Nahlášení pojistné události: lhůty a kontakty

Nahlášení pojistné události je oznámení pojišťovně, že nastala škoda, se kterou spojujete nárok na plnění, a občanský zákoník ho žádá bez zbytečného odkladu. Pevnou hodinovou ani denní lhůtu zákon nestanoví, konkrétní termíny, třeba 24 hodin nebo 30 dnů, se hledají v pojistných podmínkách. Pojišťovna pak musí šetření skončit nebo vysvětlit, proč to nejde, do tří měsíců od oznámení.

Cesta k nahlášení se liší druhem škody. Průvodce proto rozlišuje povinné ručení, havarijní pojištění, majetek, odpovědnost, úraz a cestování a u každého uvádí, co připravit a kam volat.

Najdete tu zákonné lhůty s modelovým přepočtem, přehled infolinek deseti pojišťoven ověřených na jejich webech a rozcestník na samostatné návody pro každou z nich. U nehody autem pomůže také průvodce povinným ručením.

Postup, lhůty a kontakty v článku odpovídají zákonu a dokumentům pojišťovny platným k 18. 10. 2026. Před nahlášením je ověřte ve své smlouvě a pojistných podmínkách.

Nahlášení pojistné události: kdy a komu?

Událost nahlaste pojišťovně, u které máte pojištění, bez zbytečného odkladu poté, co škoda vznikla nebo jste se o ní dozvěděli. Stanoví to § 2796 občanského zákoníku a ukládá to pojistníkovi, pojištěnému i oprávněné osobě. Oznámení může učinit i kdokoli, kdo má na plnění právní zájem.

Co zákon po oznamovateli chce

Kromě oznámení podáte pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu následků, předložíte potřebné doklady a postupujete podle smlouvy. Kdo vědomě uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje, musí podle § 2797 nahradit náklady, které pojišťovna na šetření účelně vynaložila.

Pozdní nahlášení a krácení plnění

Zpoždění samo plnění nezruší. Podle § 2800 odst. 2 ho ale může pojišťovna snížit úměrně tomu, jaký vliv mělo porušení povinnosti na vznik události, její průběh, rozsah následků nebo zjištění výše plnění. Čím déle čekáte a čím hůř se škoda dokazuje, tím větší je riziko krácení.

Povinné ručení má vlastní zákon

U povinného ručení doplňuje občanský zákoník zákon č. 30/2024 Sb. Pojištěný oznamuje škodnou událost bez zbytečného odkladu a plní pokyny pojišťovny (§ 27), poškozený má přímé právo na plnění vůči pojišťovně viníka (§ 28). Při nehodě, kterou není nutné hlásit policii, předkládá poškozený společný záznam o dopravní nehodě. Kdy policii volat, shrnuje návod nehoda: kdy volat policii.

Jak nahlásit pojistnou událost?

Pojistnou událost nahlásíte nejčastěji telefonem na škodní linku, online formulářem na webu pojišťovny nebo v její aplikaci. Další cesty bývají e-mail, pobočka nebo pošta, u cest a nehod nonstop asistence. Rozhodující je cesta, kterou uvádí vaše smlouva a web pojišťovny.

1. Zajistěte bezpečí lidí, při zranění volejte záchranku a při nehodě policii podle zákona.
2. Zabraňte dalším škodám a nic neopravujte ani nevyhazujte před prohlídkou nebo bez souhlasu pojišťovny.
3. Vyfotografujte poškození, místo i okolí a poznamenejte svědky, čas a okolnosti.
4. Najděte číslo smlouvy, nahlaste škodu a poznamenejte si číslo škodní události.

Typ škody	Kde nahlásit	Co připravit
Auto, povinné ručení	škodní linka, online formulář nebo aplikace pojišťovny viníka, asistence při nepojízdném autě	záznam o nehodě nebo protokol, doklady o vozidle, fotografie, kontakt na druhého účastníka
Auto, havarijní pojištění	škodní linka nebo online formulář vlastní pojišťovny, odtah přes asistenci	záznam nebo protokol, fotografie, u krádeže a vandalismu oznámení policii
Autosklo	škodní linka nebo smluvní servis podle pojišťovny	fotografie poškození, číslo smlouvy, registrační značka
Domácnost a nemovitost	online formulář, škodní linka nebo pobočka, havárie přes asistenci	fotografie před úklidem, soupis věcí, doklady o pořízení, u krádeže oznámení policii
Odpovědnost	škodní linka nebo formulář, vždy nejdřív pojištěný	popis události, údaje poškozeného, jeho požadavek na náhradu
Úraz	formulář pojišťovny nebo škodní linka	lékařské zprávy, popis úrazu, doklady o léčení
Cestovní pojištění	asistence před ošetřením, po návratu formulář	lékařské zprávy, účty a doklady o zaplacení, potvrzení o zavazadle nebo zpoždění

Nahlášení pojistné události podle pojišťoven

Zákonné lhůty platí u všech pojišťoven stejně, liší se telefonní čísla, formuláře, provozní doba a podmínky. Tabulka shrnuje údaje z webů pojišťoven ověřené k 18. 10. 2026 a názvy vedou na kontaktní rozcestníky. Pořadí je abecední a nejde o doporučení.

Pojišťovna	Hlášení škody	Asistence	Provoz škodní linky
Allianz	+420 241 170 000, předvolba 1, nebo online formulář	stejné číslo, předvolba 0	pondělí až pátek 8 až 18, víkend 9 až 17
ČPP	957 444 555 nebo online formulář	1220, ze zahraničí +420 266 799 779	pondělí až pátek 8 až 18
ČSOB Pojišťovna	+420 466 100 777 nebo online formulář podle typu pojištění	+420 466 100 777	škody pondělí až pátek 8 až 18, asistence nonstop
Direct	270 270 777 nebo online	291 291 291	škody pondělí až pátek 8 až 18, asistence nonstop
Generali Česká pojišťovna	241 114 114 nebo online formulář	241 114 114	klientská linka pondělí až pátek 8 až 19, víkend 9 až 17, asistence nonstop
HVP	auta 222 119 103, ostatní 222 119 125 a 126, skody@hvp.cz, online	AXA Assistance 272 101 062	auta pondělí až čtvrtek 8 až 16, pátek 8 až 15; ostatní pondělí až čtvrtek 7:30 až 16:15, pátek 7:30 až 15
Kooperativa	957 105 105 nebo online v sekci Řešení škody	957 105 105, nonstop	pracovní dny 8 až 18
Pillow	+420 295 562 333 nebo online formulář	auto +420 295 562 339, domov +420 295 562 337	škody pracovní dny 8 až 17:30, asistence nonstop
Slavia	255 790 111 nebo online formuláře	vozidla +420 255 790 260, cesty +420 255 790 261, domov +420 242 452 652	klientská linka pondělí až pátek 8 až 18, asistence nonstop
UNIQA	online na skody.uniqa.cz, 24 hodin denně	+420 246 059 444, nonstop	infolinka +420 488 125 125 v pracovní dny 8 až 18

Co následuje po nahlášení?

Po nahlášení pojišťovna založí škodní událost, přidělí číslo, zahájí šetření a podle druhu škody vyšle likvidátora nebo vyžádá podklady. Šetření končí sdělením výsledku v textové podobě s odůvodněním (§ 2797). Stav škody lze u většiny pojišťoven sledovat online nebo v aplikaci, třeba podle návodu stav škody ČSOB Pojišťovna.

Fáze likvidace	Co se děje	Lhůta nebo doklad
Oznámení	škoda se nahlásí a dostane číslo	bez zbytečného odkladu, číslo škodní události (§ 2796)
Doplnění podkladů	pojišťovna žádá fotografie, doklady, zprávy	lhůtu určí pojišťovna, chybějící doklady šetření prodlužují
Prohlídka nebo posudek	likvidátor nebo znalec zjišťuje rozsah škody	protokol o prohlídce, rozpočet nebo faktura
Skončení šetření	pojišťovna sdělí výsledek a odůvodnění	do tří měsíců od oznámení, jinak vysvětlení (§ 2798)
Výplata	plnění se vyplatí nebo uhradí servisu	do 15 dnů po skončení šetření, pokud smlouva nestanoví jinak
Nesouhlas	námitka, stížnost, případně soud	promlčecí lhůta tři roky (§ 629)

Prohlídka a oprava před souhlasem

Pojišťovna chce škodu vidět, nebo aspoň vidět fotografie. Opravu nebo likvidaci poškozené věci začněte až po prohlídce nebo po souhlasu pojišťovny, jinak se rozsah škody špatně dokazuje. Výjimkou jsou nutná opatření proti dalším škodám, která dokumentujte fotografiemi, například fotografie při škodě na majetku Allianz.

Jak dlouho trvá likvidace?

Pojišťovna má šetření skončit do tří měsíců od oznámení, nelze-li to, musí oznamovateli v textové podobě sdělit proč. Zákon (§ 2798) stanoví, že plnění je splatné do 15 dnů od skončení šetření, není-li ujednána jiná splatnost. Na žádost musí pojišťovna poskytnout přiměřenou zálohu, ledaže má rozumný důvod ji odepřít. Zpoždění z jejích příčin znamená prodlení.

Modelový příklad 1: běžný průběh

Model k 18. 10. 2026: škoda vznikla 20. 10. 2026 a byla nahlášena ve středu 21. 10. 2026. Tři měsíce od oznámení uplynou 21. 1. 2027 (čtvrtek). Pokud pojišťovna šetření skončí právě v ten den, plnění je splatné nejpozději za 15 dnů, tedy v pátek 5. 2. 2027.

Modelový příklad 2: konec lhůty o víkendu

Model k 18. 10. 2026: oznámení v pátek 30. 10. 2026. Tři měsíce by uplynuly 30. 1. 2027, tedy v sobotu, a podle § 607 se lhůta posune na pondělí 1. 2. 2027. Skončí-li šetření toho dne, 15 dnů končí v úterý 16. 2. 2027.

Liší se druhy pojištění?

Zákonný základ hlášení je u všech druhů pojištění stejný, liší se doklady, kontaktní místa a zvláštní povinnosti. U aut rozhoduje, zda škodu uplatňujete u viníka z povinného ručení, nebo u vlastní pojišťovny z havarijního pojištění. U majetku, odpovědnosti, úrazu a cest hlásíte vždy u pojišťovny, u které máte vlastní smlouvu.

Auto: povinné ručení a havarijní pojištění

Při škodě z povinného ručení uplatňujete nárok u pojišťovny viníka, k tomu potřebujete jeho údaje nebo společný záznam o nehodě. Havarijní pojištění hlásíte vlastní pojišťovně, často včetně objednání odtahu přes asistenci. Podrobně popisují oba produkty průvodci povinné ručení a havarijní pojištění.

Domácnost, nemovitost a odpovědnost

Při vytopení, požáru nebo krádeži fotografujte před úklidem. U odpovědnosti škodu obvykle hlásí pojištěný a poškozenému se nemá nic uznávat bez souhlasu pojišťovny. Rozsah pojištění vysvětlují pojištění domácnosti a pojištění odpovědnosti.

Úraz a cestování

Úraz se dokládá lékařskými zprávami a popisem události, pojištění osob popisuje úrazové pojištění. V zahraničí volejte asistenci ještě před ošetřením nebo operací, jinak může pojišťovna plnění krátit. Doklady k cestovním škodám shrnuje návod ke zpožděnému zavazadlu.

Rozcestník: všechny návody vlny

Ke každé z deseti pojišťoven existuje samostatný návod a čtyři tematické články řeší nejčastější otázky kolem škody. Všechny články vznikly k 18. 10. 2026 a navazují na tento průvodce:

• Nahlášení pojistné události Allianz
• Nahlášení pojistné události ČPP
• Nahlášení pojistné události ČSOB Pojišťovna
• Nahlášení pojistné události Direct
• Nahlášení pojistné události Generali Česká pojišťovna
• Nahlášení pojistné události HVP
• Nahlášení pojistné události Kooperativa
• Nahlášení pojistné události Pillow
• Nahlášení pojistné události Slavia
• Nahlášení pojistné události UNIQA
• Záznam o dopravní nehodě: vzor a vyplnění
• Škoda z povinného ručení: uplatnění nároku
• Likvidace pojistné události rozpočtem nebo fakturou
• Pojišťovna nechce plnit: co dělat

Co když pojišťovna plnění krátí?

S krácením nebo zamítnutím plnění nesouhlaste ústně, požádejte o písemné odůvodnění, které je pojišťovna povinna poskytnout. Podle § 2797 ho musí zdůvodnit v textové podobě. Pak podejte písemnou stížnost nebo námitku, doplňte podklady a nahlédněte do spisu o škodě.

Stížnost, arbitr a soud

Dohled nad pojišťovnami vykonává Česká národní banka, ale jednotlivý spor nerozhoduje. Finanční arbitr podle svého webu spory z neživotního pojištění neřeší, u životního pojištění ano. Podrobný postup popisuje článek pojišťovna nechce plnit.

Promlčení práva na plnění

U práva na pojistné plnění počne promlčecí lhůta běžet za jeden rok od pojistné události (§ 626) a trvá obvykle tři roky (§ 629). Podklady se přitom ztrácejí rychle, proto s nahlášením nečekejte.

Shrnutí: nahlášení pojistné události

Nahlášení pojistné události stojí na rychlosti, přesném popisu a dobrých podkladech. Hlavní body:

1. Škodu nahlaste bez zbytečného odkladu, podmínky pojišťovny mohou lhůtu upřesnit.
2. Použijte cestu, kterou pojišťovna uvádí, a poznamenejte si číslo škodní události.
3. Před prohlídkou nic neopravujte a vše fotografujte.
4. Pojišťovna má šetření skončit do tří měsíců od oznámení, plnění je splatné do 15 dnů poté.
5. Při krácení žádejte písemné odůvodnění a podejte stížnost.

Časté otázky k nahlášení pojistné události

Jak nahlásit pojistnou událost?

Telefonem na škodní linku, online formulářem na webu pojišťovny, v její aplikaci, e-mailem nebo na pobočce, podle toho, co pojišťovna uvádí. Připravte číslo smlouvy, popis události a fotografie.

Do kdy musím pojistnou událost nahlásit?

Bez zbytečného odkladu (§ 2796 občanského zákoníku). Konkrétní lhůtu, třeba 24 hodin nebo 30 dnů, mohou stanovit pojistné podmínky konkrétní pojišťovny.

Co se stane, když škodu nahlásím pozdě?

Plnění se nemusí zamítnout, ale pojišťovna ho může snížit, pokud pozdní nahlášení podstatně ovlivnilo šetření nebo rozsah škody (§ 2800 odst. 2).

Jak dlouho trvá likvidace pojistné události?

Zákon dává pojišťovně tři měsíce od oznámení na šetření. Nestihne-li to, musí v textové podobě sdělit důvod. Plnění je splatné do 15 dnů od skončení šetření.

Musím při nehodě volat policii?

Podle § 47 odst. 4 a 5 zákona č. 361/2000 Sb. při usmrcení nebo zranění, při hmotné škodě zřejmě nad 200 000 Kč na některém vozidle a při škodě na majetku třetí osoby. Jinak sepíšete společný záznam o nehodě (§ 47 odst. 3 písm. g).

Kam nahlásit škodu z povinného ručení?

Pojišťovně viníka. Poškozený má přímé právo na plnění vůči ní (§ 28 zákona č. 30/2024 Sb.) a při nehodě bez policie předloží společný záznam o nehodě.

Mohu opravit auto nebo byt před prohlídkou?

Lépe až po prohlídce nebo souhlasu pojišťovny. Nutná opatření proti dalším škodám udělejte, ale vše vyfoťte a uschovejte účty.

Jaké doklady k hlášení škody potřebuji?

Číslo smlouvy, popis události, fotografie, u nehody záznam nebo policejní protokol, u úrazu lékařské zprávy, u věcí doklady o koupi.

Co udělat, když pojišťovna plnění zamítne?

Vyžádejte písemné odůvodnění, podejte stížnost nebo námitku a doplňte podklady. Pak lze využít ombudsmana České asociace pojišťoven, ČNB jako dohled, nebo soud.

Řeší spory s pojišťovnou finanční arbitr?

Podle svého webu spory z neživotního pojištění finanční arbitr neřeší. U životního pojištění je pro něj příslušný.

Za jak dlouho se právo na plnění promlčí?

Promlčecí lhůta běží od uplynutí roku po pojistné události a trvá obvykle tři roky (§ 626 a § 629 občanského zákoníku).

Kde zjistím stav pojistné události?

Podle čísla škodní události na škodní lince, online nebo v aplikaci či klientské zóně pojišťovny, pokud ji nabízí.

Zdroje

• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• Zákon č. 30/2024 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
• Kancelář finančního arbitra: Spory z neživotního pojištění finanční arbitr neřeší