opuštění auta ho musíte zamknout, zapnout zabezpečení a uložit věci tak, aby nebyly zvenčí vidět. Vozidlo musí být ve vlastnictví podnikatele nebo v dlouhodobém pronájmu. Peníze a cennosti se na krádež vloupáním při přepravě bez zvláštního ujednání nevztahují.

Co nabízí asistence pro podnikatele?

Asistenci zajišťuje Europ Assistance a technická pomoc při havárii má limit 10 000 Kč na událost, zámečník 5 000 Kč a ostraha provozovny na 48 hodin 15 000 Kč. Stěhování po pojistné události kryje do 10 000 Kč, opravu zdroje tepla také do 10 000 Kč.

Kyber a IT část nabízí 120 minut pomoci po kybernetickém útoku jednou za pojistné období, obnovu dat do 20 000 Kč a dvě hodinové IT konzultace. Právní asistence s finančním plněním má limit 15 000 Kč a daňové poradenství tři hodinové konzultace ročně. Samotné majetkové pojištění přitom škody ze zneužití počítačových systémů vylučuje.

Sjednání, škody a výpověď UNIQA

Jak pojištění sjednat a platit?

Perfekt nelze sjednat online, UNIQA na webu nabízí schůzku s poradcem, pobočky a telefonickou konzultaci na +420 488 125 125. Nabídku předkládá pojišťovna písemně a přijmout ji lze i zaplacením pojistného ve lhůtě z nabídky. Nabídky jiných pojišťoven porovnává srovnání pojištění podnikatelů.

První platbu je podle informačního dokumentu nutné uhradit do 14 dnů od uzavření smlouvy. Pojistné lze platit jednorázově, čtvrtletně, pololetně nebo ročně, inkasem, přes SIPO, trvalým příkazem nebo poukázkou. Za upomínku účtuje UNIQA podle sazebníku 60 Kč, u prvního předpisu poplatek neplatíte.

Jak nahlásit škodu?

Pojistnou událost nahlaste bez zbytečného odkladu telefonicky, písemně, e-mailem nebo přes web UNIQA a udělejte vše pro zmírnění škody. Likvidační servis má UNIQA podle webu ve všech regionech ČR.

1. Zabraňte zvětšení škody a zajistěte místo.
2. Krádež a vandalismus ohlaste policii.
3. Vyfoťte škodu a sepište věci s cenou a stářím.
4. Nahlaste událost UNIQA a doložte doklady.
5. U odpovědnosti předejte písemný nárok poškozeného a bez souhlasu nic neplaťte.

Co vidíte v nabídce	O co jde	Co s tím
Chybí pojištění přepravy	krádež nářadí z auta nekryta	doplnit přepravu v rozsahu Odcizení
Územní platnost ČR	zakázka v zahraničí bez krytí	rozšířit území odpovědnosti
Chybí věci převzaté a užívané	zákazníkův stroj v opravě bez krytí	doplnit dodatkové pojištění
Chybí vada výrobku a práce	škoda po předání zakázky nekryta	doplnit dodatkové pojištění
Limit na první riziko	limit se za rok vyčerpá	zvolit limit podle ročních rizik
Elektronika starší 10 let	nahodilé rozbití nekryto	počítat jen s živly a krádeží

Jak smlouvu vypovědět?

Podle informačního dokumentu a § 2805 až 2807 občanského zákoníku lze vypovědět do dvou měsíců od uzavření s osmidenní lhůtou, k výročí nejpozději šest týdnů předem a do tří měsíců od nahlášení události s měsíční lhůtou. Výpověď musí nést vlastnoruční podpis. U smlouvy sjednané na dálku lze odstoupit do 14 dnů od uzavření.

Stížnost podáte UNIQA formulářem, e-mailem, telefonem nebo dopisem, dál se lze obrátit na ČNB nebo ombudsmana České asociace pojišťoven. Finanční arbitr podle zákona č. 229/2002 Sb. řeší jen spory spotřebitelů o životní pojištění, podnikatelské pojištění do jeho působnosti nespadá. Před klamavými nabídkami varuje upozornění redakce.

Komu se hodí pojištění podnikatelů UNIQA?

Perfekt se hodí řemeslníkům, obchodům a službám, které chtějí majetek, odpovědnost i asistenci v jedné smlouvě nastavené na míru. Pro srovnání slouží profily pojištění podnikatelů Kooperativa a pojištění podnikatelů Generali České pojišťovny. Vlastní úraz podnikatele Perfekt neřeší, na to je úrazové pojištění UNIQA.

Nehodí se tomu, kdo chce sjednat pojištění online se zveřejněnou cenou. Firmy nad 200 milionů Kč majetku na jednom místě a zároveň s obratem nad 150 milionů Kč potřebují jiný produkt. Kdo pracuje se starou technikou, počítá s tím, že nahodilé rozbití starších zařízení kryté není.

Co si zapamatovat o UNIQA Perfekt

Pojištění podnikatelů UNIQA je stavebnice, ve které platí jen vybrané díly. Hlavní body:

1. Perfekt spojuje majetek, odpovědnost a asistenci v jedné smlouvě.
2. Odpovědnost platí bez ujednání jen v ČR, ročně do dvojnásobku limitu.
3. Převzaté věci a vadu práce po předání je nutné doplnit.
4. Nářadí v autě kryje jen pojištění přepravy v rozsahu Odcizení.
5. Podpojištění pod 10 % rozdílu UNIQA neuplatní.

UNIQA Perfekt: recenze klientů

Kdo hledá pojištění podnikatelů UNIQA recenze, najde hodnocení poboček v Mapách Google a hodnocení mobilní aplikace UNIQA v obchodech s aplikacemi. V recenzích sledujte zkušenosti s likvidací škod na majetku, rychlost výplaty a to, jak pojišťovna posuzovala zabezpečení a spoluúčast.

Časté otázky k pojištění podnikatelů UNIQA

Co je pojištění podnikatelů UNIQA?

Produkt Perfekt, který v jedné smlouvě kryje majetek, odpovědnost z podnikání a asistenční služby. Jednotlivé části se nastavují na míru.

Nabízí UNIQA pojištění pro OSVČ?

Ano, UNIQA pojištění pro OSVČ poskytuje v rámci produktu Perfekt. Informační dokument jmenuje fyzické osoby samostatně výdělečně činné výslovně.

Kolik stojí pojištění podnikatelů UNIQA?

UNIQA cenu nezveřejňuje. Pojistné se stanoví sazbou z pojistných částek a limitů podle nabídky.

Lze Perfekt sjednat online?

Ne, sjednává se přes poradce, na pobočce nebo po telefonu. Produktová stránka nabízí jen sjednání schůzky.

Lze pojistit jen odpovědnost bez majetku?

Ano, majetek a odpovědnost lze sjednat nezávisle. Asistenci ale UNIQA přidává jen k pojištění majetku.

Kde platí UNIQA pojištění odpovědnosti podnikatele?

Bez jiného ujednání v České republice. Širší území je nutné sjednat ve smlouvě.

Kryje Perfekt krádež nářadí z auta?

Jen s pojištěním přepravy v rozsahu Odcizení. V noci na ulici platí spoluúčast 20 %, nejméně 10 000 Kč.

Kryje UNIQA škodu na věci zákazníka v opravě?

Jen s dodatkovým pojištěním věcí převzatých a užívaných. Škodu vzniklou vadně provedenou prací na té věci podmínky vylučují.

Jaký je roční limit odpovědnosti?

Za rok vyplatí UNIQA nejvýše dvojnásobek sjednaného limitu. Smlouva může určit jinak.

Kdy UNIQA neuplatní podpojištění?

Když je pojistná částka nižší než hodnota majetku o méně než 10 %. U pojištění na první riziko se podpojištění neuplatňuje vůbec.

Kryje Perfekt kybernetický útok?

Majetkové pojištění škody ze zneužití počítačových systémů vylučuje. Asistence nabízí 120 minut pomoci po útoku jednou za pojistné období.

Na jak dlouho lze smlouvu uzavřít?

Na dobu neurčitou s prodloužením po každém roce, nebo na dobu určitou až pět let.

Jak vypovědět pojištění podnikatelů UNIQA?

Písemně s vlastnoručním podpisem, do dvou měsíců od uzavření, šest týdnů před výročím nebo do tří měsíců od nahlášení škody.

Může spor řešit finanční arbitr?

Ne, u pojištění řeší jen spory spotřebitelů o životní pojištění. Podnikatel se obrací na UNIQA, ČNB nebo soud.

Zdroje

• UNIQA: soubor pojistných podmínek Pojištění podnikatelů/20
• UNIQA: pojištění Perfekt pro malé a střední podnikatele
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník