Penzijní spoření UNIQA: fondy, poplatky, převod a výplata

Penzijní spoření UNIQA nabízí UNIQA penzijní společnost, a.s., česká dceřiná firma rakouské pojišťovací skupiny UNIQA, a peníze účastníků investuje do čtyř účastnických fondů. Na výběr je sedm strategií od velmi konzervativní po akciovou, včetně strategie životního cyklu. Smlouvu lze uzavřít u poradce nebo online přes Bankovní identitu. Jak smlouvu od UNIQA převést k jiné penzijní společnosti a kolik to stojí, popisuje převod penzijního spoření UNIQA.

Obecná pravidla, tedy státní příspěvek, daňový odpočet a podmínky výplaty, popisuje průvodce penzijní spoření krok za krokem. Mezi společnostmi se liší hlavně nabídka fondů, úplaty a poplatky a servis. Údaje o UNIQA pocházejí z jejího sazebníku, statutů fondů, sdělení klíčových informací a obchodního rejstříku.

Projdeme vlastníka, fondy a strategie, poplatky, výsledky fondů, převod, výplatu a výpověď. Nechybí modelový výpočet na deset let. Na konci shrnujeme, pro koho se produkt hodí.

Úroky a poplatky v článku odpovídají ceníku poskytovatele platnému k 28. 9. 2026. Před uzavřením smlouvy je ověřte v aktuálním ceníku.

Kdo stojí za UNIQA penzijní společností?

UNIQA penzijní společnost, a.s., sídlí v Praze 6 a jejím jediným akcionářem je podle obchodního rejstříku UNIQA Österreich Versicherungen AG z Vídně. Firma je v rejstříku od 1. prosince 1994, začínala jako Winterthur penzijní fond a v letech 2013 až 2021 nesla název AXA penzijní společnost. Současné jméno má od 18. ledna 2021.

Povolení k činnosti penzijní společnosti získala 16. října 2012 a podléhá dohledu České národní banky. Majetek fondů je oddělený od majetku společnosti a od 1. 7. 2026 ho jako depozitář kontroluje Raiffeisenbank. Do 30. 6. 2026 tuto roli plnila UniCredit Bank.

Fondy a strategie penzijka UNIQA

Jaké UNIQA penzijní fondy existují?

UNIQA spravuje čtyři účastnické fondy pro doplňkové penzijní spoření a jeden transformovaný fond pro staré smlouvy penzijního připojištění. Fondy se liší složením, rizikem na stupnici od 1 do 7 a doporučenou dobou, po kterou v nich setrvat. Nové smlouvy penzijního připojištění nelze uzavírat od 1. 12. 2012, transformovaný fond proto slouží jen stávajícím klientům. Infolinku, adresy pro dopisy a stížnosti a přehled všech našich článků najdete na stránce kontakty na UNIQA pojišťovnu.

• Povinný konzervativní fond: kvalitní dluhopisy a peněžní trh, plné měnové zajištění, riziko 2, horizont 2 až 3 roky.
• Dluhopisový fond: státní a firemní dluhopisy z celého světa, riziko 3, horizont 3 až 5 let.
• Vyvážený fond: akcie až do 65 % majetku, zbytek dluhopisy, riziko 4, horizont nejméně 5 let.
• Akciový fond: až 100 % v akciích z celého světa, riziko 6, horizont nejméně 5 let.

Jakou strategii spoření zvolit?

Strategie určuje, v jakém poměru jdou peníze do jednotlivých fondů, a UNIQA jich nabízí sedm. Čtyři dávají vše do jednoho fondu, konzervativní smíšená kombinuje 40 % vyváženého a 60 % dluhopisového fondu. Dynamická smíšená dává 70 % do akciového a 30 % do dluhopisového fondu.

Sedmou možností je Růstová strategie životního cyklu, která riziko snižuje s věkem sama. Od začátku jde vše do akciového fondu, k 45. narozeninám se prostředky bezplatně přesunou do vyváženého a k 50. narozeninám do dluhopisového fondu. Hodí se tomu, kdo nechce přesuny hlídat, kdo chce mít portfolio pod kontrolou, zvolí pevnou strategii.

Náklady a výkonnost penzijka UNIQA

Kolik stojí správa penzijka?

Hlavním nákladem je úplata za obhospodařování, kterou si společnost strhává z majetku fondu, takže se promítá do hodnoty penzijní jednotky. UNIQA účtuje 0,40 % ročně u povinného konzervativního fondu a 1 % u ostatních, k tomu úplatu za zhodnocení z přírůstku nad dosavadní maximum. Sazby odpovídají horní hranici, kterou připouští zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření.

Jednorázové poplatky platí účastník jen za vybrané úkony, výpisy zpoplatněné nejsou. Poplatek za převod se podle zákona platí při podání žádosti a nesmí se strhnout z naspořených peněz. Přehled vychází ze sazebníku poplatků platného od 1. 7. 2026.

Položka	Hodnota platná k 28. 9. 2026	Poznámka
Úplata za obhospodařování, povinný konzervativní fond	0,40 % ročně	z průměrného kapitálu fondu
Úplata za obhospodařování, ostatní fondy	1 % ročně	strhává se z majetku fondu
Úplata za zhodnocení	10 % (konzervativní), 15 % (ostatní)	jen z přírůstku nad maximum
Transformovaný fond	0,80 % a 10 % ze zisku	staré připojištění
Změna strategie	první v roce zdarma, další 500 Kč	i převod mezi fondy
Převod k jiné penzijní společnosti	800 Kč	zdarma po 60 měsících
Odbytné z penzijního připojištění	800 Kč	smlouva 24 měsíců až 5 let

Jak si fondy vedly v minulosti?

UNIQA zveřejňuje roční výkonnost fondů ve sdělení klíčových informacích z 9. 2. 2026, a to po odečtení úplat. Za roky 2023, 2024 a 2025 vykázal povinný konzervativní fond 7,4 %, 3,5 % a 2,4 %, dluhopisový 7,4 %, 2,1 % a 2,1 %. Vyvážený fond měl 15,1 %, 9,4 % a 7,0 %, akciový 28,9 %, 30,3 % a 2,2 %.

V roce 2022 přitom vyvážený fond ztratil 9,3 % a akciový 21,1 %. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy a čísla ukazují hlavně, jak moc fond kolísá. Širší pohled nabízí srovnání penzijního spoření.

Návod k ročnímu výpisu UNIQA penzijního připojištění pomáhá otevřít doručený dokument a odlišit pohyby účtu od výkonnosti fondu.

Kolik penzijko UNIQA vynese?

Kolik přidá stát a daně?

Státní příspěvek i daňové úlevy stanoví zákon, takže jsou u všech penzijních společností stejné. Pro rok 2026 náleží při vkladu 500 až 1 699 Kč měsíčně příspěvek 20 % z vkladu, od 1 700 Kč pevně 340 Kč měsíčně. Nárok končí přiznáním starobního důchodu.

Podle zákona o daních z příjmů lze odečíst ze základu daně jen část vkladu nad 1 700 Kč měsíčně, ve společném limitu s dalšími produkty nejvýše 48 000 Kč ročně. Na plný odpočet je potřeba 5 700 Kč měsíčně. Příspěvek zaměstnavatele je osvobozen od daně do 50 000 Kč ročně.

Modelový výpočet na deset let

Kdo 10 let posílá 1 700 Kč měsíčně, vloží 204 000 Kč a stát přidá 40 800 Kč, dohromady tedy 244 800 Kč. Počítáme s vklady 2 040 Kč měsíčně včetně příspěvku státu a s modelovým výnosem po odečtení úplat. Při 2 % ročně vyjde zhruba 270 500 Kč, po srážkové dani 15 % z výnosu asi 266 600 Kč.

Při modelových 5 % ročně vyjde zhruba 314 900 Kč, po dani asi 304 400 Kč. Úplata 1 % z průměrného zůstatku kolem 132 000 Kč dělá v prvním scénáři přibližně 1 300 Kč ročně, zhruba 13 000 Kč za deset let, a ve výnosu je už zahrnutá. Jde o ilustraci, skutečný výsledek závisí na trzích a zvoleném fondu.

Sjednání a převod k UNIQA

Jak sjednat penzijko u UNIQA?

Smlouvu lze uzavřít u certifikovaného poradce UNIQA nebo online na webu společnosti. Online je nejjednodušší přes Bankovní identitu, jinak se nahrávají dva doklady totožnosti a výpis z účtu. Plně elektronicky smlouvu neuzavře politicky exponovaná osoba, daňový nerezident ani cizí státní příslušník.

1. Zvolte měsíční vklad, pro plný státní příspěvek aspoň 1 700 Kč, minimum je 100 Kč.
2. Vyberte strategii podle toho, kolik let zbývá do výběru peněz.
3. Sjednejte smlouvu online s Bankovní identitou nebo u poradce.
4. Nastavte trvalý příkaz s číslem smlouvy jako variabilním symbolem.
5. Určete osoby, které dostanou peníze v případě úmrtí mimo dědické řízení.

Jak převést staré penzijko k UNIQA?

Převod z transformovaného fondu do doplňkového penzijního spoření téže společnosti je podle zákona bezplatný. Stačí sepsat novou smlouvu vzniklou převodem z transformovaného fondu. Nová smlouva se řídí pravidly doplňkového penzijního spoření, včetně investičního rizika.

Převod k jiné společnosti vyžaduje úředně ověřený podpis a souhlas přijímající společnosti, UNIQA za odchod před 60 měsíci spoření účtuje 800 Kč. Klientský portál moje UNIQA, kam se přihlásíte číslem smlouvy a PINem nebo přes BankID, umí změnit příspěvek, kontakty a zapnout elektronické výpisy. Jiné společnosti popisují profily penzijní spoření Conseq, penzijní spoření ČSOB a penzijní spoření NN.

Výběr a výpověď u UNIQA

Jak vybrat peníze z penzijka?

Jednorázové vyrovnání i starobní penzi vyplácí UNIQA od 60 let věku a po 120 měsících spoření, u smluv uzavřených před rokem 2024 stačí 60 měsíců. Předdůchod je možný nejdříve pět let před důchodovým věkem a vyplácí se nejméně dva roky. Penze vyplácená aspoň 10 let dani nepodléhá, u jednorázové výplaty se sráží 15 % z výnosů.

Dítě si může v 18 letech vybrat až třetinu vlastních vkladů, pokud spoření trvalo 120 měsíců. Novela č. 128/2026 Sb. od 1. 8. 2026 umožnila jednorázové vyrovnání i důchodcům se smlouvou do 29. 12. 2023, kteří nesplnili věk nebo dobu spoření. Kdo takovou smlouvu ukončil mezi 1. 1. 2024 a 31. 7. 2026, může u UNIQA žádat o vrácení odebraného státního příspěvku do 31. ledna 2027.

Jak smlouvu vypovědět nebo přerušit?

Výpověď musí být písemná s úředně ověřeným podpisem a výpovědní doba je jeden měsíc od prvního dne měsíce po doručení. Po nejméně 24 měsících spoření dostanete odbytné, tedy své peníze bez státních příspěvků. Při ukončení před 24 měsíci nevzniká nárok na žádnou dávku, pokud peníze nepřevedete jinam. Postup, odbytné, daně a vzor shrnuje článek zrušení penzijního spoření u UNIQA.

Když dočasně nemůžete platit, lze placení odložit nejvýše na 12 měsíců a později doplatit, nebo přerušit bez státního příspěvku. Doba přerušení se do spořicí doby nezapočítává. Na dřívější cíle, třeba bydlení, se hodí spíš stavební spoření nebo jiné spořicí produkty.

Komu se hodí penzijní spoření UNIQA?

Penzijní spoření UNIQA se hodí tomu, kdo chce jednoduchou nabídku čtyř fondů, automatickou strategii životního cyklu a sjednání online. Výhodou je bezplatný převod po pěti letech a výpisy bez poplatku. Pro klienty pojištění UNIQA je praktické mít smlouvy u jedné skupiny.

Méně se hodí tomu, kdo hledá nižší úplatu, protože UNIQA účtuje zákonná maxima, nebo kdo plánuje přestup do pěti let. Fond s cílem udržitelnosti zde podle sdělení klíčových informací nenajdete. Další možnosti ukazuje například penzijní spoření Allianz, článek má obecnou povahu, viz upozornění redakce.

Co vidíte	O co jde	Co s tím
Přestal chodit státní příspěvek	byl přiznán starobní důchod	ověřit výplatu podle novely
Hodnota účtu pod součtem vkladů	kolísání penzijní jednotky	porovnat s horizontem fondu
Po 45. narozeninách jiný fond	strategie životního cyklu	zkontrolovat strategii
Výzva zaplatit 800 Kč za převod	odchod před 60 měsíci	počkat nebo uhradit
Bonus za online smlouvu nepřišel	chybí 12 plateb v řadě	zkontrolovat platby

Co si zapamatovat o penzijku UNIQA

Zákonná pravidla jsou pro všechny stejná, u UNIQA rozhodují fondy, strategie a poplatky. Hlavní body:

1. UNIQA nabízí čtyři účastnické fondy a sedm strategií včetně životního cyklu.
2. Úplata činí 0,40 % u konzervativního a 1 % u ostatních fondů.
3. Pro plný státní příspěvek 340 Kč posílejte aspoň 1 700 Kč měsíčně.
4. Převod k jiné společnosti je zdarma až po 60 měsících.
5. Předčasné ukončení znamená ztrátu příspěvků a dodanění odečtených vkladů.

Penzijní spoření UNIQA: recenze klientů

Kdo hledá UNIQA penze recenze, najde je hlavně u poboček a regionálních ředitelství UNIQA v Mapách Google. Hodnocení často míchají penzi s pojištěním aut či domácnosti. Při čtení recenzí proto sledujte zkušenosti s převodem, výplatou dávek, vyřízením výpovědi a prací poradců.

Časté otázky k penzijku UNIQA

Kdo vlastní UNIQA penzijní společnost?

Jediným akcionářem je UNIQA Österreich Versicherungen AG. Dříve firma nesla název AXA penzijní společnost.

Jaké fondy má penzijní spoření UNIQA?

Povinný konzervativní, dluhopisový, vyvážený a akciový fond. Staré připojištění je v transformovaném fondu.

Kolik si UNIQA účtuje za správu?

Podle sazebníku od 1. 7. 2026 je to 0,40 % ročně u povinného konzervativního fondu a 1 % u ostatních. K tomu úplata za zhodnocení.

Platí se u UNIQA za výpisy?

Ne, sazebník poplatky za výpis neúčtuje. Elektronické výpisy lze zapnout v portálu.

Kolik stojí převod k jiné penzijní společnosti?

Před uplynutím 60 měsíců spoření 800 Kč. Později je převod zdarma.

Je převod z penzijního připojištění zdarma?

Ano, do doplňkového spoření téže společnosti ze zákona. Uzavírá se nová smlouva.

Kolik stojí změna strategie?

První změna v roce je zdarma. Každá další stojí 500 Kč.

Jak funguje strategie životního cyklu?

Do 45 let jdou peníze do akciového fondu, pak do vyváženého a od 50 let do dluhopisového. Přesuny jsou automatické.

Kolik spořit pro maximální státní příspěvek?

Aspoň 1 700 Kč měsíčně, stát pak přidá 340 Kč. Při 500 až 1 699 Kč činí příspěvek 20 %.

Lze penzijní spoření UNIQA sjednat online?

Ano, nejsnáze přes Bankovní identitu. Výjimkou jsou politicky exponované osoby, nerezidenti a cizinci.

Jak dlouhá je výpovědní doba?

Jeden měsíc od prvního dne měsíce po doručení. Výpověď musí mít úředně ověřený podpis.

Co dostanu při předčasném ukončení?

Po 24 měsících odbytné bez státních příspěvků. Před 24 měsíci nevzniká nárok na dávku.

Mohu spořit dítěti?

Ano, od narození. V 18 letech lze vybrat až třetinu vlastních vkladů, pokud spoření trvalo 120 měsíců.

Kde zjistím hodnotu penzijní jednotky?

UNIQA ji stanovuje k pátku a zveřejňuje na webu. Sdělí ji i UNIQA linka 488 125 125.

Zdroje

• Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření
• UNIQA: sazebník doplňkového penzijního spoření
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů