Podílové fondy INVESTIKA: nabídka, poplatky, riziko a nákup

Podílové fondy INVESTIKA spravuje INVESTIKA, investiční společnost, a.s., a drobným investorům nabízí pět fondů: realitní fond, MONETIKA, EUROMONETIKA, EFEKTIKA a CRYPTONIKA. Investovat se dá jednorázově i pravidelně už od 100 Kč. Fondy se sjednávají přes finanční poradce nebo samostatně v mobilní aplikaci INVESTIKA pod palcem.

Značka je známá hlavně díky realitnímu fondu, který k 31. 8. 2026 spravoval fondový kapitál přes 27,8 miliardy Kč. Kdo hledá INVESTIKA fondy poplatky, narazí na vstupní poplatek až 5 % a na variantu předplaceného poplatku u pravidelného investování, kterou je dobré pochopit předem. Obecný výklad nabízí průvodce podílové fondy krok za krokem.

Projdeme vlastníka, depozitáře, všech pět fondů s rizikem a náklady z KID, nákup přes poradce i aplikaci, prodej a lhůty, DIP a daně. Nechybí modelový výpočet na 10 let a shrnutí, pro koho se nabídka hodí.

Poplatky a parametry fondů v článku odpovídají dokumentům investiční společnosti platným k 30. 9. 2026. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Před investicí si přečtěte sdělení klíčových informací.

Kdo stojí za INVESTIKOU?

INVESTIKA, investiční společnost, a.s., IČO 04158911, sídlí v ulici U Zvonařky 291/3 v Praze 2 a byla založena 22. 5. 2014. Povolení k obhospodařování a administraci investičních fondů jí Česká národní banka udělila 5. 5. 2015. Podle výroční zprávy za rok 2025 je jediným akcionářem kyperská společnost R.E.F.I. INVESTMENTS LIMITED, jejímž akcionářem je Jan Čížek.

V představenstvu sedí spoluzakladatelé Petr Čížek a Milan Růžička a dále Ivo Šilha a Jaroslav Kysela. Podle webu společnost k 30. 6. 2026 obhospodařovala a administrovala fondy za 46 miliard Kč pro více než 120 tisíc investorů. Depozitářem fondů pro drobné investory je Česká spořitelna, a.s., která podle § 60 zákona o investičních společnostech a investičních fondech opatruje majetek fondů a kontroluje nakládání s ním.

Jaké podílové fondy INVESTIKA nabízí?

Nabídka podílových fondů INVESTIKA pro drobné investory pokrývá pět typů fondů s různým rizikem a horizontem. Všechny jsou otevřené podílové fondy, dva z nich standardní podle směrnice EU a tři speciální. Standardní fond podle § 94 zákona splňuje požadavky evropské směrnice o kolektivním investování, speciální fond je nesplňuje.

• INVESTIKA realitní fond: speciální nemovitostní fond, kanceláře, obchodní centra a logistika v několika zemích Evropy, oceňování jednou měsíčně, SRI 2.
• MONETIKA: speciální peněžní fond v korunách, doporučená doba držení aspoň 1 rok, SRI 1.
• EUROMONETIKA: standardní depozitní fond v eurech, doporučená doba aspoň 1 rok, SRI 1.
• EFEKTIKA: standardní akciový fond zaměřený na velké americké firmy, třídy měnově zajištěné i nezajištěné, SRI 4.
• CRYPTONIKA: speciální fond s expozicí na bitcoin a ether přes cenné papíry, vznikl 17. 2. 2026, SRI 6.

Poplatky fondů INVESTIKA

Kolik stojí INVESTIKA fondy?

INVESTIKA účtuje vstupní poplatek, který se liší podle fondu, výše a způsobu investice, a k němu průběžné náklady placené z majetku fondu. Výstupní poplatek sazebníky k 30. 9. 2026 neuplatňují, statut realitního fondu ale připouští až 5 %. Tabulka shrnuje hlavní třídy v korunách a EUROMONETIKU v eurech, platné k 30. 9. 2026 podle sazebníků a KID společnosti INVESTIKA.

Fond (platné k 30. 9. 2026)	Typ podle ZISIF	SRI	Vstupní poplatek	Průběžné náklady z KID	Výstup
INVESTIKA realitní fond, třída CZK	speciální, nemovitostní	2 ze 7	jednorázově 4 % do 99 999 Kč, 3 % od 100 000 Kč, předplaceně 2,10 až 3,50 %	1,90 % ročně	0 %
MONETIKA, třída CZK	speciální, peněžní	1 ze 7	0,5 %, předplaceně 0,20 až 0,40 %	0,45 % ročně	0 %
EUROMONETIKA, třída EUR	standardní, depozitní	1 ze 7	0,5 %, předplaceně 0,20 až 0,40 %	0,45 % ročně	0 %
EFEKTIKA, třída CZK	standardní, akciový	4 ze 7	jednorázově 4 %, pravidelně 5 %, předplaceně 4 %	2,50 % ročně	0 %
CRYPTONIKA, třída CZK	speciální, kryptoměnový	6 ze 7	4 %	1,90 % ročně	0 %

Jak funguje předplacený vstupní poplatek?

U pravidelné investice si můžete zvolit předplacený vstupní poplatek, který se počítá z cílové částky, tedy z měsíčního vkladu vynásobeného počtem měsíců. Sazba klesá s delší plánovanou dobou a vyšším vkladem, u realitního fondu z 3,50 % na 2,10 %. Tuto variantu lze zvolit, jen když součet vašeho věku a plánované doby nedosáhne 70 let.

Háček je v tom, že poplatek platíte předem, takže první platby jdou z velké části na něj. Obchodní podmínky říkají, že při ukončení nebo změně trvalého pokynu se uhrazený vstupní poplatek nevrací. Minimální doba trvání trvalého pokynu u realitního fondu je podle sazebníku 2 roky.

Nákup, prodej a přestup INVESTIKA

Jak nakoupit fondy INVESTIKA?

Smlouvu s INVESTIKOU uzavřete přes spolupracujícího investičního zprostředkovatele nebo sami v mobilní aplikaci INVESTIKA pod palcem. V aplikaci po podpisu pošlete ověřovací platbu ze svého účtu a pak investujete převodem na účet fondu s číslem smlouvy ve variabilním symbolu. Pravidelnou investici v aplikaci nastavíte trvalým příkazem ve své bance.

Poradce před sjednáním zjišťuje vaše znalosti, zkušenosti a cíle v investičním dotazníku, což je povinnost distributora. Podle obchodních podmínek dostávají zprostředkovatelé provizi z úplaty za správu a ze vstupních poplatků. Od smlouvy o vydání cenných papírů nelze odstoupit do 14 dnů, protože cena závisí na finančním trhu.

1. Přečtěte si KID a statut vybraného fondu na webu společnosti.
2. Uzavřete rámcovou smlouvu přes poradce nebo v aplikaci INVESTIKA pod palcem.
3. Vyplňte investiční dotazník a zvolte jednorázovou nebo pravidelnou investici.
4. Pošlete peníze na účet fondu s číslem smlouvy jako variabilním symbolem.
5. Investici sledujte v aplikaci nebo na portálu Moje INVESTIKA.

Jak prodat a kdy přijdou peníze?

O odkup požádáte formulářem nebo v aplikaci a lhůta výplaty se liší podle fondu. U EFEKTIKY jako standardního fondu statut stanoví vypořádání nejpozději do 2 týdnů od přijetí řádné žádosti. MONETIKA a EUROMONETIKA se oceňují a obchodují denně.

Realitní fond se oceňuje jednou měsíčně k poslednímu dni měsíce, ve kterém společnost obdržela žádost. Statut pak dovoluje vyplatit peníze nejpozději do 6 měsíců od stanovení této hodnoty, zákon v § 132 připouští u nemovitostních fondů až 2 roky. Rozdíl mezi fondy vysvětluje článek jak fungují nemovitostní fondy.

Lze přestoupit do jiného fondu?

INVESTIKA umožňuje v mobilní aplikaci výměnu cenných papírů mezi fondy, které sama určí, jednorázově i pravidelně. Změnu už zadané výměny ale v aplikaci neprovedete, jen na klientské lince. Daňově jde o prodej a časový test začíná znovu.

Realitní fond nabízí i rentu: měsíčně nebo čtvrtletně si můžete nechat vyplácet částku, o kterou se investice zhodnotila. Rentu lze posílat na účet nebo ji investovat do jiného fondu společnosti.

DIP a daně u fondů INVESTIKA

Jak fondy INVESTIKA souvisejí s DIP?

Od začátku roku 2024 lze do fondů INVESTIKA investovat i v režimu dlouhodobého investičního produktu. Vlastní vklady si odečtete od základu daně až do 48 000 Kč ročně a zaměstnavatel může přispět až 50 000 Kč bez daně. Pravidla vysvětluje průvodce dlouhodobý investiční produkt, nabídky porovnává srovnání DIP.

Výhodu získáte, jen když peníze necháte v DIP aspoň 10 let a vyberete je nejdříve v roce svých 60 let. Poplatky fondů zůstávají stejné jako mimo DIP.

Jak se zdaní zisk z fondů?

Zisk z prodeje podílových listů je osvobozený od daně, pokud je držíte déle než 3 roky, jak stanoví § 4 odst. 1 písm. u) zákona o daních z příjmů ve znění účinném od 1. 8. 2026. Osvobozený je i příjem z prodeje cenných papírů, jehož úhrn za rok nepřesáhne 100 000 Kč. Jinak se zisk daní jako ostatní příjem podle § 10 zákona.

U pravidelného investování má každý nákup svůj vlastní tříletý test. Podrobnosti o daních obsahuje průvodce podílovými fondy.

Výpočet fondů INVESTIKA na deset let

Při 3 000 Kč měsíčně do realitního fondu na 10 let vložíte 360 000 Kč a při ilustrativním výnosu 4 % ročně před náklady by investice narostla zhruba na 387 600 Kč. Jde o model s měsíčním připisováním výnosu, výnos fondu není zaručený. Počítáme s předplaceným vstupním poplatkem 3,00 % z cílové částky, tedy 10 800 Kč strženými z prvních plateb, a s průběžnými náklady 1,90 % ročně podle KID.

Bez jakýchkoli nákladů by stejný model dal asi 443 200 Kč, náklady tedy ubírají kolem 55 600 Kč. Kdo by trvalý pokyn ukončil po 2 letech, vložil by 72 000 Kč a zaplacený poplatek 10 800 Kč by představoval 15 % vkladů. Předplacená varianta proto dává smysl jen tomu, kdo plán opravdu dodrží.

Pro koho se fondy INVESTIKA hodí?

Fondy INVESTIKA se hodí investorovi, který chce začít s malými částkami, rád využije poradce nebo aplikaci a počítá s horizontem podle fondu. Výhodou je minimum 100 Kč, široké spektrum od peněžního po kryptoměnový fond a možnost renty z realitního fondu. Nízkou rizikovost podle SRI mají MONETIKA, EUROMONETIKA a realitní fond.

Méně se hodí tomu, kdo investuje krátce a nechce platit vstupní poplatek, nebo kdo potřebuje peníze z realitního fondu rychle. Porovnání nabízí srovnání podílových fondů, například s profily fondy Fio a fondy Conseq. Na krátkou rezervu stačí spořicí účet, obecné výhrady shrnuje upozornění redakce.

Co vidíte v nabídce	O co jde	Co s tím
Cílový výnos 4 až 6 % ročně	cíl společnosti, ne záruka	čtěte scénáře v KID
Předplacený vstupní poplatek	poplatek z celé cílové částky předem	volte jen plán, který dodržíte
Požadovaná minimální doba držení 3 roky	realitní fond počítá s delším horizontem	neinvestujte peníze na rychlou potřebu
Frekvence oceňování měsíčně	odkup za cenu ke konci měsíce	počítejte s výplatou až do 6 měsíců
SRI 6	vysoké riziko kolísání u CRYPTONIKY	jen malý podíl portfolia
Pro kvalifikované investory	fond od 1 milionu Kč	bez splnění podmínek se vás netýká

Co si zapamatovat o fondech INVESTIKA

Podílové fondy INVESTIKA nabízejí pět fondů pro drobné investory od 100 Kč, s rozdílnými poplatky a riziky. Hlavní body:

1. Společnost má povolení ČNB od roku 2015, depozitářem retailových fondů je Česká spořitelna.
2. Vstupní poplatek dělá 0,5 až 5 %, průběžné náklady podle KID 0,45 až 2,50 % ročně.
3. Předplacený poplatek se při předčasném ukončení plánu nevrací.
4. Realitní fond se oceňuje měsíčně a výplata může trvat až 6 měsíců.
5. Zisk je osvobozený od daně po 3 letech držení, fondy lze mít i v DIP.

Podílové fondy INVESTIKA: recenze klientů

Kdo hledá fondy INVESTIKA recenze, najde hodnocení aplikace INVESTIKA pod palcem v Google Play a App Store a případně hodnocení v Mapách Google. V recenzích sledujte zkušenosti s nastavením pravidelné investice, s předplaceným poplatkem, s rychlostí odkupu z realitního fondu a s prací poradců.

Časté otázky k fondům INVESTIKA

Jaké podílové fondy INVESTIKA nabízí?

Pro drobné investory realitní fond, MONETIKU, EUROMONETIKU, EFEKTIKU a CRYPTONIKU. DYNAMIKA a METALIKA jsou jen pro kvalifikované investory.

Kolik stojí INVESTIKA fondy na poplatcích?

Vstupní poplatek je 0,5 až 5 % podle fondu a způsobu investice. Průběžné náklady podle KID jsou 0,45 až 2,50 % ročně, výstupní poplatek se neuplatňuje.

Jaká je minimální investice do fondů INVESTIKA?

Jednorázově i pravidelně 100 Kč. U EUROMONETIKY 20 EUR.

Co je předplacený vstupní poplatek?

Poplatek z celé cílové částky pravidelné investice, který se platí předem. Při ukončení nebo změně trvalého pokynu se nevrací.

Jak rizikový je realitní fond INVESTIKA?

Souhrnný ukazatel rizik je 2 ze 7. Doporučená doba držení je 5 a více let, požadovaná minimální doba 3 roky.

Jak dlouho trvá výplata z realitního fondu?

Odkupní cena se stanoví k poslednímu dni měsíce, kdy společnost žádost obdržela. Výplata proběhne nejpozději do 6 měsíců od stanovení této hodnoty.

Mohu fondy INVESTIKA sjednat bez poradce?

Ano, smlouvu lze uzavřít v mobilní aplikaci INVESTIKA pod palcem. Investujete převodem z vlastního účtu.

Lze odstoupit od smlouvy do 14 dnů?

Podle obchodních podmínek ne, protože cena závisí na vývoji finančního trhu. Investici ale můžete prodat odkupem.

Kdo je depozitářem fondů INVESTIKA?

U fondů pro drobné investory Česká spořitelna, a.s. Opatruje majetek fondů a kontroluje nakládání s ním.

Kdo vlastní INVESTIKU?

Podle výroční zprávy za rok 2025 je jediným akcionářem R.E.F.I. INVESTMENTS LIMITED. Jejím akcionářem je Jan Čížek.

Lze fondy INVESTIKA mít v DIP?

Ano, od začátku roku 2024. Odečíst lze až 48 000 Kč ročně z vlastních vkladů.

Mohu přestoupit mezi fondy INVESTIKA?

Ano, výměnu cenných papírů mezi určenými fondy zadáte v mobilní aplikaci. Daňově jde o prodej.

Platím daň ze zisku z fondů INVESTIKA?

Po 3 letech držení je zisk z prodeje osvobozený. Dříve se daní podle § 10 zákona, pokud prodeje cenných papírů za rok přesáhnou 100 000 Kč.

Co je fond CRYPTONIKA?

Speciální fond s expozicí na bitcoin a ether přes cenné papíry. Má SRI 6 ze 7 a vstupní poplatek 4 %.

Zdroje

• Zákon č. 240/2013 Sb., o investičních společnostech a investičních fondech
• INVESTIKA: dokumenty ke stažení, sazebníky a KID
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů