Finanční kalkulačky: hypotéka, půjčka, spoření, penzijko a DIP

Finanční kalkulačky na moneyzin.cz spočítají splátku hypotéky a půjčky, RPSN, výnos spoření, státní podporu u stavebního a penzijního spoření, daňovou úsporu z DIP i výnos Dluhopisů Republiky. Každá kalkulačka počítá přímo v prohlížeči, nic neukládá a pod výsledkem ukazuje tabulku po letech, takže je vidět, jak se dluh nebo úspory vyvíjejí v čase.

Rozcestník řadí třicet šest kalkulaček podle toho, co řešíte: úvěr na bydlení, spotřebitelskou půjčku nebo leasing, spoření, investici na stáří, mzdu, rodinné dávky a důchod, daně, nemocenskou, konec pracovního poměru a exekuci, nebo dávky státu, důchody, odvody OSVČ, DPH a inflaci. U každé najdete, co spočítá, z jakého zákonného parametru vychází a na co se podívat, než výsledek použijete při jednání s bankou nebo pojišťovnou.

Výchozí hodnoty kalkulaček vycházejí z úrokové statistiky ČNB za srpen 2026 a ze zákonů v znění platném k 16. 10. 2026. Výsledky jsou orientační a nenahrazují nabídku poskytovatele.

Kalkulačky počítají orientačně podle zákona a vzorců popsaných v jednotlivých článcích, stav k 16. 10. 2026. Nejde o nabídku ani doporučení, skutečné podmínky ověřte u poskytovatele.

Jaké finanční kalkulačky tu najdete?

Na moneyzin.cz je třicet šest finančních kalkulaček v sedmi skupinách: úvěry na bydlení, spotřebitelské půjčky a leasing, spoření, dlouhodobé spoření na stáří, mzda, rodinné dávky a důchod, dávky při nemoci, daně, práce a exekuce a nakonec dávky státu, důchody, odvody OSVČ a výpočty jako DPH a inflace. Tabulka níže ukazuje, co která kalkulačka spočítá a o jaký parametr se výpočet opírá, aby bylo jasné, kterou otevřít jako první.

Kalkulačka	Co spočítá	Klíčový parametr
Hypoteční kalkulačka	splátku, úroky, LTV a DSTI	sazba úvěrů na bydlení 4,94 % (ČNB, srpen 2026)
Kalkulačka předčasného splacení hypotéky	poplatek, novou splátku nebo kratší dobu	strop 0,25 % za rok fixace, nejvýš 1 % (§ 117)
Kalkulačka půjčky	splátku, celkové náklady a RPSN	sazba spotřebitelských úvěrů 7,99 % (ČNB, srpen 2026)
Kalkulačka RPSN	RPSN ze splátky a poplatků	vzorec z přílohy č. 1 zákona 257/2016 Sb.
Kalkulačka spoření	zůstatek, úrok po dani a reálnou hodnotu	srážková daň 15 % (§ 36 ZDP)
Kalkulačka stavebního spoření	státní podporu, poplatky a naspořenou částku	podpora 5 % z nejvýš 20 000 Kč ročně (§ 10 zákona 96/1993 Sb.)
Kalkulačka penzijního spoření	státní příspěvek, odpočet a odhad naspořené částky	příspěvek 20 %, nejvýš 340 Kč měsíčně
Kalkulačka DIP	daňovou úsporu a hodnotu v 60 letech	odpočet až 48 000 Kč ročně (§ 15 ZDP)
Dluhopisy Republiky kalkulačka	výnos fixního, protiinflačního dluhopisu a Flexi bondu	výnos osvobozen od daně (§ 4 ZDP)
Kalkulačka leasingu	splátku, navýšení a RPSN finančního leasingu	sazba spotřebitelských úvěrů 7,99 % (ČNB, srpen 2026)
Kalkulačka čisté mzdy	čistou mzdu, pojistné, zálohu na daň a náklady zaměstnavatele	pojistné 7,1 % a 4,5 %, sleva na poplatníka 2 570 Kč měsíčně (2026)
Kalkulačka mateřské	denní a celkovou peněžitou pomoc v mateřství	redukční hranice 1 633, 2 449 a 4 897 Kč (2026)
Kalkulačka rodičovského příspěvku	nejvyšší měsíční výši a délku čerpání	350 000 Kč celkem, do 15 000 Kč měsíčně bez doložení příjmu
Kalkulačka důchodu	základní a procentní výměru starobního důchodu	základní výměra 4 900 Kč, 1,495 % za rok pojištění (2026)
Kalkulačka nemocenské	náhradu mzdy za prvních 14 dnů a nemocenské od 15. dne	60 %, 66 % a 72 % redukovaného základu (2026)
Kalkulačka ošetřovného	ošetřovné na 9 nebo 16 dnů a dlouhodobé ošetřovné	60 % redukovaného denního základu (2026)
Kalkulačka daně z příjmu	roční daň zaměstnance i OSVČ s výdajovým paušálem	sazba 15 a 23 %, sleva 30 840 Kč (2026)
Kalkulačka paušální daně	roční náklad v paušálním a v běžném režimu OSVČ	I. pásmo 9 162 Kč měsíčně (2026)
Kalkulačka odstupného	hrubé a čisté odstupné podle délky pracovního poměru	1 až 3 násobky výdělku (§ 67 zákoníku práce)
Kalkulačka dovolené	nárok na dovolenou v hodinách i u DPP a DPČ a náhradu mzdy	4 týdny ročně, u dohod 20 hodin týdně
Kalkulačka exekuce	srážku ze mzdy a částku, která vám zůstane	nezabavitelná částka 14 102 Kč (2026)
Kalkulačka podpory v nezaměstnanosti	podporu po měsících a celou podpůrčí dobu	80/50/40 % čistého výdělku, strop 0,8násobek průměrné mzdy (2026)
Kalkulačka superdávky	orientační složky dávky státní sociální pomoci	životní minimum, zákon č. 151/2025 Sb.
Kalkulačka invalidního důchodu	důchod pro I., II. a III. stupeň s dopočtenou dobou	základní výměra 4 900 Kč (2026)
Kalkulačka předčasného důchodu	krácení a výši předčasného důchodu	0,75 nebo 1,5 % výpočtového základu za 90 dnů
Kalkulačka valorizace důchodu	důchod od ledna 2027	základní výměra 5 170 Kč, procentní +0,2 % (NV 177/2026 Sb.)
Kalkulačka vdovského důchodu	vdovský důchod samostatně i při souběhu	50 % procentní výměry zemřelého
Kalkulačka sirotčího důchodu	sirotčí důchod na dítě a celkem	40 % procentní výměry zemřelého rodiče
Kalkulačka sociálního pojištění OSVČ	roční pojistné, doplatek a novou zálohu	29,2 % z 55 % daňového základu
Kalkulačka zdravotního pojištění OSVČ	roční pojistné, doplatek a novou zálohu	13,5 % z 50 % daňového základu
Kalkulačka superhrubé mzdy	náklad zaměstnavatele na zaměstnance	24,8 % sociální a 9 % zdravotní pojištění
Kalkulačka úroku z prodlení	úrok z dlužné částky za dny prodlení	repo sazba ČNB + 8 procentních bodů
Inflační kalkulačka	hodnotu částky mezi roky 1993 až 2025	průměrná roční míra inflace podle ČSÚ
Kalkulačka DPH	základ, daň a cenu s DPH	sazby 21 % a 12 %
Kalkulačka cestovních náhrad	stravné a náhradu za použití auta	vyhláška MPSV č. 573/2025 Sb. a ceny PHM 2026
Kalkulačka výživného	orientační výživné na dítě	doporučující tabulka Ministerstva spravedlnosti

Jak se kalkulačky ovládají

Všechny kalkulačky mají stejné ovládání. Do polí napíšete částky a sazby, desetinnou čárku i tečku kalkulačka přijme a výsledek se přepočítá hned po každé změně. Pod výsledkem je u vícerokých výpočtů tabulka po letech a pod ní jedna věta o tom, co výpočet nezahrnuje.

Výchozí hodnoty v polích odpovídají modelovému příkladu, který je spočítaný v textu článku. Když kalkulačku otevřete a nic nezměníte, uvidíte stejná čísla jako v textu, takže si můžete postup výpočtu projít krok za krokem.

Kalkulačky pro hypotéku a bydlení

Pro hypotéku jsou dvě kalkulačky: jedna spočítá splátku a ukazatele, které banka posuzuje, druhá ukáže, co přinese mimořádná splátka. Obě počítají s anuitní splátkou, kdy platíte každý měsíc stejnou částku a podíl úroku v ní postupně klesá.

Splátka, LTV a DSTI

Hypoteční kalkulačka spočítá měsíční splátku, úroky za celou dobu a po zadání hodnoty nemovitosti a čistého příjmu i ukazatele LTV a DSTI. ČNB stanovuje horní hranici LTV 80 %, u žadatelů do 36 let na vlastní bydlení 90 %. U DSTI nad 40 % doporučuje bankám obezřetné posouzení se sazbou aspoň o 2 procentní body vyšší, proto kalkulačka ukazuje DSTI ve dvou variantách.

Výchozí sazba 4,94 % je průměr nových úvěrů na bydlení domácnostem za srpen 2026 podle ČNB. Konkrétní banka může nabídnout jinou sazbu podle fixace, výše úvěru a pojištění.

Mimořádná splátka a poplatek

Kalkulačka předčasného splacení porovná dvě cesty po mimořádné splátce: nižší splátku při stejné době, nebo kratší dobu při stejné splátce. Poplatek počítá podle stropu v § 117 zákona č. 257/2016 Sb., tedy 0,25 % ze splacené částky za každý i započatý rok zbývající fixace, nejvýš 1 %.

Bez poplatku lze splácet například na konci fixace nebo do tří měsíců po sdělení nové sazby. Co se při konci fixace děje a jak změnit banku, popisuje článek o refinancování hypotéky.

Kalkulačky pro půjčku a RPSN

U spotřebitelské půjčky rozhoduje o ceně RPSN, ne samotná úroková sazba, a proto jsou tu dvě kalkulačky: jedna počítá od sazby, druhá od splátky. RPSN zahrnuje úrok i povinné poplatky a pojištění a umožňuje srovnat nabídky s různou strukturou nákladů.

Splátka a celkové náklady

Kalkulačka půjčky spočítá z výše úvěru, sazby a doby měsíční platbu, celkovou zaplacenou částku a RPSN. Výchozí sazba 7,99 % je průměr nových korunových úvěrů domácnostem na spotřebu za srpen 2026 podle ČNB. Poplatek za poskytnutí kalkulačka odečte od vyplacené částky, měsíční poplatek přičte ke splátce.

RPSN ze smlouvy nebo nabídky

Kalkulačka RPSN jde opačně: zadáte vyplacenou částku, splátku, počet splátek a poplatky a ona dopočítá RPSN podle vzorce z přílohy č. 1 zákona č. 257/2016 Sb. Hodí se ke kontrole, zda RPSN v nabídce odpovídá tomu, co skutečně zaplatíte. Co RPSN zahrnuje a co ne, vysvětluje samostatný článek o RPSN.

Při financování auta se hodí kalkulačka leasingu: z ceny vozu, akontace, doby, sazby a zůstatkové hodnoty spočítá měsíční splátku, celkové navýšení a RPSN, takže leasing jde porovnat s běžným úvěrem.

Kalkulačky pro spoření a vklady

Pro spoření jsou dvě kalkulačky: obecná pro spořicí účet nebo vklad s pravidelným vkladem a samostatná pro stavební spoření se státní podporou. Obě počítají se srážkovou daní z úroků a ukazují výsledek po letech.

Spořicí účet, vklad a inflace

Kalkulačka spoření spočítá zůstatek z počátečního a měsíčního vkladu, úroku a doby, volitelně s měsíčním nebo ročním připisováním. Úrok snižuje o srážkovou daň 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů a po zadání inflace ukáže i hodnotu v cenách roku, kdy spoříte. Pro výběr účtu se hodí srovnání spořicích účtů.

Stavební spoření se státní podporou

Kalkulačka stavebního spoření přičte státní podporu podle zákona č. 96/1993 Sb., odečte poplatek za uzavření a roční poplatek za vedení a ukáže naspořenou částku po šesti letech. Výchozí úrok 2 % a vedení účtu 325 Kč ročně odpovídají sdělení a ceníku Stavební spořitelny České spořitelny platným k 16. 10. 2026, u jiné spořitelny je přepište podle jejího ceníku.

Kalkulačky pro spoření na stáří

Tři kalkulačky se týkají peněz na stáří: penzijní spoření se státním příspěvkem, DIP s daňovým odpočtem a Dluhopisy Republiky s výnosem osvobozeným od daně. U penzijka a DIP sdílíte jeden roční limit odpočtu 48 000 Kč podle § 15 zákona o daních z příjmů, kalkulačky proto mají pole pro část limitu využitou jinde.

Penzijní spoření a DIP

Kalkulačka penzijního spoření spočítá státní příspěvek podle § 14 zákona č. 427/2011 Sb., tedy 20 % z měsíčního příspěvku 500 až 1 699 Kč a pevně 340 Kč od 1 700 Kč, a k tomu úsporu na dani z části příspěvku nad 1 700 Kč měsíčně. Kalkulačka DIP ukáže daňovou úsporu, příspěvky zaměstnavatele a hodnotu účtu ve věku, kdy lze peníze vybrat bez vracení odpočtu.

Výnos Dluhopisů Republiky

Dluhopisy Republiky kalkulačka porovná fixní dluhopis se sazbami podle emise 15. 7. 2026, protiinflační dluhopis s modelovou inflací a Flexi bond s automatickou výměnou. Výnos dluhopisů vydaných od roku 2021 je u fyzických osob osvobozený podle § 4 odst. 1 písm. x) zákona o daních z příjmů. Typy, emise a nákup shrnuje průvodce Dluhopisy Republiky.

Kalkulačky pro mzdu, rodinu a důchod

Čtyři kalkulačky počítají podle zákonných parametrů pro rok 2026: čistou mzdu, mateřskou, rodičovský příspěvek a starobní důchod. Nepracují s úrokovou sazbou, ale se sazbami pojistného, slevami na dani, redukčními hranicemi a výměrami, které stát vyhlašuje vždy na kalendářní rok.

Čistá mzda a mateřská

Kalkulačka čisté mzdy odečte od hrubé mzdy sociální a zdravotní pojistné a zálohu na daň po slevách a ukáže i náklady zaměstnavatele. Zvládne hlavní pracovní poměr, DPP i DPČ a daňové zvýhodnění na děti.

Kalkulačka mateřské spočítá z průměrné hrubé mzdy denní vyměřovací základ, zredukuje ho hranicemi pro rok 2026 a ukáže denní dávku i celkovou částku za 28, případně 37 týdnů.

Rodičovský příspěvek a důchod

Kalkulačka rodičovského příspěvku ukáže nejvyšší měsíční částku podle vyměřovacího základu a to, za kolik měsíců se při zvolené výši vyčerpá celých 350 000 Kč.

Kalkulačka důchodu spočítá z osobního vyměřovacího základu a let pojištění základní a procentní výměru pro přiznání v letech 2026 a 2027. Přesný výsledek dá až výpočet ČSSZ.

Kalkulačky pro dávky, daně a práci

Sedm kalkulaček řeší nemoc, péči o blízké, daně, konec pracovního poměru, dovolenou a srážky ze mzdy podle zákonných parametrů pro rok 2026. Stejně jako kalkulačky mzdy a dávek pracují se sazbami, redukčními hranicemi a částkami, které stát vyhlašuje na kalendářní rok.

Nemocenská a ošetřovné

Kalkulačka nemocenské spočítá náhradu mzdy od zaměstnavatele za prvních 14 dnů a nemocenské od 15. dne podle délky neschopnosti, zvlášť i pro OSVČ s dobrovolným pojištěním.

Kalkulačka ošetřovného ukáže denní a celkovou dávku při péči o nemocné dítě a také dlouhodobé ošetřovné až na 90 dnů.

Daně a paušální režim

Kalkulačka daně z příjmu spočítá roční daň zaměstnance i OSVČ s výdajovým paušálem, slevy, zvýhodnění na děti a doplatek nebo přeplatek.

Kalkulačka paušální daně porovná roční náklad OSVČ v paušálním režimu s daní a minimálním pojistným v běžném režimu.

Odstupné, dovolená a exekuce

Kalkulačka odstupného určí násobek průměrného výdělku podle § 67 zákoníku práce a ukáže čisté odstupné po dani. Kalkulačka dovolené spočítá nárok v hodinách včetně dohod o provedení práce a o pracovní činnosti.

Kalkulačka exekuce spočítá srážku ze mzdy podle nezabavitelné částky pro rok 2026, počtu vyživovaných osob a druhu pohledávky.

Kalkulačky pro dávky, důchody a OSVČ

Patnáct kalkulaček počítá dávky státu, důchody, odvody OSVČ a běžné výpočty jako DPH, inflaci nebo úrok z prodlení podle zákonných parametrů pro rok 2026. U důchodů zahrnují i parametry vyhlášené pro rok 2027 nařízením vlády č. 177/2026 Sb.

Podpora v nezaměstnanosti a superdávka

Kalkulačka podpory v nezaměstnanosti rozepíše podporu po měsících podle věku a čistého výdělku, včetně podpory při rekvalifikaci.

Kalkulačka superdávky odhadne složky dávky státní sociální pomoci pro domácnost: bydlení, živobytí, bonus na dítě a pracovní bonus.

Invalidní, předčasný, vdovský a sirotčí důchod

Kalkulačka invalidního důchodu počítá všechny tři stupně s dopočtenou dobou. Kalkulačka předčasného důchodu ukáže krácení za každých 90 dnů před důchodovým věkem.

Kalkulačka valorizace důchodu přepočte vyplácený důchod na leden 2027. Kalkulačka vdovského důchodu a kalkulačka sirotčího důchodu spočítají pozůstalostní důchody i souběh s vlastním důchodem.

Odvody OSVČ a náklady zaměstnavatele

Kalkulačka sociálního pojištění OSVČ a kalkulačka zdravotního pojištění OSVČ spočítají roční pojistné, doplatek po přehledu a novou zálohu. Kalkulačka superhrubé mzdy ukáže, kolik zaměstnanec stojí zaměstnavatele.

Kalkulačka cestovních náhrad sečte stravné a náhradu za použití vlastního auta podle vyhlášek MPSV pro rok 2026.

DPH, inflace, úrok z prodlení a výživné

Kalkulačka DPH spočítá daň z ceny bez DPH i z ceny s DPH. Inflační kalkulačka přepočte částku mezi roky podle průměrné míry inflace ČSÚ.

Kalkulačka úroku z prodlení počítá s repo sazbou ČNB z pololetí, kdy prodlení vzniklo. Kalkulačka výživného vychází z doporučující tabulky Ministerstva spravedlnosti.

Na co dát pozor u výsledku?

Kalkulačka ukáže řád čísel a dopad změny sazby nebo doby, skutečnou splátku nebo výnos ale určí smlouva. Výsledek je potřeba číst s vědomím, co výpočet zjednodušuje.

Kalkulačka	Co výpočet nezahrnuje	Kde to ověřit
Hypotéka	poplatky, pojištění nemovitosti a slevy za produkty	nabídka banky a formulář ESIS
Půjčka a RPSN	sankce, nepovinné služby a nepravidelné splátky	předsmluvní informace
Spoření	změny sazby a pásma úročení	sazebník a podmínky účtu
Stavební spoření	změny úroku a výši úvěru ze spoření	ceník stavební spořitelny
Penzijko a DIP	skutečný výnos fondu a zdanění při výplatě	statut fondu a smlouva
Dluhopisy Republiky	sazby budoucích emisí a skutečnou inflaci	emisní podmínky MF

Jak kalkulačku použít při výběru

Nejvíc řekne srovnání dvou variant se stejným vstupem. Zadejte stejnou částku a dobu a měňte jen sazbu nebo poplatek, rozdíl ve výsledku pak ukazuje, kolik daná podmínka stojí.

1. Vyplňte údaje z nabídky nebo smlouvy, ne odhady.
2. Zapište si výsledek a změňte jediný parametr, například sazbu o jeden procentní bod.
3. Porovnejte tabulku po letech, ne jen měsíční splátku.
4. Výsledek ověřte v předsmluvních informacích poskytovatele.

Shrnutí: finanční kalkulačky

Finanční kalkulačky pokrývají hypotéku, předčasné splacení, půjčku, RPSN, spoření, stavební spoření, penzijní spoření, DIP a Dluhopisy Republiky. Počítají v prohlížeči, vycházejí ze zákonů a statistik ČNB k 16. 10. 2026 a u každé najdete v článku vzorec, modelový příklad a seznam toho, co výpočet nezahrnuje.

Finanční kalkulačky: recenze, zkušenosti

Recenze kalkulaček v tomto rozcestníku nenajdete, uživatelská hodnocení nesbíráme. Místo recenze má každá kalkulačka v článku modelový příklad, který si můžete přepočítat sami, a výslovně uvedená zjednodušení. Zkušenosti s konkrétní bankou nebo fondem ověřte v podmínkách produktu.

Časté otázky: finanční kalkulačky

Jaké finanční kalkulačky moneyzin.cz nabízí?

Třicet šest kalkulaček: hypoteční, předčasné splacení hypotéky, půjčka, RPSN, leasing, spoření, stavební spoření, penzijní spoření, DIP, Dluhopisy Republiky, čistá mzda, mateřská, rodičovský příspěvek, důchod, nemocenská, ošetřovné, daň z příjmu, paušální daň, odstupné, dovolená, exekuce, podpora v nezaměstnanosti, superdávka, invalidní, předčasný, vdovský a sirotčí důchod, valorizace důchodu, sociální a zdravotní pojištění OSVČ, superhrubá mzda, úrok z prodlení, inflace, DPH, cestovní náhrady a výživné.

Ukládají kalkulačky moje údaje?

Ne. Výpočet běží v prohlížeči a zadané hodnoty se nikam neodesílají ani neukládají.

Z jakých sazeb kalkulačky vycházejí?

Výchozí sazby hypotéky a půjčky odpovídají úrokové statistice ČNB za srpen 2026 (4,94 % u úvěrů na bydlení, 7,99 % u úvěrů na spotřebu). Hodnoty můžete přepsat podle své nabídky.

Proč se výsledek liší od nabídky banky?

Kalkulačka nezahrnuje všechny poplatky, pojištění a slevy a počítá s pravidelnými splátkami. Banka navíc stanoví sazbu podle fixace, výše úvěru a vaší bonity.

Jak spočítat RPSN půjčky?

Zadejte do kalkulačky RPSN vyplacenou částku, splátku, počet splátek a poplatky. Kalkulačka dopočítá RPSN podle vzorce z přílohy č. 1 zákona č. 257/2016 Sb.

Kolik činí státní příspěvek k penzijnímu spoření?

Podle § 14 zákona č. 427/2011 Sb. je to 20 % z měsíčního příspěvku 500 až 1 699 Kč, od 1 700 Kč pevně 340 Kč měsíčně.

Jaký je limit daňového odpočtu u penzijka a DIP?

Podle § 15 zákona o daních z příjmů nejvýš 48 000 Kč ročně, a to společně pro produkty spoření na stáří, tedy penzijní spoření, DIP a životní pojištění.

Platí se daň z úroků na spořicím účtu?

Ano, banka strhává srážkovou daň 15 % z připsaného úroku podle § 36 zákona o daních z příjmů. Kalkulačka spoření ji umí zahrnout.

Platí se daň z výnosu Dluhopisů Republiky?

U emisí od roku 2021 ne, výnos je u fyzických osob osvobozený podle § 4 odst. 1 písm. x) zákona o daních z příjmů.

Kolik stojí předčasné splacení hypotéky?

Za trvání fixace nejvýš 0,25 % ze splacené částky za každý i započatý rok zbývající fixace, celkem nejvýš 1 % podle § 117 zákona č. 257/2016 Sb. V některých situacích je splacení bez poplatku.

Zdroje

• ČNB: Komentář k úrokovým sazbám MFI
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
• Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů